Conservateur Epargne Retraite Le Conservateur

Conservateur Epargne Retraite est une offre de PER accessible, conçue pour tous les profils de travailleurs, y compris les personnes à grande mobilité qui présentent des possibilités d’épargne variables au fil du temps. Proposé par Le Conservateur, spécialiste en gestion de patrimoine depuis plus de 175 ans, Conservateur Epargne Retraite se distingue par une certaine souplesse dans la gestion et la liquidation.

Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d’épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER individuel propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement.

Au-delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans son aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d’un plafond pour la détermination de l’impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d’impôts et plus l’avantage fiscal est intéressant.

PER Conservateur Epargne retraite du Conservateur

3 bonnes raisons d’investir dans le PER distribué par Le Conservateur :

• Très accessible avec un versement initial de 100 € ;
• Possibilité de sortie en rente ou en capital ;
• Contrat flexible avec des versements libres et différents cas de déblocage.

Le Conservateur

Créé en 1844, Le Conservateur a d’abord été une association dédiée à la tontine. La société s’est ensuite spécialisée dans la gestion de patrimoine, en misant sur des placements judicieux et prudents censés prendre de la valeur au fil du temps. Cette stratégie est justifiée par la croissance continue du groupe, qui présente des chiffres intéressants malgré les crises traversées.

Le Conservateur se positionne comme un expert de la gestion patrimoniale avec :

• 9,3 milliards d’euros d’actifs gérés ;
• 993 millions d’euros de chiffres d’affaires en 2022;
• 270 000 clients 
• 680 agents généraux d'assurances

Les frais du PER

• Frais sur versement maximum : 3,00 %
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros : 0,96 %
• Frais de gestion annuels sur les fonds unité de compte : 0,96 %
• Frais d’arbitrage : 1%
• Frais d’arrérage de la rente : 3 %
• Frais de transfert : 4,5 % de la valeur des transferts entrants et 5 % de la valeur des transferts sortants.

Versement minimal

• Versement initial minimum : 100 €

Performances du PER

• Performances du fonds en euros en 2022* : de 1,10 % à 3,2% (performance en fonction de l'encours et du pourcentage d'unités de compte)

POURCENTAGE D’UNITÉS DE COMPTE(2)	ENCOURS INFÉRIEUR À 150 000 €(3)	ENCOURS SUPÉRIEUR À 150 000 €(3)
70 % et plus	3,0 %	3,2 %
De 60 % à moins de 70 %	2,6 %	2,8 %
De 50 % à moins de 60 %	2,3 %	2,5 %
De 40 % à moins de 50 %	2,1 %	2,3 %
Moins de 40 %	1,1 %	1,1 %

(1) Taux de rendement annuel 2022 du fonds en euros du contrat, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux, en l’absence de rachat, de versement et/ou d’arbitrage. Hors frais liés aux opérations spécifiques (versements, arbitrages).
(2) Part moyenne d’unités de compte, évaluée sur l’ensemble de l’année 2022 en intégrant les opérations réalisées durant l’exercice sur les différents supports (rachats, versements, arbitrages). Le calcul est réalisé selon une fréquence mensuelle.
(3) Montant total au 31 décembre 2022 de la valeur de rachat (Conservateur Helios Patrimoine, Conservateur Helios Capitalisation) ou de la valeur de transfert (Conservateur Épargne Retraite).
Les performances passées ne préjugent pas des performances à venir.

 

Supports du PER

• Nombre de supports en unité de compte : 76

Notre avis sur le PER Conservateur Epargne Retraite du Conservateur

Le PER Conservateur Epargne Retraite reste très accessible avec un versement initial de 100 €, et convient à tous les profils d’épargnants grâce à la souplesse des versements, la possibilité de choisir entre plusieurs modes de gestion, et les différentes options de liquidation.

Le contrat offre également des supports diversifiés avec 57 unités de compte. De plus, l’épargnant peut désigner un bénéficiaire en cas de décès en phase d’épargne. En revanche, les frais de versement 3% sont à négocier. Il en est de même pour les frais d’arrérage qui s’établissent à 3 %.