Votre bilan retraite

La question de la retraite et du montant de sa pension est récurrente, mais la très grande majorité des français ignorent totalement le montant de leur pension, l'âge de leur retraite à taux légal et à taux plein et n'ont aucune idée des solutions possibles pour compenser leur perte de revenu. Le bilan retraite, gratuit ou payant permet de répondre de manière simple à l'ensemble de ces questions.

bilan retraite

VOTRE BILAN RETRAITE 100% GRATUIT AVEC RETRAITE.COM

Répondre à vos principales questions sur votre retraite en 2 min et gratuitement :

  • A quel âge pourrais-je prendre ma retraite ?
  • Quel sera le montant de ma pension ?
  • Quelles solutions financières me permettront de compenser ma perte de revenu ? 

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Vous souhaitez être accompagné et valider votre bilan retraite avec un professionnel ?

  • Reconstituer et valider vos droits acquis lors de votre carrière passée,
  • Connaitre précisément les montants de votre retraite en fonction de l'âge auquel vous souhaitez arreter votre carrière
  • Connaitre les options de fin de carrière et de les évaluer 
  • La retraite, un sujet complexe ignoré par la majorité des Français

    Le sujet de la retraite est complexe car il nous suit tout au long de notre carrière professionnelle. Rares sont ceux qui n’ont eu qu’un seul emploi en cotisant à une seule et même caisse. Désormais, les carrières sont multiples et les employeurs nombreux.  Lorsque l’on sait que 41 caisses de retraites différentes gèrent chacun des corps de métiers différents, cela permet de comprendre la complexité du système et le tunnel administratif auquel vous allez être confronté !

    L’autre souci est de comprendre les termes liés à la retraite et souvent méconnus par la majorité des français, tels que « départ à taux plein » , « majorations » « surcotes »…

    Passer par un professionnel pour votre Bilan retraite 

    Passer par un profesionnel permet  :

    • de reconstituer et valider vos droits acquis lors de votre carrière passée,
    • de connaitre précisément les montants de votre retraite en fonction de l'âge auquel vous souhaitez arreter votre carrière
    • De connaitre les options de fin de carrière et de les évaluer (cumul emploi retraite, retraite progressive, rachat de trimestres...)

    Combien ça coûte de passer par un professionnel pour son bilan retraite ?

    Passer par un professionnel a un coût et les tarifs varient, selon la complexité de votre carrière de 450 € à plus de 3000€ pour certains cabinets pour des carrières complexes. Dans tous les cas, l'investissement est génralement bénéfique car le moindre faille ou optimisation de votre retraite vous fera gagner un montant substentiel tout au long du reste de votre vie... Gagner par exemple 40€ / mois sur votre retraite, c'est 48 000 € de retraite en plus sur 10 ans ! Le coût ne doit donc pas être un frein, mais un investissement pour une retraite plus conformatble.

    Faire un bilan retraite avec un professionnel se passe généralement en 3 étapes :

    1. Lors du premier RDV, il est question de retracer l'ensemble de votre carrière, d'échanger avec le conseiller afin de répondre à vos questions et de définir les scenarii de votre passage en retraite
    2.  Le conseiller réalisera une mission qui aura pour but principal de reconstituer votre carrière, vérifier vos droits acquis, calculer vos droits restant à aquerir suivant différents scenarii, analyser les résulats optenus et réaliser un rapport complet avec des préconisations.
    3. Lors de l'entretien final et la restitution de son étude complète, le conseiller vous expliquera l'ensemble des résultats obetnus, s'assurera de votre bonne comprehension et proposera d'optimiser l'ensemble des résultats obtenus afin d'augmenter le montant de votre retraite

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    Faire appel à un Cabinet Spécialisé permet ainsi de :

    • Reconstituer et valider vos droits acquis lors de votre carrière passée
    • Connaître vos options et les évaluer
    • Connaître précisément les montants de vos retraites suivant les options que vous choisirez.

    Si vous préférez faire vous même votre bilan retraite, voici les étapes à suivre pour optimiser votre rente et vérifier l’exactitude des éléments présentés par votre Caisse de retraite

    Faire son bilan retraite soi même

    Si votre carrière a été simple et linéaire (carrière complète chez le meme employeur), vous pourrez avoir une vision assez précise en utilisant des simlauteurs tels que celui proposé par Retraite.com  Faire une simulation gratuite  avec notre simulateur.

    Afin de préparer au mieux votre bilan retraite personnalisé, vous devrez cependant suivre quelques étapes 

    1- Faire une reconstitution de carrière

    La reconstitution de carrière est la base d’un bilan retraite. Le principe est fastidieux, mais consiste à vérifier que l’ensemble de vos métiers et moment de vie en relation avec votre retraite soit pris en compte par les caisses de retraite : CDD, CDI, stages, petits boulots, mais également période de chômage, formation ou le nombre d’enfants que vous avez élevé.

    Il sera nécessaire au préalable de vous inscrire et de faire un état de votre carrière sur le site de lassuranceretraite.fr afin de vérifier les éléments pris en compte par l’assurance retraite.

    2- Vérifier et demander d’éventuelles corrections

    Les caisses de retraite ne sont pas responsables des erreurs dans l’enregistrement de votre carrière, il vous appartient toujours de contrôler. En cas de désaccord, vous devez demander la la correction auprès de chaque caisse concernée.

    En cas de désaccord il sera nécessaire d’envoyer les copies des justificatifs des éléments manquants à la caisse de retraite concernée en lettre recommandée AR.

