PER Lignage d’Ordéa

PER Lignage est le plan d’épargne retraite distribué par Oradéa, filiale de Sogecap, dans le cadre de la loi Plan d’Actions pour la Croissance et la Transformation des Entreprises.

Plus simple que les anciens dispositifs PERP, Madelin, Article 83 retraite collective et PERCO retraite salariale, le PER Lignage les regroupe et les remplace depuis leur disparition en octobre 2020. Ce produit est accessible à la souscription en 2025, mais il est important de vérifier régulièrement son évolution et les conditions contractuelles car certains anciens contrats peuvent ne plus être commercialisés et leur gestion évolue.

Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d’épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER individuel propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement.

Au-delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans son aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d’un plafond pour la détermination de l’impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d’impôts et plus l’avantage fiscal est intéressant.

PER Lignage

4 bonnes raisons d’investir dans le PER distribué par la compagnie d’assurance Oradéa :

• Un large choix de programmes d’arbitrage ;
• 5 possibilités de sorties en rente ;
• Propose une garantie plancher ;
• Dispose d’un très bon taux de rendement du fonds en euros.

Oradéa

Filiale à 100 % de Sogécap, Oradéa Vie est la compagnie d’assurance de Société Générale Assurances qui s’occupe exclusivement des assurances vie et des contrats de retraite complémentaire.

Entièrement dédiée aux partenariats en France, la compagnie d’assurance vie Oradéa bénéficie de la solidité financière et de la dynamique d’innovation de Société Générale Assurance.

Créée en 2020, la compagnie Oradéa représentait 5,4 milliards d’encours fin 2020, avec une part en unités de comptes de 52 %.

Les frais du PER Lignage

• Frais sur versement : 4,50 %
• Frais d’arbitrage : 0,50 %
• Frais de gestion sur UC : 0,96 %
• Frais de gestion du support en euros : 0,84 %
• Frais d’arrérages de rente : 1,00 %
• Points frais arrérage : 3

À noter : Le PER Lignage permet le transfert des anciens contrats d’épargne retraite (PERP, Madelin, Article 83) vers ce dispositif dans le cadre de la loi PACTE, ce qui offre une meilleure harmonisation et une optimisation fiscale. Cependant, il faut prendre en compte les frais liés au transfert et la compatibilité des garanties.

Versement minimal

Versement initial minimal : 1 000 €

Performances

Performances du fond en euros 2020 : 1,20 %

Supports du PER

Nombre de supports en unité de compte : 100

Avis Retraite.com

Si le ticket d’entrée est assez élevé (1 000 €), le PER Lignage reste tout de même accessible avec des versements libres à partir de 50 € par mois et la possibilité d’effectuer des versements trimestriels, semestriels et annuels (respectivement de 150, 300 et 600 € minimum).

Ce contrat offre une garantie plancher pour sécuriser le capital et cinq options différentes de rente :

• Une rente Classique avec revenus réguliers ;
• Une rente Sérénité avec revenus plus importants sur les 5 premières années ;
• Une rente Croissance avec des revenus plus importants en fonction de l’âge
• Une rente avec Annuités Certaines ;
• Une rente avec Garantie Dépendance en cas de dépendance lourde.

Le point faible de ce contrat réside dans ses frais restent élevés par rapport à la moyenne du marché : les frais sur versements sont toujours à 4,50 % en 2025. Les frais d’arbitrage, de gestion et autres frais doivent être scrutés attentivement car ils impactent fortement la performance. Il est recommandé d’évaluer si ces frais sont négociables à l’ouverture ou en cours de contrat.

Enfin, le taux de rendement de ses fonds en euros est somme toute correct, à 1,20 % en 2020. Ce taux est à actualiser régulièrement : en 2024, les fonds en euros des assurances vie et PER ont des rendements nettement diminués, souvent autour de 1 % ou moins, du fait des taux bas. Il est conseillé de consulter les performances 2023 ou 2024 qui doivent être disponibles auprès d’Oradéa ou sur les supports officiels.

Attention : Certaines sources d’avis clients signalent des risques de perte en capital sur les supports en unités de compte du PER Lignage, insistant sur la nécessité d’un suivi régulier et d’un conseil avisé avant souscription. En effet, les unités de compte exposent le capital aux fluctuations des marchés financiers et ne bénéficient pas de garantie en capital.