PER Individuel de SMA Vie

Le PER Individuel de SMA Vie fait partie des moyens simples d’épargner pour une retraite complémentaire facultative. Il est à la fois commercialisé et assuré par SMA Vie. Il propose un support en euros garanti et une quinzaine de fonds en unités de comptes dont deux labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable). Le PER Individuel de SMA Vie peut bien entendu accueillir les fonds sur les autres produits d’épargne retraite existants.

Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d’épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER individuel propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement.

Au-delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans son aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d’un plafond pour la détermination de l’impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d’impôts et plus l’avantage fiscal est intéressant.

5 raisons d’investir dans le PER Individuel de SMA Vie :

• Des frais abordables et dans la moyenne du marché.
• Des versements volontaires déductibles du revenu imposable à l’ISR sans distinction de statut ou d’activité.
• Une souplesse dans la sortie : en capital, en rentes (annuités gratuites, réversibles) ou un mix des deux.
• Un mode d’alimentation libre.
• La possibilité de retraits anticipés, sous conditions toutefois.
• Gestion au choix : pilotée à horizon (les 3 options : prudent, équilibré ou dynamique sont disponibles) ou libre.

SMA Vie

SMA Vie est une société d’assurance mutuelle appartenant à la Société de Groupe d’Assurance Mutuelle. Cette dernière inclut SMA Vie, SMABTP, l’Auxiliaire, l’Auxiliaire Vie et CAM btp. SMA Vie bénéficie d’un ratio de solvabilité élevé qui garantit sa solidité financière. L’épargne individuelle constitue plus de la moitié de son chiffre d’affaires.

Les frais du PER Individuel

• Frais sur versement maximum : 2,50 % sur chaque versement
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros : 0,84 % du montant de l’épargne
• Frais de gestion annuels sur les fonds en unité de compte : 0,84 % du montant de l’épargne
• Frais d’arbitrage : 0,50 % des montants arbitrés avec un maximum de 5 € par arbitrage
• Frais d’arrérage de la rente : néant

Versements minimums

• Versement minimum initial de 500 €
• Versements programmés à partir de 50 € mensuels
• Versements libres à partir de 500 €

Performances

• Performances du fonds en euros en 2020 : 1,10 % net de frais

Supports du PER Individuel

• 1 fonds en euros garanti
• Nombre de supports en unités de compte : 15 (répartis essentiellement dans le domaine du BTP et deux UC labellisés ISR)

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Le PER Individuel de SMA Vie est un contrat relativement simple, avec des frais de versements et de gestion accessibles au grand nombre. Le produit reste intéressant par la flexibilité des modes de gestion et de modalités de sortie. Le nombre limité de supports en UC peut toutefois ne pas convenir à tous. À noter que SMA Vie, ou plus précisément le groupe SMA, a fait du domaine du BTP et de l’immobilier son pilier, ce qui ne l’empêche pas de proposer des offres aux entreprises et aux salariés d’autres secteurs ainsi qu’aux TNS.