Juin 2022

Préparer sa retraite dans ce contexte d’inflation ?

Préparation de la retraite : quelle stratégie adopter

La poussée inflationniste entretenue par le conflit en Ukraine et la résurgence du covid-19 en Chine entraînant un arrêt de la production industrielle font peser sur l’avenir une incertitude persistante.

Dans ce contexte, la préparation de la retraite s’avère un peu complexe et il convient d’adopter une stratégie bien adaptée afin de pouvoir tirer parti de cette conjoncture économique. Les 2 conseils de retraite.com dans ce contexte : Diversifier ses placements et investir si possible dans des investissements tertiaires indéxés automatiquement sur l'inflation.

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Diversifier ses placements

Selon les professionnels, la meilleure stratégie consiste à diversifier ses placements. Concrètement, les gestionnaires de patrimoine conseillent de placer l’épargne dans différents actifs et de ne pas tout miser sur les placements sans risques. Le principe consiste à suivre l'adage "Ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier" !

Parmi des solutions d'épargne à préconiser, la souscription à un PER reste une des meilleures solutions pour ceux qui ont encore une vingtaine d’années devant eux avant la retraite. Il faudra néanmoins veiller à choisir un contrat qui propose un mode de sortie flexible au moment de la retraite. Certains contrats offrent au souscripteur la possibilité de retirer ses fonds en plusieurs fois (il s'agit dans les contrats de la "sortie fractionnée")

L’investissement dans l’immobilier reste également être avantageux, car il permet de profiter de l’indexation des loyers chaque année selon l'indice INSEE.

Bon à savoir :

  • À noter toutefois que dans ce contexte d’inflation, il est préférable de souscrire un votre crédit immobilier à taux fixe.
  • D’autre part, les loyers dans l’immobilier résidentiel pourraient faire l’objet d’un gel des hausses.
  • Les performances énergétiques des biens destinés à la location : Pour certains logements anciens, il faut prévoir un budget important pour les travaux de mise en norme. 
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Investir dans l’immobilier tertiaire

Préparer sa retraite en investissant dans l’immobilier tertiaire semble être une option intéressante dans ce contexte inflationniste. En effet, l’indice des loyers des activités tertiaires (logistiques et bureaux) serait indexé à l’inflation, ce qui représente une bonne nouvelle pour les investisseurs.

Liquidation des retraites : des erreurs sont toujours constatées

Versements des retraites : toujours des erreurs, mais aussi des améliorations

La Cour des comptes a pris l’habitude de procéder annuellement à la certification des comptes de la Sécurité sociale, l’occasion de voir également de près la manière, dont ont été liquidées les retraites durant l’année écoulée et d’en dresser un rapport. Pour l’année 2021, les caisses de la branche vieillesse ont encore commis quelques erreurs, moins que l’année précédente cependant.

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Des erreurs qui coûtent aux retraités

Même si la diminution de leur nombre est encourageante, les erreurs commises lors des versements de pensions restent dramatiques puisque, dans la majorité des cas (75 %), ces couacs pénalisent les retraités eux-mêmes.

Le rapport livré par la Cour des comptes souligne que les maladresses commises ont coûté en tout 70 millions d’euros. Bien que moins important par rapport à l’année d’avant, ce montant reste préoccupant selon le pensionnaire de la rue Cambon.

Néanmoins, motif de satisfaction, le nombre d’erreurs commises diminue au fil des années. Selon les résultats de l’observation de la Cour des comptes, d’une erreur sur six en 2020, la liquidation des retraites a donné lieu à une erreur sur sept l’année dernière.

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Les pensions pour les indépendants

La retraite pour les travailleurs indépendants est celle qui donne le plus de fils à retordre aux caisses de la branche vieillesse.

Il a été rapporté que dans cette branche, les erreurs ont été plus fréquentes en 2021 par rapport à l’année d’avant. En 2020, le pourcentage d’erreurs sur la liquidation des retraites pour les indépendants était de 2,9 %. L’année suivante, ce chiffre est passé à 3,9 %.

Selon la Cour des comptes, cette augmentation du nombre d’erreurs s’explique par le fait que les agents ayant une totale maîtrise de la liquidation des retraites des travailleurs indépendants sont rares et que les caisses, en manque d’effectif, sont vite débordées.

De la lenteur administrative

La distribution des pensions de retraite, et plus spécifiquement les majorations de pensions de réversion ou du minimum contributif, doit également composer avec la lenteur administrative.

Là aussi, la Cour des comptes tire la sonnette d’alarme. À la fin de l’année dernière, 1,4 million de dossiers restaient en suspens, pour un montant total de 0,6 milliard d’euros.

Revalorisation des retraites de +4 % le 9 septembre 2022

Les pensions de retraite devraient progresser de +4 % au mois d’août

La revalorisation des pensions de retraite de +4% a été votée à l'assemblée ainsi que la hausse des minimas sociaux. La revalorisation s'appliquera le 9 septembre indique la Caisse nationale d'assurance vieillesse sur son site: "à partir du paiement de la retraite du mois d'août, versée le 9 septembre". Et de préciser que "le montant correspondant à la revalorisation sur la retraite du mois de juillet sera versé rétroactivement avec le paiement du 9 septembre".