    3- Estimer et calculer votre retraite

    Pour calculer votre retraite, plusieurs simulateurs existent, notamment : 

    Cela vous permettra d’avoir une idée précise de votre rente pour votre retraite.
    En fonction de l’âge auquel vous déciderez de prendre votre retraite (généralement entre 62 et 67 ans), vous pénaliserez votre pension par des « décotes » si vous n’atteignez pas le taux plein.
     
    Pour rappel, « l’âge légal » correspond à l’âge à partir duquel vous avez le droit de prendre votre retraite (entre 60 et 62 ans avec une pension minorée) alors que « l’âge à taux plein » correspond à l’âge permettant une retraite sans minoration.

    Enfin, gardez en tête que le « taux plein » pour les salariés est estimé d’environ 50% du dernier salaire pour les salariés du privé, il est d’environ 75% pour les fonctionnaires.


    Il sera important de calculer les variations de revenus en fonction de la date choisie pour prendre votre retraite :

    • Plus vous prenez votre proche de l’âge légal, plus votre retraite sera faible.
    • plus vous prenez votre proche de l’âge à taux plein, plus votre pension retraite sera élevée.

    Analyser comment optimiser votre pension retraite

    La législation sur les retraites et ses 41 caisses qui ont toutes des exceptions offrent de nombreuses possibilités d’optimiser votre retraite.

    Parmi certaines pistes à étudier :

    • Les rachats de trimestres
    • Les enfants élevés
    • La retraite progressive
    • Les carrières longues
    • Le cumul emploi retraite
    • Les départs anticipés pour handicap ou inaptitude
    • Les attributions de points gratuits

    Effectuer un « bilan retraite » auprès d’un spécialiste prend alors tout son sens car le Cabinet pourra analyser et trouver les optimisations adéquates à votre profil.

    4- Déterminer votre date de départ à la retraite

    Le montant de votre pension retraite dépendra de la date de votre départ à la retraite, avec un âge minimum à respecter de 60 à 62 ans, sauf pour les carrières longues.

    Exemples de calculs de retraite

    Exemple pour une Retraite à « Taux plein »

    M. Dupond est né en 1954 et à travaillé en tant que salarié toute sa carriere.
    Son salaire annuel moyen sur les 25 meilleures années est de 20 000€

    • Il a cotisé ses166 trimestres sur 165 requis
    o Retraite = 20 000 x 50% x (165/165) = 10 000€ par an

    • Il a cotisé 156 trimestres- Décote de 9 trimestres (0.625 par Trimestre)
    o Retraite = 20 000 x 44,375% X (156/165) = 8390,90 € par an

    5- Préparer les documents administratifs

    Une fois la date de votre retraite planifiée, il vous faudra préparer votre dossier administratif à minima 6 mois avant la date afin que les caisses puissent traiter votre demande « dans le temps ». Cette tâche est souvent fastidieuse mais nécessaire au déblocage de votre pension retraite à vie.

    Passer par un Cabinet spécialisé permet d’une part de comprendre les textes et le sujet complexe de la retraite mais également de :

    • Reconstituer précisément votre carrière
    • Être accompagné
    • Analyser les erreurs possibles
    • Trouver les optimisations relatives à votre carrière
    • Contacter les caisses pour procéder aux régularisations
    • Préparer tout le dossier administratif pour l’activation de votre retraite
    • Mettre à jour si nécessaire les calculs liées à votre retraite

    Même si un Cabinet spécialisé chargera des honoraires allant de 500€ environ à 3000€ selon la compléxité et les options choisies, le retour sur investissement peut s'avérer très rentable. En effet, 50€ de plus récupéré suite à des erreurs possibles de l'administation vous permettrons de "gagner" 600€ / an jusqu'à la fin de votre vie.


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    En résumé , faire un bilan retraite, c'est avant tout répondre à 3 questions :

    • A quel âge pourrais-je prendre ma retraite ?
    • Quel sera le montant de ma pension ?
    • Quelles solutions financières me permettront de compenser ma perte de revenu ? 

    Une fois ces questions posées, vous avez la possibilité d'estimer le montant de votre retraite soit par un professionnel, soit en utilisant les simulateurs gratuits proposés par les outils et simulateurs sur Internet.

    Vérifier les périodes validées par l'administration

    • Faites votre audit de carrière en allant sur le site de lassuranceretraite.fr afin d'obtenir un relavé d'information complet
    • Récupérez tous vos justificatifs et vérifiez que toutes les périodes mentionnées dans votre relevé d'information sont mentionnées et exactes (y compris les périodes de chomage)
    • En cas d'erreur, contactez la caisse de retraite concernée et envoyez les copies des justificatifs ou les periodes manquantes par lettre recommandée AR

    Analyser et optimiser le montant de votre pension de retraite

    De nombreuses règles existent au sein des 41 caisses de retraite françaises, chacunes ayant parfois ses avantages ou ses contraintes.  Analysez ou renseignez vous sur les avantages des Caisses de retraite qui vous concernent qui vous permettront d'avoir des majoration de votre pension. Optimiser sa retraite reste la partie la plus difficile du Bilan retraite, car elle demande d'avoir une bonne connaissance du fonctionnement des caisses de retraite. L'apport d'un Cabinet Spécialisé prend tout son sens sur l'optimisation de votre pension. 

    Parmi quelques pistes, on distingue :

    • Le nombre d'enfants élévés 
    • Les rachats de trimestres 
    • La retraite progressive

     

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