Projection Retraite

Le PER Projection Retraite est un plan d’épargne retraite individuel proposé par le Crédit Mutuel Arkéa, géré par Suravenir, filiale spécialisée en assurance vie et prévoyance. Ce contrat multisupport permet une gestion diversifiée avec des unités de compte et un fonds en euros sécurisé. Il s’agit d’un contrat d’assurance de groupe de type multisupport proposé et pris en charge par Suravenir, la filiale dédiée à l’assurance-vie et de prévoyance d’Arkéa. Découvrez les caractéristiques du PERin Projection Retraite.

Pour rappel, le PER individuel (Plan Épargne Retraite individuel) a remplacé les anciens PERP, Madelin, Préfon, et autres dispositifs similaires, offrant une plus grande flexibilité notamment avec la possibilité de sorties en capital fractionnées, en rente, ou mixtes. Il offre un large éventail de supports d’investissement adaptés à différents profils.

Au-delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans son aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d’un plafond pour la détermination de l’impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d’impôts et plus l’avantage fiscal est intéressant.

Les raisons d’investir dans le Projection Retraite de Crédit Mutuel Arkéa

• Frais de versement maximum de 2 % ;
• Frais de gestion annuels de 0,90 % sur fonds en euros et unités de compte ;
• Fonds en euros sécurisés avec performance récente autour de 1.70 % net (2020) ;
• Trois profils de gestion à horizon (Prudent, Équilibré, Dynamique) ;
• Plusieurs options de gestion libre disponibles.

Suravenir

Suravenir est le pôle qui gère l’assurance-vie, la retraite et prévoyance du groupe ARKEA. Acteur majeur dans ces secteurs en France, Suravenir a reçu une triple récompense de Gestion de Fortune en 2020 notamment dans les catégories : Société de l’année, Épargne individuelle et Assurance vie. Il compte actuellement plus de 3 millions de clients dans l’Hexagone.

Les frais du Projection Retraite

• Frais sur versement maximum : 2 % sur chaque versement
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros : 0,90 % du montant de l’épargne
• Frais de gestion annuels sur les fonds en unité de compte : 0,90 % du montant de l’épargne
• Frais d’arbitrage : néant
• Frais d’arrérage de la rente : néant
• Frais de transfert : 1 % du montant transféré

Versement minimal

• Pour les versements programmés, un premier versement minimum de 300 € puis 50 €/mois ou 150 €/trimestre, 300 €/semestre et 600 €/an
• Pour les versements libres, un premier versement de 50 € puis un minimum de 50 € à chaque nouveau dépôt.

Performances

• Performances Performances du fonds en euros en 2023 : environ 2,10 % net de frais selon les dernières données disponibles

Note importante : Depuis la réforme des retraites entrée en vigueur en septembre 2023, les conditions de sortie du PER ont été maintenues avec possibilité de sortie en capital ou en rente. Toutefois, il est recommandé de vérifier la fiscalité applicable au moment du déblocage, qui peut avoir évolué récemment.

Supports du Projection Retraite

• Nombre de supports en unités de compte : 58

Avis Retraite.com

Le PER individuel Projection Retraite proposé par le Crédit Mutuel est un plan d’épargne retraite accessible au grand nombre compte tenu des premiers versements demandés et du choix concernant la gestion. Il permet de profiter d’avantages fiscaux soit au moment des versements volontaires, soit au moment de la liquidation de la retraite.

La sortie peut se faire en capital ou en rentes suivant les besoins et objectifs du souscripteur. Les fonds seront indisponibles pendant la phase d’épargne, l’achat d’une résidence ou des cas de force majeurs (sous conditions) peuvent faire bénéficier d’un déblocage. En bref, ce PER est simple d’accès, offre une rentabilité intéressante et fait profiter d’un accompagnement personnalisé au moment du déblocage.