Excellie Retraite d’AG2R La mondiale

Le PER Excellie Retraite est l’une des solutions d’épargne retraite développée par AG2R La Mondiale en réponse à la loi PACTE.

Avec une large gamme de supports financiers et quatre profils investisseur, ce produit offre de la souplesse dans ses modes de gestion.

Pour rappel, le PER individuel (Plan d’Épargne Retraite individuel) est une solution d’épargne retraite mise en place suite à la loi PACTE, destinée à remplacer progressivement les anciens produits comme le PERP ou le contrat Madelin. Il permet une sortie en capital, une diversification des supports d’investissement, ainsi qu’une sortie en rente ou en capital au moment de la retraite.

Les versements volontaires sont déductibles de l’impôt sur le revenu dans la limite de plafonds spécifiques, mais la fiscalité de sortie a été aménagée pour plus de souplesse. L’avantage fiscal dépend de la situation personnelle et du taux marginal d’imposition de l’épargnant.

Excellie Retraite

6 bonnes raisons d’investir dans le PER distribué par AG2R La Mondiale :

• Une large gamme de produits financiers diversifiés ;
• 3 modes de gestion qui permettent de gérer les risques ;
• La possibilité d’effectuer des déblocages en cours de constitution ;
• Une option garantie plancher pour protéger l’épargne ;
• Avantage fiscal à l’entrée et/ou à la sortie ;
• Des conditions de sortie flexibles.

AG2R La Mondiale

AG2R La Mondiale Avec 15 millions d’assurés et plus de 500 000 entreprises clientes, AG2R La Mondiale est un acteur majeur de la protection sociale et patrimoniale en France. Pour l’année 2024, AG2R La Mondiale présente : un résultat net consolidé non communiqué publiquement, mais des fonds propres s’élevant à environ 8,5 milliards d’euros et un taux de solvabilité supérieur à 180 %, confirmant sa solidité financière.

Les frais du PER Excellie

Les frais du PER Excellie Frais sur versement : 4,50 % (à négocier à la souscription) Frais d’arbitrage : 0,98 % (taux courant à vérifier auprès d’AG2R La Mondiale) Frais de gestion sur UC : 0,96 % en moyenne Frais sur arrérage : 5 € Versement minimal : Généralement 100 € ou selon contrat, à confirmer lors de la souscription.

Versement minimal

Non communiqué

Performances

Performances du fonds en euros 2024 : environ 1,50 % en net de frais (soumis à variation annuelle selon marchés financiers).

Supports du PER

Nombre de supports en unité de compte : 175

Avis Retraite.com

L’un des principaux avantages du PER Excellie retraite d’AG2R La Mondiale est la possibilité pour l’épargnant de choisir entre quatre profils investisseurs, soit un de plus que le nombre minimum imposé par la loi PACTE pour les PER.

Accessible à toute personne physique de 16 à 70 ans, ce PER propose également trois modes de gestion, ce qui permet de sélectionner son mode en fonction de sa propension ou non au risque.

Lors du départ à la retraite, il offre le choix entre :

• Le versement d’un capital ;
• Le versement d’une rente avec 4 options au choix ;
• Le versement d’un capital et d’une rente ;
• Le versement d’un capital en une ou plusieurs fois ;

Le PER Excellie Retraite d’AG2R La Mondiale dispose d’une large gamme de supports d’investissement, allant du plus sécuritaire au plus dynamique. La gamme est composée de supports labellisés Investissement Socialement Responsable et de supports immobiliers IFC et FCPR.

Les frais de ce PER sont tout de même élevés avec, pour exemple, un taux de prélèvement sur les versements de 4,5 %. Ces derniers sont ainsi à négocier lors de l’ouverture du contrat.

À noter : Depuis la loi de finances 2024, certains changements réglementaires impactent les plafonds de déduction fiscale et les options de sortie notamment en capital fractionné, n’hésitez pas à vérifier les conditions à jour au moment de votre souscription.