Combien épargner tous les mois pour acquérir un revenu supplémentaire
- Publié le
- Ecrit par Ludovic Herschlikovitz
Il est necessaire de préparer sa retraite au plus tot et de commencer à épargner le plus jeune possible, même sur des sommes faible, afin de se praparer une retraite confortable. L’astuce consiste à épargner le plus tôt possible afin de se constituer un capital suffisant. Mais quel capital faut il épargner, et sur quelle base de taux se projeter ?
Il n’est jamais trop tôt pour préparer sa retraite
Pour être à l’abri financièrement quand vient l’âge de la retraite, il est important de mettre en place au plus tôt un plan d'épargne. L’objectif d’une telle démarche est d’avoir un supplément de revenu pour maintenir un pouvoir d’achat correct à la retraite. En France, la moyenne mensuelle de la pension de retraite s’élève à 1 376 euros, soit environ 16 500 euros par an. Dans le secteur privé, le montant de la pension de retraite d’un salarié ne dépasse pas 65% de son dernier salaire. Les revenus jugés suffisants par les Français pour une retraite confortable est cependant dans les 31 000 euros par an, soit environ 2 600 euros par mois. Pour combler la différence, l’épargne est la meilleure option. De nombreux placements sont actuellement proposés aux Français qui souhaitent augmenter leurs revenus quand viendra la retraite.
Quand épargner
Pour épargner à moindre effort, le plus tôt sera le mieux. Commencer à cotiser dès 35 ou 40 ans n’est pas une mauvaise idée surtout si l’objectif est d’arriver à se constituer un revenu complémentaire mensuel d’au moins 1000 euros. Le montant de la cotisation augmente au fur et à mesure que le nombre d’années nécessaires à la constitution du « capital visé » diminue. Plus précisément, si un épargnant vise un capital d’une valeur de 240 000 euros pour ses 65 ans, sa cotisation mensuelle ne dépasse pas les 500 euros (en fonction de la performance de son placement) s’il commence à économiser à partir de 35 ans. Par contre, s’il n’épargne qu’à partir de 50 ans, il doit assurer un versement mensuel pouvant aller jusqu’à 1 150 euros s’il veut atteindre son objectif.
Comment épargner
Il existe des investissements sans le moindre risque tels que les fonds en euros ou encore l’épargne réglementée, mais leur performance est tout aussi minime. Ces dernières années, ces types de placement connaissent une baisse constante de rendement. Par ailleurs, les plus téméraires peuvent investir dans des actifs plus risqués avec une rentabilité plus importante. Cependant, le meilleur conseil pour augmenter la rentabilité est de diversifier les placements. Varier les investissements peut s’avérer très profitable si l’épargnant dispose d’un bon nombre d’années pour les faire fructifier.
Les produits d’épargne sont nombreux et les placements avec de bon rendement également. Assurance-vie, SCPI et produits d’épargne retraite en font partie. Les contrats d’épargne Perp, Madelin ou encore Perco sont parmi les produits proposés pour une retraite complémentaire. Tout compte fait, les Français ont l’embarras du choix quand il s’agit de placer leurs économies. Le plus important est d’opter pour des placements rentables à moindre frais que ce soit sur les versements que sur la gestion.
Epargne mensuelle nécessaire pour 1000 euros par mois de retraite complémentaire
| Début de l’épargne |
Performance annuelle de l’investissement |
||||
| 2% |
3% |
4% |
5% |
6% |
|
| 60 ans |
3 808 € |
3 716 € |
3 627 € |
3 539 € |
3 454 € |
| 55 ans |
1 810 € |
1 721 € |
1 636 € |
1 555 € |
1 477 € |
| 50 ans |
1 146 € |
1 061 € |
981 € |
906 € |
836 € |
| 45 ans |
816 € |
734 € |
660 € |
591 € |
529 € |
| 40 ans |
619 € |
541 € |
472 € |
410 € |
355 € |
| 35 ans |
489 € |
415 € |
350 € |
294 € |
246 € |
Exemple : Pour se constituer une épargne mensuelle de 1000€ par mois à la retraite, il faut avoir épargné :
- 489 € par mois à 35 ans à un taux à 2% à partir de l'âge de 35 ans
- 246 € par mois à l'âge de 35 ans à un taux de 6%.
