PER Individuel Optimum Vie

Pour rappel, le PER individuel (Plan Épargne Retraite individuel) est un produit d’épargne retraite lancé pour remplacer les anciens contrats comme le PERP et Madelin. Il offre une flexibilité importante, notamment la possibilité de sortie en capital partiel ou total, ainsi qu’un large accès à différents supports d’investissement, incluant fonds en euros, unités de compte (UC), SCPI, et produits ISR/ESG, selon le fournisseur.

Au-delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans son aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d’un plafond pour la détermination de l’impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d’impôts, plus la déductibilité des versements dans la limite du plafond fiscal permet de réduire votre base imposable, rendant l’avantage fiscal du PER intéressant, même si une option de sortie en capital ou rente impose une fiscalité spécifique.

PER Individuel Optimum Vie de Stratégie Euro Prestige

• Des supports d’investissement de qualité
• Des options de prévoyance elargies en cas de décès avant la retraite

Stratégie Euro Prestige

Stratégie Euro Prestige est une entreprise créée en 2003. Elle est spécialisée dans la conception de produits financiers pour les réseaux de distribution indépendants aussi bien que les institutions. Les produits se divisent en trois types : les épargnes à versement libre, programmé ou structuré.

L’objectif de la société est de concevoir des offres permettant de minimiser les frais facturés aux clients, tout en valorisant le conseil apporté par ses partenaires. Cela passe notamment par la réduction des frais administratifs du contrat.

Les frais du PER

• Les frais du PER Frais sur versement maximum : 4,95 %, ce qui est élevé et mérite négociation.
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros : 0,90 %.
• Frais de gestion annuels sur les fonds en unités de compte : 0,90 %. Frais d’arbitrage en gestion libre : 1 %.
• Frais spécifiques à la sortie en rente : non communiqués, à demander au souscripteur. Il est conseillé de comparer ces frais avec d’autres offres du marché afin d’éviter des coûts trop lourds.

Versement minimal

• Versement initial minimum : 1 000 €
• Versement réguliers : Dès 65€ / mois

Performances du PER

• Performances du fonds en euros en 2024 : Selon les dernières données, les rendements des fonds en euros sont généralement compris entre 2 % et 3 %, mais il est recommandé de demander les performances actuelles au fournisseur pour plus de transparence.

Supports du PER

• Nombre de supports en unité de compte : 6

Notre avis sur PER Individuel Optimum Vie de Stratégie Euro Prestige

Le PER Individuel Optimum Vie distribué par Stratégie Euro Prestige affiche des frais élevés, soient 4,95 % prélevés à chaque versement, et qui doivent être négociés. Le versement initial est également élevé, avec un minimum de 1000 € pour ouvrir le PER.

De plus, il manque de transparence concernant ses rendements. Le fournisseur ne communique pas sur les performances des supports d’investissement.

On regrettera une transparence limitée en terme de frais et de performances sur les supports internet. Le PER Individuel Optimum Vie propose principalement une gestion pilotée, mais il est important d’indiquer que selon les dernières informations, la sortie en capital partielle ou totale peut être possible, conformément à la réglementation en vigueur depuis la loi PACTE. La prévoyance reste peu développée voire absente dans ce contrat, ce qui peut constituer une limite selon les besoins personnels.