Relevé annuel d’assurance vie : les points à vérifier

Faire le point sur son assurance vie

C’est le début d’année et il est temps d’effectuer un bilan de votre assurance vie afin de vérifier son rendement et, s’il n’y a pas lieu, de le faire évoluer ou même de le clôturer.

Seulement, le relevé annuel n’est pas forcément facile à déchiffrer, c’est pourquoi nous avons listé pour vous les points essentiels à surveiller.

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Vérifier le rendement du fonds en euros

En 2021, le rendement moyen se situait autour de 1,1 %. Certes, c’est bien moins qu’en 2020, au cours de laquelle celui-ci s’élevait en moyenne à 1,28 %. Certains fonds sont tout de même arrivés à dépasser les 2 %.

C’est par exemple le cas du contrat Garance Epargne qui a rapporté 2,75 %. À l’opposé, d’autres n’ont pas réussi à dépasser les 1 %, à l’instar de la Société Générale et de la Banque Postale.

Côté assuance vie en ligne, avec un taux de 1,30 à 1,80% pour son fonds euros dynamique, Fortuneo se positionne en haut des classement avec son contrat Suravenir Opportunités qui possède l'avantage d'avoir des frais de versement à 0%. Le rendement est donc net de frais de gestion et de frais de versement !

À noter que si votre contrat date de 8 ans ou plus, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu. Donc, même si le rendement n’est pas extraordinaire, il est tout de même intéressant de le conserver.

Surveiller la performance des UC

Si vous avez investi une part de votre capital dans des UC (unités de compte), il faudra regarder leur performance pour 2021.

De même, il convient de vérifier si la stratégie de prise de risque est bonne en comparant ces performances avec celles des années précédentes et avec les autres UC proposées par votre assureur. Le but est de voir si d’autres unités sont plus performantes par rapport à celles que vous avez choisies.

Si vous ne l’avez pas déjà fait, regardez également si votre assureur propose un système de bonification qui permet d’augmenter le taux de rendement du fonds en euros lorsque vous placez 50 % ou plus de votre capital en UC. Cela peut être un bon calcul avec la possibilité de doubler le taux de rendement du fonds en euros.

Vérifier le détail des frais

Là, il s’agit de regarder les frais de gestion du fonds en euros qui doivent se situer entre 0,60 % et 1 %.

Pensez également à vérifier les frais prélevés sur les UC, les frais de gestion du contrat, les frais de gestion de l’actif et les rétrocessions de commission qui doivent s’établir entre 0,60 % et un peu plus de 1 % en gestion pilotée.

Observer les opérations effectuées

Même si tous les assureurs n’en font pas forcément la liste exhaustive, il convient de faire le récapitulatif de tous les mouvements, versements, rachats et arbitrages effectués.

Comparer son contrat avec les autres de même catégorie

Depuis la loi Pacte, les assureurs ont l’obligation d’indiquer clairement le rendement garanti moyen et le taux moyen de la participation aux bénéfices des contrats de même catégorie qu’ils proposent. L’objectif est de permettre aux clients de comparer et éventuellement de transférer leur capital d’un contrat à un autre.

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Faire une mise à jour

Enfin, le relevé est aussi l’occasion de mettre à jour la clause bénéficiaire en modifiant, s’il y a lieu, l’état civil du ou des bénéficiaires ou encore en y rajoutant des enfants nés ou à naître, mais aussi de renégocier les frais de gestion s’ils sont trop élevés.

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