CNAV

Caisse nationale d’assurance vieillesse : retraite de base des salariés du privé

Avec l’évolution de la législation des droits à l’information, la CNAV est également tenue de bien renseigner ses adhérents en leur envoyant des documents informatifs à partir de 35 ans.

Vous pouvez à tout moment faire une estimation de votre retraite grâce à notre simulateur gratuit

1- Qui est affilié à la CNAV ?

2- Les cotisations

Les affiliés de la CNAV versent des cotisations pour se constituer une retraite de base. Il faut savoir que ces cotisations sont prises en charge par le salarié d’une part et par son employeur d’autre part sur des taux de cotisations différentes :

Taux et assiette de cotisation pour la part salariale :

• 6,90 % sur le salaire, dans la limite du plafond de la Sécurité sociale (fixé à 3 925 € par mois en 2025) ;
• 0,35 % sur le montant total du salaire. Taux et assiette de cotisation pour la part patronale : 8,55 % du montant du salaire dans la limite du plafond de la Sécurité sociale ;
• 1,85 % du montant total du salaire.

Taux et assiette de cotisation pour la part patronale :

• 8,55 % du montant du salaire dans la limite du plafond de la Sécurité sociale ;
• 1,85 % du montant total du salaire.

En 2025, un trimestre est validé dès que le assuré a perçu un salaire minimum équivalent à 150 fois le SMIC horaire brut en vigueur au 1er janvier 2025, soit environ 1 645 € brut par trimestre. Cette règle impacte directement le calcul de la durée d’assurance nécessaire pour la retraite.

3- Le départ en retraite

Ils peuvent aussi attendre l’âge du taux plein qui varie généralement de 65 ans à 67 ans en fonction de leur année de naissance : cette alternative permet de percevoir une pension plus confortable, notamment si l’assuré ne dispose pas du nombre de trimestres nécessaires pour bénéficier du taux plein au moment de l’âge légal de départ en retraite. Le montant de leur pension s’améliore également s’ils décident de continuer à travailler au-delà de l’âge du taux plein. En effet, depuis 2010, les employeurs n’ont plus le droit de mettre un salarié à la retraite avant l’âge de 70 ans, sans l’accord de ce dernier. Par ailleurs, depuis 2025, le coefficient de minoration applicable en cas de départ anticipé avant taux plein est fixé à 0,625 par trimestre manquant pour les assurés nés à partir de 1953.

Tableau récapitulatif de l’âge de départ et du nombre de trimestres requis pour toucher une retraite à taux plein :

En 2025, la pension de base maximale ne peut pas dépasser 1 962,50 € par mois, ce plafond correspond à 50 % du plafond mensuel de la Sécurité sociale fixé à 3 925 € en 2025. Ce plafond illustre la limite du régime de base pour les hauts revenus salariés.

Il faut savoir que les assurés frappés d’invalidité ainsi que les mères de trois enfants et plus peuvent partir en retraite anticipée s’ils remplissent certaines conditions.

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** Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux.
Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

4- Décote et surcote

Lorsque le salarié décide de liquider ses droits avant l’âge légal du taux plein alors qu’il ne dispose pas du nombre de trimestres indispensables pour toucher une pension de base à taux plein, sa retraite sera minorée. Pour les assurés nés à partir de 1953, le coefficient de minoration applicable par trimestre manquant est de 0,625.

5- Qu’en est-il de la pension de réversion ?

La réversion est une pension versée au conjoint survivant qui remplit certaines conditions lorsque l’assuré affilié à la CNAV décède. Il faut noter que 90 % des bénéficiaires de cette somme sont des femmes.

Le montant de la pension de réversion versé dépend du montant de la retraite de l’assuré décédé et du nombre de mariages qu’il a contractés. Les conjoints survivants percevront au total 54 % de la pension de base accordée par la CNAV.

Si l’assuré était légalement marié avec plusieurs personnes, chacune d’entre elles toucherait une part calculée sur la base de la durée de leur union. Il faut savoir que la pension de réversion est versée au conjoint à partir de 55 ans.

À côté de l’ERAFP, d’autres caisses de retraite gèrent des situations et statuts spécifiques, comme la CRP RATP, la FSPOEIE ou encore le régime des indépendants géré par l’ex-RSI, chacune avec ses propres règles et modalités d’affiliation.