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Indexation sur la base de l’inflation des 6 derniers mois

Cette revalorisation a été indexée sur la base de l’inflation des 6 derniers mois. La revalorisation des pensions de retraite de base sera de +4 % et effective le 9 septembre prochain. Ce chiffre qui correspond à peu près à la moyenne de l’inflation hors tabac entre décembre 2021 et mai 2022 a déjà été évoqué par Bercy en avril.

À noter d’ailleurs que celle-ci ne concerne que les retraites de base affiliées à la CNAV (Caisse nationale d’assurance vieillesse), soit plus de 14 millions de séniors.

Actuellement, le montant moyen de la retraite de base s’élève à 755 euros. Les hommes touchent en moyenne 858 euros par mois, contre 674 euros pour les femmes.

Les autres hausses concernées par l'augmentation

D’autres prestations sont concernées par la hausse de 4% :

  • Le minimum vieillesse (l'ASPA)
  • Le RSA (Revenu de solidarité active)
  • L’Allocation aux adultes handicapés (AHH),
  • L’allocation supplémentaire d’invalidité (ASI)
  • L’allocation veuvage (AV)
  • L’allocation de solidarité spécifique (ASS), pour les chômeurs en fin de droits.

Les dernières actualités de la réforme des retraites

Les grandes lignes de la réforme des retraites

À l’heure où le pouvoir d’achat est la préoccupation majeure des ménages en France, le gouvernement compte mettre en œuvre au plus vite les mesures phares de la réforme des retraites.

Selon des sources officielles, ce projet fera partie des sujets débattus en Conseil des ministres avant fin juin avant d’être soumis à l’examen de l’Assemblée nationale.

Plus précisément, cette initiative concerne les 3 mesures principales de la réforme : l’indexation des retraites sur l’inflation, la fixation d’une retraite minimum et la revalorisation des pensions de retraite de base.

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Zoom sur les mesures principales de la réforme

1 - L’indexation des retraites sur l’inflation

D’après le ministre du Travail Olivier Dussopt, il s’agit de la mesure la plus urgente. Celle-ci pourrait alors s’appliquer aux pensions de retraite du mois de juillet (à partir du 9 août 2022), juste après la publication des résultats des élections législatives.

2 - La fixation d’une retraite minimum

Annoncée par Emmanuel Macron pendant sa campagne électorale, la retraite minimum serait fixée à 1 100 euros par mois pour ceux qui ont obtenu un taux plein.

Néanmoins, en vue de financer la revalorisation de retraites de ceux qui ont travaillé toute sa vie, il faudrait reculer l’âge légal du départ à la retraite.

Ceci permet de rééquilibrer le budget et de limiter le déficit, estimé à 9 milliards en 2025, 12 milliards en 2027 et 17 milliards en 2030.

3 - La revalorisation des pensions de retraite de base

L’exécutif prévoit de soumettre aux parlementaires un projet de loi relative à la revalorisation des pensions de retraite de base au mois de juillet.

Quant aux régimes complémentaires, le ministre de l’Économie a précisé qu’une concertation avec les partenaires sociaux est nécessaire pour trouver la meilleure voie possible.

« D’ailleurs, la revalorisation des retraites complémentaires est du ressort de ce dernier », souligne-t-il.

Report progressif de l’âge légal de départ à la retraite

Le projet de réforme prévoit un report progressif de l’âge légal de départ à la retraite à 65 ans. À partir de 2023, 4 mois seront ajoutés chaque année jusqu’en 2032.

Affichage des frais des PER et assurances-vie au 1er Juin 2022

À compter du 1er juin 2022, les assureurs et banques distribuant des plans d’épargne retraite (PER) et des contrats d’assurance-vie doivent afficher leurs frais de gestion sur leur site Internet.

PER trensparence frais

Trensparence sur les frais des PER et assurances-vie au 1er Juin 2022

Initiée par le Ministre de l'Economie, cette mesure vise à permettre aux clients de comparer plus facilement les offres dans un objectif de trensparence.  L'affichage d'un tableau standard regroupant les frais par catégorie deviendra ainsi obligatoire à partir de cette date, sur le site Internet de chaque producteur de PER ou d’assurances-vie. 

Une comparaison déjà mise en place par Retraite.com et Challenges

Plus de 6 mois avant la mise en place de cette loi sur la trensparence des frais des PER, Retraite.com a mis en place un comparateur de frais afin d'aider les français à mieux comparer plus de 70 PER.
Dans le prolongement de ces études, Retraite.com et le magazine Challenges ont lancé les Labels des Meilleurs PER dont la seconde édition sera publiée le 29 septembre prochain. 

 

Nos 22 PER "Labelisés" en 2021 

Lors de notre publication en septembre 2021, nous ne nous étions pas trompés et avons "Labelisé" 22 contrats parmi les plus performants du marché, tant sur les frais que sur leurs performances.

Concernant les Les frais sur versements (qui s’appliquent à l’épargne qui est déposée sur ces contrats) , ils ne sont que de 1,01% sur les PER  que nous avons labellisés, contre 2,57% pour le reste du marché. 

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Focus sur les principaux frais des PER et de nos Lauréats

Performances de nos PER Labellisés

 

Moyenne Lauréats 2021
Labels Retraite.com / Challenges

Moyenne du marché

Frais de versements

1,01%

2,57%

Frais de gestion UC

0,64%

0,84%

Frais arrérage

0,99%

1,25%

Performance fonds Euros

1,41%

1,33%

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