Pourquoi souscrire un contrat d'assurance obsèques ?

Ecrit par Ludovic Herschlikovitz

En France, le coût moyen des obsèques s’élève à 4 000 euros, quel que soit le mode de sépulture choisi (source : UFC Que Choisir). Une facture qui peut fortement augmenter et à laquelle viennent s’ajouter d’autres dépenses souvent sous-estimées ou non anticipées comme les frais de réception, ou encore des frais de notaire. 

En souscrivant un contrat d'assurance obsèques, vous permettez à vos proches d’être accompagnés dans cette épreuve difficile, de trouver un soutien dans des démarches financières et administratives généralement complexes et vous vous assurez que vos volontés soient respectées.

Qu'est-ce qu'un contrat obsèques ?

Une assurance obsèques est un contrat par lequel une personne prévoit et finance à l'avance ses funérailles. Ce contrat peut couvrir tout ou partie des frais liés à l'organisation des obsèques, y compris le cercueil, la cérémonie, le transport, et d'autres services funéraires. 

Concrètement, vous laissez un capital à vos proches pour régler le montant de vos obsèques, tout en donnant des consignes concernant l'organisation de celles-ci (choix du cercueil, cérémonie, lieu d'inhumation…).

Souscrire un contrat d'assurance obsèques présente ainsi de nombreux avantages, tant pour celui ou celle qui le souscrit que pour les proches :

• vous soulagez vos proches en leur évitant de devoir payer vos obsèques ;
• vos volontés sont respectées ;
• le versement du capital est rapide et celui-ci peut même être directement décompté de la facture des pompes funèbres ;
• les conditions de souscription sont flexibles.

Les différents types de contrat d'assurance obsèques

Le contrat en capital

Comme son nom l'indique, il s'agit de déterminer un capital à verser au moment de votre décès (entre 3 000€ et 6 000€), dédié au financement de vos obsèques. Le contrat en capital se souscrit auprès de votre banque, d'une mutuelle ou de toute autre compagnie d'assurance.

Quelles sont ses caractéristiques ?

• un capital défini à l'avance ;
• une gestion libre : vos proches restent en charge de l'organisation de vos funérailles ;

Le contrat en prestations

Le contrat en prestations inclut non seulement un financement, mais aussi une organisation complète des funérailles. Ce type de contrat précise ainsi les services funéraires à fournir, selon les souhaits du souscripteur.

Quelles sont ses caractéristiques ?

• des prestations définies : le contrat détaille les prestations funéraires telles que le cercueil, les faire-part, les fleurs, la cérémonie, le transport…
• la prise en charge de l'organisation des funérailles : c'est l'entreprise de pompes funèbres qui gère tous les aspects selon les termes du contrat ;
• des volontés respectées.

Comment souscrire un contrat en prestations ?

Vous choisissez une entreprise de pompes funèbres qui vous mettra ensuite en relation avec un établissement financier ou une compagnie d'assurance. Vos proches sont alors déchargés à la fois du financement et de l'organisation de vos funérailles.

Les cotisations d'assurance 

Celles-ci peuvent être :

• temporaires : vous réglez des cotisations de façon périodique sur une durée fixe (5, 10 ou 15 ans par exemple) ;
• uniques : un seul versement au moment de la souscription ;
• viagères : des cotisations fixes jusqu'au décès.

En fonction de l'âge de souscription, les sommes à verser seront plus ou moins élevées. Un assuré de 50 ans aura donc tout intérêt à ne pas choisir les cotisations viagères.

Quand souscrire un contrat d'assurance obsèques ?

Il n'y a pas de règles ni de meilleur moment… Mais plus vous avancez dans l'âge, plus les cotisations seront élevées. Il conviendra alors de choisir judicieusement les modalités de règlement des cotisations (uniques, viagères ou temporaires).

Comment bien choisir son contrat d'assurance obsèques ?

Comme tout contrat d'assurance, il convient d'être vigilant et de prendre le temps de comparer et d'analyser les différents contrats du marché.

Voici nos 7 conseils pour bien choisir son contrat : 

1. faire attention aux délais de carences ;
2. se renseigner sur la revalorisation du capital ;
3. contrôler les prestations incluses ;
4. vérifier les exclusions de garantie ;
5. adapter les primes selon son âge à la soucription ;
6. s'assurer du rachat (et des modalités) possible du contrat ;
7. se renseigner quant aux modifications du contrat.

Vous l'aurez compris, souscrire un contrat d'assurance obsèques est une décision responsable et prévoyante pour soi et ses proches. Les avantages sont nombreux et cela vous permet de vivre plus sereinement en ayant pris des dispositions pour l'avenir. Enfin, la flexibilité et la simplicité des démarches rendent cette assurance accessible à tous.