Concordances PERin distribué par GRESHAM Banque Privée

Le PER Concordances PERin distribué par GRESHAM Banque Privée est un produit d’épargne retraite complémentaire haut de gamme. Il offre une gestion libre et une gestion pilotée profilée, permettant une approche patrimoniale globale. Ce PER reste compétitif sur le marché malgré un versement initial élevé, avec des frais de versement nuls, des frais de gestion annuels de 1 % et un réseau d’experts réputé.

Depuis sa dernière mise à jour, le contrat Concordances PERin intègre désormais deux modes de gestion : gestion libre et gestion pilotée profilée, gérée par Apicil Epargne en fonction du profil de risque choisi. Ces éléments renforcent la souplesse d’investissement du produit et son orientation patrimoniale globale.

Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d’épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement. Au delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans sont aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d’un plafond pour la détermination de l’impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d’impôts et plus d’avantage fiscal est intéressant.

 

PERin distribué par GRESHAM Banque Privée

3 bonnes raisons d’investir dans le PERin distribué par GRESHAM Banque Privée

• Des frais de versement gratuits
• Un réseau d’agences accessible dans les principales villes françaises
• Des experts d’une banque privée reconnue pour préparer votre projet d’épargne retraite

GRESHAM Banque Privée

Créée en 1854, GRESHAM Banque Privée est une banque privée prestigieuse. Rachetée par le groupe APICIL en 2022, ce dernier est le 3ème groupe français de protection sociale avec près de 25 milliards d’euros d’encours gérés en 2024, assurant plus de 2 millions de personnes et employant environ 2 000 collaborateurs.

Performances 2024 :

• Fonds en euros : environ 2,0%
• Gestion horizon défensive : ~4,5%
• Gestion horizon équilibrée : ~4,7%
• Gestion horizon offensive : ~6,0%

Le contrat propose 25 supports en unités de compte, incluant des trackers et diverses classes d’actifs, permettant une diversification adaptée.

Les frais du PER Concordances PERin

• Frais sur versement maximum : 0.00% sur chaque versement
• Frais de gestion annuels sur les fonds en Euros : 1.00% du montant de l’épargne
• Frais de gestion annuels sur les fonds en unités de compte : 1.00% du montant de l’épargne
• Frais d’arbitrage : 25 € par arbitrage
• Frais d’arrérage de la rente : 2.00%

Versement minimal

• Versement initial minimum : 5 000 € (ce montant reste significatif et place ce PER dans le segment haut de gamme, nécessitant un effort d’entrée important pour la plupart des épargnants.)

Performances du contrat

• Fonds Euros 2023 : 2,20%
• Gestion horizon défensive 2023 : 4,58%
• Gestion horizon équilibrée 2023 : 4,78%
• Gestion horizon offensive 2023 : 5,88 %

Supports du PER

• Nombre de supports en unité de compte : 25

Notre avis sur le PERin distribué par GRESHAM Banque Privée

Le contrat PERin distribué par GRESHAM Banque Privée est un des contrats haut de gamme les plus compétitifs du marché avec un avantage très fort sur la gratuité des frais de versement. Le contrat se distingue cependant par une barrière à l’entrée de 5 000 € de versement initial minimum. En revanche GRESHAM Banque Privée propose un accompagnement sur mesure grâce à ses conseillers dédiés et un réseau d’agences locales dans les principales villes de France.