La rentrée, un moment propice à la dynamisation de l’épargne
La plupart des épargnants profitent de la rentrée pour apporter un nouveau souffle dans leurs contrats d’assurance-vie. En effet, cette démarche vise avant tout à dynamiser l’épargne, mais aussi à améliorer la gestion du patrimoine. Quel que soit votre profil d’investisseur, ces quelques conseils pourraient être utiles si vous souhaitez diversifier vos placements ou souscrire une assurance-vie.
Il est temps de vérifier les frais qui s’appliquent à votre contrat d’assurance-vie
Un certain nombre de frais s’appliquent sur les contrats d’assurance-vie :
- frais d’entrée ;
- frais de versement ;
- frais de gestion annuels ;
- frais d’arbitrage ;
- etc...
Il est conseillé de choisir un contrat qui ne facture pas l’entrée ni l’arbitrage, et dont les frais de gestion ne dépassent pas le 1 %, sauf si vous voulez un accompagnement personnalisé de la part de votre intermédiaire pour gérer au mieux votre investissement.
La gestion libre figure également parmi les moyens permettant d’économiser sur les frais, mais pour cela, vous devez consacrer du temps pour suivre vos placements. Autrement, il faut opter pour la gestion sous mandat et s’acquitter des frais (environ 1 %).
Diversifier vos placements
Il va sans dire que placer une partie des capitaux dans des unités de compte représente un risque, mais avec un bon équilibre, vous pouvez limiter votre exposition tout en optimisant vos gains.
Profiter de l’avantage fiscal offert par le transfert vers un PER
- 9 200 euros pour une personne seule ;
- 18 400 euros pour un couple (au lieu de 4 600 euros et de 9 200 euros).
Vous pouvez aussi transférer le capital vers un autre contrat du même assureur. Cela permet d’accéder à de nouveaux placements plus intéressants en termes de gestion, de rendement et de frais.
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