Ambition Retraite Individuelle d’AG2R La Mondiale

Ambition Retraite Individuelle est l’une des trois solutions d’épargne retraite proposées par AG2R La Mondiale. En conformité avec la loi PACTE, ce contrat se distingue par ses multiples possibilités de rente et de classes de cotisation pour les versements.

Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d’épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER individuel propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement.

Au-delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans son aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d’un plafond pour la détermination de l’impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d’impôts et plus l’avantage fiscal est intéressant.

Ambition Retraite Individuelle

4 bonnes raisons d’investir dans le PER distribué par AG2R La Mondiale :

• Garantie plancher en cas de décès protégeant votre capital épargné ;
• Large choix d’options de rente viagère, y compris réversibles et avec options dépendance ;
• Accès à une gamme diversifiée de fonds, dont des fonds socialement responsables et ISR ;
• Possibilité de gestion libre ou pilotée (horizon retraite) selon votre profil.

AG2R La Mondiale

Organisme à but non lucratif, AG2R La Mondiale est une mutuelle, dont les principales activités sont la protection sociale et la protection patrimoniale.

Premier groupe de protection sociale en France avec 8,5 milliards de cotisations directes en 2018, grâce à ses solutions retraite, AG2R La Mondiale figure en deuxième place dans le domaine de la retraite complémentaire (classement Argus de l’Assurance 2019).

Les frais du PER Ambition Retraite Individuelle

Les frais du PER Ambition Retraite Individuelle sont généralement les suivants :

• • Frais sur versement : environ 3,90 % (peuvent être négociés)
  • Frais de gestion sur unités de compte (UC) : 0,70 %
  • Frais de gestion sur support en euros : 0,70 %
  • Frais d’arrérages de rente : environ 3 %
  • Versement minimum initial : environ 823 €, puis 150 € minimum

Performances récentes du fonds en euros (2023) : environ 1,25 % (taux révisé à la baisse en 2024 à suivre)

Nombre de supports en unités de compte : 18 fonds, incluant des fonds ISR mais gamme limitée comparée aux derniers PER proposés.

Note : Les frais peuvent évoluer, il est recommandé de consulter la documentation officielle AG2R actualisée en 2025.

Notre avis sur Ambition Retraite Individuelle d’AG2R La Mondiale

Le PER Ambition Retraite Individuelle d’AG2R La Mondiale est le contrat d’épargne retraite qui offre le plus d’options de rente.

• Rente viagère réversible à 100 % ;
• Rente viagère, réversible ou non, avec annuités garanties ;
• Rente viagère, réversible à 100 % ou non, avec option de dépendance ;
• Rente viagère, réversible à 100 % ou non, avec option de minoration, majoration ;
• Rente viagère, réversible à 100 % ou non, avec option de minoration, majoration et annuités garanties ;
• Rente cycle de vie ;
• Rente cycle de vie dépendance, réversible à 100 % ou non ;

Ce PER propose deux modes de gestion :

• Par horizon (prudent, équilibré ou dynamique).
• En gestion libre.

Ambition Retraite Individuelle offre également l’avantage de la gratuité des frais d’arbitrage. Cependant, le choix en UC est limité et les frais restent un peu élevés et doivent être négociés.

À noter que le PER Ambition Retraite Individuelle d’AG2R La Mondiale est désormais accessible aux personnes âgées jusqu’à 70 ans, conformément aux conditions actuelles, ce qui élargit la possibilité de souscription par les actifs, les travailleurs indépendants et retraités souhaitant optimiser leur complément de retraite.

Par ailleurs, il convient de signaler que la gamme de fonds proposée est inférieure à celle des nouveaux PER plus récents comme Excellie Retraite, qui offrent plus de 150 supports d’investissement, ce qui rend Ambition Retraite plus adaptée aux profils cherchant simplicité plutôt que diversification maximale.