La question de la retraite doit être posée le plus tôt possible dans sa carrière et faire un bilan retraite, même simplifié, permet d'avoir une vision nette dans ses objectifs de prévoyance et d'épargne. Cependant, la très grande majorité des français ignorent totalement le montant de leur pension, l'âge qui leur permettra de prendre leur retraite et n'ont aucune idée des solutions possibles pour compenser leur future perte de revenu. Le bilan retraite, qu'il soit gratuit ou payant permet de répondre de manière simple à l'ensemble de ces questions.
Le sujet de la retraite est complexe car il nous suit tout au long de notre carrière professionnelle. Rares sont ceux qui n’ont eu qu’un seul emploi en cotisant à une seule et même caisse. Désormais, les carrières sont multiples et les employeurs nombreux. Lorsque l’on sait que 41 caisses de retraites différentes gèrent chacun des corps de métiers différents, cela permet de comprendre la complexité du système et le tunnel administratif auquel vous allez être confronté !
L’autre souci est de comprendre les termes liés à la retraite et souvent méconnus par la majorité des français, tels que « départ à taux plein » , « majorations » « surcotes »…
Faire un bilan retraite gratuit en 3 minutes
Si votre carrière a été simple et linéaire (carrière complète chez le meme employeur), vous pourrez avoir une vision assez précise en utilisant des simlauteurs tels que celui proposé par Retraite.com Afin de préparer au mieux votre bilan retraite personnalisé, vous devrez cependant suivre quelques étapes
La reconstitution de carrière est la base d’un bilan retraite. Le principe est fastidieux, mais consiste à vérifier que l’ensemble de vos métiers et moment de vie en relation avec votre retraite soit pris en compte par les caisses de retraite : CDD, CDI, stages, petits boulots, mais également période de chômage, formation ou le nombre d’enfants que vous avez élevé.
Il sera nécessaire au préalable de vous inscrire et de faire un état de votre carrière sur le site de lassuranceretraite.fr afin de vérifier les éléments pris en compte par l’assurance retraite.
Les caisses de retraite ne sont pas responsables des erreurs dans l’enregistrement de votre carrière, il vous appartient toujours de contrôler. En cas de désaccord, vous devez demander la la correction auprès de chaque caisse concernée.
En cas de désaccord il sera nécessaire d’envoyer les copies des justificatifs des éléments manquants à la caisse de retraite concernée en lettre recommandée AR.
Pour calculer votre retraite, plusieurs simulateurs existent, notamment :
Enfin, gardez en tête que le « taux plein » pour les salariés est estimé d’environ 50% du dernier salaire pour les salariés du privé, il est d’environ 75% pour les fonctionnaires.
Pensez à calculer les variations de revenus en fonction de la date choisie pour prendre votre retraite :
La législation sur les retraites et ses 41 caisses qui ont toutes des exceptions offrent de nombreuses possibilités d’optimiser votre retraite.
Parmi certaines pistes à étudier :
Effectuer un « bilan retraite » auprès d’un spécialiste prend alors tout son sens car le Cabinet pourra analyser et trouver les optimisations adéquates à votre profil.
Le montant de votre pension retraite dépendra de la date de votre départ à la retraite, avec un âge minimum à respecter de 60 à 62 ans, sauf pour les carrières longues.
Exemple pour une Retraite à « Taux plein »
M. Dupond est né en 1954 et à travaillé en tant que salarié toute sa carriere.
Son salaire annuel moyen sur les 25 meilleures années est de 20 000€
• Il a cotisé ses166 trimestres sur 165 requis et aura une retraite de : 20 000 x 50% x (165/165) = 10 060,60€ par an
• Il a cotisé 156 trimestres- Décote de 9 trimestres (0.625 par trimestre) et aura une retraite de : 20 000 x 44,375% X (156/165) = 8390,90 € par an
Une fois la date de votre retraite planifiée, il vous faudra préparer votre dossier administratif à minima 6 mois avant la date afin que les caisses puissent traiter votre demande « dans le temps ». Cette tâche est souvent fastidieuse mais nécessaire au déblocage de votre pension retraite à vie.
