Simulation retraite

Afin de préparer au mieux votre retraite, il vous sera necessaire d’effectuer des simulations du calcul de votre retraite avec de trouver les meilleures solutions de retraite complémentaire à adopter.

Quelles sont les solutions qu’il vous faudra adopter pour compenser la perte de revenu liée à votre passage à la retraite ?

Les solutions de retraite complémentaire individuelles

Retraite.com a dressé pour vous les principaux placements afin de préparer et de vivre le plus sereinement votre retraite. 
D’une manière générale, et malgré les taux d’intérêt historiquement bas qui peuvent évoluer, l’immobilier reste une option intéressante pour préparer sa retraite. L’acquisition de la résidence principale constitue souvent un pilier important de votre préparation financière à la retraite. En effet, même si on en a pas tonjours conscience, l’achat de la résidence principale constitue le premier investissement pour sa retraite. L’achat de bien immobilier constitue également une option interessante permettant, à crédit, de se constituer un capital tout en louant son bien. A la retraite, vous pourrez alors soit continuer à louer votre bien, soit le revendre et récupérer le capital qui aura été en grande partie financé par le crédit et les loyers dudit bien.

Si vous n’avez pas les capitaux nécessaires, des « tickets d’entrées » plus accessibles sont possibles avec de la « pierre papier » à travers les SCPI.

L‘assurance vie constitue également une solution flexible qui vous permettra également d’épargner tout en protegeant vos proches ou pour vous constituer un capital de réserve disponible a tout moment. 

D’autres produits tels que les contrats Madelin pour les travailleurs non salariés, la Préfon pour les fonctionnaires ou meme le PERP, permettent de financer de l’épargne retraite, tout en réduisant ses impots.

Simulation gratuite de votre Retraite en 2 Minutes

Depuis la réforme récente, l’âge légal de départ à la retraite est progressivement porté à 64 ans, avec une durée de cotisation à 43 années pour bénéficier d’une retraite à taux plein. La retraite progressive est désormais accessible dès 60 ans pour les salariés du privé et fonctionnaires. Il est important de vérifier les modalités spécifiques selon votre régime de retraite.

Ces changements impactent directement vos calculs de retraite et vos simulations. Utilisez des simulateurs actualisés prenant en compte la réforme pour obtenir une estimation précise.

L’acquisition de votre résidence principale

Des placements pour votre retraite en fonction de votre âge

Placement retraite lorsque vous avez de 30 à 45 ans :

• L’acquisition de votre résidence principale représente souvent la première forme d’épargne. Avec les taux d’intérêt actuellement bas (à vérifier au moment de l’investissement), il peut être intéressant de privilégier l’achat plutôt que la location.
• L’assurance vie constitue un placement financier flexible, adapté à la préparation de la retraite, offrant des avantages fiscaux sous conditions de durée de détention.
• C’est en effet un produit financier flexible (vous pourrez stopper les versements à tout moment), souple (vous pourrez souscrire à des supports en euros ou en unité de compte) et fiscalement intéressant dès 8 ans de détention. C’est « LE » placement financier par excellence. Privilégiez des contrats sans frais d’entrée tels que ceux des assureurs directs.

Lorsque vous avez 45 à 55 ans :

• Diversifiez vos placements selon vos capacités d’épargne. En fonction de votre statut professionnel, vous pouvez bénéficier de dispositifs d’épargne retraite spécifiques comme le contrat Madelin (travailleurs non salariés), la Préfon (fonctionnaires) ou le PER individuel, qui remplacent désormais le PERP, tous offrant des avantages fiscaux dédiés. Les tickets d’entrée vous permettent de diversifier votre épargne avec des mensualités de 20 € à 50 € par mois. Ces 3 produits ont l’avantage de pouvoir déduire une partie des cotisations de votre impôt sur le revenu. Plus votre tranche marginale d’imposition sera importante et plus ces produits seront intéressants pour diversifier vos placements en vue de votre retraite.

• L’investissement locatif, en cette période de taux historiquement bas est également à ne pas négliger. Il vous permettra de financer votre placement par le crédit en louant votre bien. L’effort d’épargne sera faible et vous pourrez vous constituer un patrimoine immobilier. De nombreuses options sont disponibles tels que le Pinel (dans le neuf) , le Malraux (dans les monuments historiques), le Girardin (dans les DOM – TOM) le LMP (meublé). Attention cependant de gérer correctement votre bien immobilier avec le risque d’avoir des impayés de loyers. Des assurances « loyers impayés » sont cependant disponibles. Elles impacteront votre rentabilité mais vous permettra d’avoir une sécurité de paiement des loyers.

Si vous avez 55 à 65 ans

• À partir de 55 ans, il est important d’adopter une stratégie plus sécurisée pour la constitution de la retraite. L’investissement locatif, notamment via les résidences services seniors avec gestion assurée, peut représenter une solution intéressante pour diversifier son patrimoine et sécuriser des revenus complémentaires.
• Si vous ne souhaitez pas investir dans la pierre, l’assurance vie restera sinon le produit le plus flexible et apportant les meilleurs rendements. Compte tenu de votre âge, attention cependant de privilégier des supports peu risqués.

Vous avez plus de 65 ans

• Vous êtes normalement déjà à la retraite. Il est alors recommandé de se concentrer sur la gestion de vos ressources et l’optimisation de vos droits (pension, cumul emploi-retraite, aides sociales). En revanche, et afin de préparer au mieux votre retraite, pensez à souscrire une assurance dépendance et une mutuelle adaptée afin de palier à tout problème de santé ou de mobilité.
• Si vous n’avez pas d’enfants et que vous êtes propriétaire de votre résidence principale, le viager constituera une option intéressante. Vous pourrez alors toucher immédiatement une partie en capital (le bouquet) et recevoir une rente à vie, que votre bien soit en viager occupé (vous continuez à habiter votre logement) ou libre.