LFM PER’Form de La France Mutualiste

Avec un ticket d’entrée accessible et une bonne performance, LFM PER’Form veut séduire les salariés soucieux de leur future pension retraite.

Pour rappel, le PER individuel (Plan Épargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d’épargne lancée par le Gouvernement fin 2019 pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER individuel propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement.

Au-delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans son aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d’un plafond pour la détermination de l’impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d’impôts et plus l’avantage fiscal est intéressant.

Le PER vous permet ainsi de déduire jusqu’à 37 094 € de votre revenu imposable en 2025 tout en préparant votre retraite.

À propos de La France Mutualiste

Conseil mutualiste en assurance et épargne, le groupe La France Mutualiste est né il y a plus de 130 ans dans le but humaniste et avant-gardiste de proposer à des particuliers la mutualisation de leur épargne en vue de la retraite. Cette mission est toujours son cœur de métier aujourd’hui, tout en offrant une protection complète aux familles : épargne et retraite – dont la Retraite Mutualiste du Combattant (RMC) – mais aussi assurances de biens (auto, habitation) et assurances de personnes (santé, emprunteur et prévoyance), distribuées via sa filiale Média Courtage. 

La France Mutualiste est une Mutuelle Nationale de Retraite et d’Épargne soumise aux dispositions du Livre II du Code de la Mutualité. Immatriculée au répertoire SIRENE sous le N° SIREN 775 691 132. Tour Pacific – 11-13 cours Valmy – 92977 Paris La Défense Cedex.

La France Mutualiste, c’est : 

• 58 agences en France ;
• 164 conseillers en ligne, en agence ou à domicile ;
• 130 années d’existence ;
• 222 000 adhérents.

5 bonnes raisons d’investir dans le PER distribué par La France Mutualiste

• la possibilité de sortie en capital ou en rente viagère à la liquidation de l’épargne ;
• différents modes de versement ;
• un versement initial minimum accessible ;
• une souscription en ligne, en agence ou à domicile !
• un PER largement récompensé : trophée d’or 2024 par Le Revenu et Label d’excellence 2024 des dossiers de l’épargne.

Les méthodologies de classement sont disponibles auprès des organisateurs. La référence à un classement, un prix ou une notation ne préjuge pas des performances futures.

Les frais du PER

Les frais du PER sont désormais les suivants :

• zéro frais à l’entrée sur tous les versements ;
• frais de gestion annuels sur les fonds en euros : 0,77 %, dont 0,05 % pour la garantie plancher ;
• frais de gestion annuels sur les unités de compte : 0,77 % ; frais d’arbitrage : 1 % avec 4 arbitrages gratuits par an en gestion libre ;
• frais d’arrérage de la rente : 3 %.

Versement minimal

• Versement initial minimum : 300 €, versements périodiques possibles dès 50 € par mois.

Performances du PER LFM 2023

• Performances du PER LFM : fonds euros 2024 à 4,00 % net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux, surperformance notable par rapport au marché et au livret A (source ACPR).

* Net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux.

L’offre PER La France Mutualiste

Jusqu’à 700 € offerts pour toute première souscription d’un plan d’épargne retraite individuel avant le 31 décembre 2024.

Conditions de l’offre disponibles sur le site partenaire.

Notre avis sur LFM PER’Form de La France Mutualiste

LFM PER’Form est un contrat accessible avec un versement initial de 300 €. Chacun peut alimenter son épargne grâce à des versements volontaires, des transferts issus d’une épargne salariale ou de transferts issus des versements de l’employeur. Le PER affiche une bonne performance en 2022 sur son fonds Euros pour des frais de gestion abordables.

Toutefois, les frais d’arrérage demeurent élevés à 3 %. Côté gestion, le contrat comporte 16 unités de compte avec seulement la gestion Horizon comme mode de gestion.

LFM PER’Form constitue une épargne intéressante pour les profils prudents, proposant notamment une gestion profilée à horizon avec plusieurs profils adaptés au risque ainsi qu’une bonne politique de frais et une performance des fonds euros parmi les meilleures du marché.

LFM PER’Form est un Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERIN) collectif à souscription individuelle, régulé et ouvert aux nouvelles souscriptions. Les conditions générales à jour au 1er décembre 2024 précisent l’absence de frais à l’entrée, des frais de gestion de 0,77 % annuels incluant 0,05 % pour la garantie plancher en cas de décès, et la possibilité de versements périodiques à partir de 50 € par mois.

Communication à caractère commercial. Il ne s’agit ni d’un document contractuel ni d’un document d’information requis par une quelconque disposition législative. Il n’est pas suffisant pour prendre une décision d’investissement.