Passer par un Cabinet spécialisé permet d’une part de comprendre les textes et le sujet complexe de la retraite mais également de :
Même si un Cabinet spécialisé chargera des honoraires allant de 500€ environ à 2500€ selon la compléxité et les options choisies, le retour sur investissement peut s'avérer très rentable. En effet, 50€ / mois de plus récupéré suite à des erreurs possibles de l'administation vous permettrontde "gagner" 600€ / an jusqu'à la fin de votre vie.
En résumé , faire un bilan retraite, c'est avant tout répondre à 3 questions :
Une fois ces questions posées, vous avez la possibilité d'estimer le montant de votre retraite soit par un professionnel, soit en utilisant les simulateurs gratuits proposés par les outils et simulateurs sur Internet. Accéder au simulateur gratuit
De nombreuses règles existent au sein des 41 caisses de retraite françaises, chacunes ayant parfois ses avantages ou ses contraintes. Analysez ou renseignez vous sur les avantages des Caisses de retraite qui vous concernent qui vous permettront d'avoir des majoration de votre pension. Optimiser sa retraite reste la partie la plus difficile du Bilan retraite, car elle demande d'avoir une bonne connaissance du fonctionnement des caisses de retraite. L'apport d'un Cabinet Spécialisé prend tout son sens sur l'optimisation de votre pension.
Parmi quelques pistes, on distingue :
Passer par un profesionnel permet :
Combien ça coûte de passer par un professionnel pour son bilan retraite ?
Passer par un professionnel a un coût et les tarifs varient, selon la complexité de votre carrière de 450 € à plus de 2500€ pour certains cabinets pour des carrières complexes. Dans tous les cas, l'investissement est génralement bénéfique car le moindre faille ou optimisation de votre retraite vous fera gagner un montant substentiel tout au long du reste de votre vie... Gagner par exemple 40€ / mois sur votre retraite, c'est 4 800 € de retraite en plus sur 10 ans ! Le coût ne doit donc pas être un frein, mais un investissement pour une retraite plus conformatble.
Faire un bilan retraite avec un professionnel se passe généralement en 3 étapes :
Faire appel à un Cabinet Spécialisé permet ainsi de :
Si vous préférez faire vous même votre bilan retraite, voici les étapes à suivre pour optimiser votre rente et vérifier l’exactitude des éléments présentés par votre Caisse de retraite
Notre simulateur gratuit vous permettra de répondre à vos principales questions sur votre retraite en 3 min et gratuitement :
Notre estimation, rapide et gratuite, vous permettra d'avoir une idée de votre retraite, de l'âge légal où vous pourrez la prendre et vous accèderez à un comparateur de solutions d'épargne afin d'analyser les solutions pour compenser votre perte de revenu. Il s'agit d'une première analyse qui vous permettra d'y voir plus clair sur votre situation et sur les solutions adaptées à votre profil.
Faire appel à un Cabinet Spécialisé est certes payant, mais vous permet de valider au plus juste le montant de votre retraite. De plus, il vous permettra de :
Dans la grande majorité des cas, le montant payé sera largement amorti car le moindre écart ou erreur de l'administration décelé (oubli de période d'un employeur, bonifications non prises en compte...) vous permettra d'augmenter votre retraite jusqu'à la fin de votre vie.
Source : Eor Retraite
Retraite.com vous propose de faire une estimation gratuite en 3 minutes afin d'estimer votre pension, l'âge légal et à taux plein pour pouvoir prendre votre retraite et vous propose les solutions d'épargne adaptées à votre profil.
Pour un bilan retraite plus approfondi, Retraite.com à noué un partenariat avec le Cabinet Eor qui pourra vous établir un devis personnalisé et définir avec vous plusieurs objectifs :
Un bilan retraite personnalisé vous coûtera entre 499€ (pour le service de base) à 2500€ pour des services plus complets.
Sachez que son montant peut être déduit des revenus imposables à l'impôt sur le revenu s'il est fait l'année de votre retraite. De plus, un bilan retraite personnalisé vous permettra de relever d'éventuels manquements de trimestres ou des oublis de prises en compte d'éléments de votre vie (maternité, chômage, ...). Le montant final de votre retraite sera souvent revalorisé et vous permettra d'engager votre retraite sereinement et en connaissance de vos droits.
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