Quand faut-il ouvrir un PER ?

Selon la loi, il est possible d’ouvrir un PER entre 18 et 68 ans. Néanmoins, il est préférable de souscrire un contrat de plan épargne retraite à partir de 40 ans et au plus tard à 50 ans.

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Tout dépend du niveau des revenus

L’âge de souscription d’un contrat PER doit être en fonction de ses revenus :

  • Pour les personnes disposant de revenus confortables et une situation professionnelle stable, il est recommandé d’ouvrir un PER à partir de l’âge de 40 ans, soit environ 20 ans avant la retraite. Il s’agit en effet de la période où les revenus sont élevés et imposés à des taux élevés. L’ouverture d’un PER leur permet de réduire leurs impôts, et de ce fait, de placer plus d’argent dans l’épargne retraite.
  • Pour les personnes aux revenus modestes en revanche, l’ouverture d’un PER ne doit pas intervenir avant 50 ans. En effet, comme les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite, ce placement ne convient pas trop aux personnes qui doivent parfois puiser dans leur épargne pour répondre à des besoins urgents.

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Est-il intéressant d’ouvrir un PER au début de sa carrière ou après la retraite ?

Souscrire un contrat PER à l’âge de 18 ans ou 20 ans n’est pas une priorité, mais mettre de côté des petites sommes est cependant recommandé. 

Ouvrir un PER après la retraite est possible mais ne présente que peu d'avantage, à moins de le prévoir dans le cadre d'une transmission (Vous désignez un titulaire lors de la souscription en cas de décès). Dans la majortité des cas, les fonds déposés  dans ce contrat ne servira plus à grand-chose étant donné que le PER est destiné à la préparation de la retraite.

Bon à savoir : Il est possible de débloquer les fonds par anticipation à condition que le capital serve à l’achat d’une résidence principale. Il en est de même en cas de surendettement, de cessation d’activité, d’invalidité ou de décès du conjoint.

Par ailleurs, au moment de la retraite, le souscripteur a la possibilité de choisir entre le versement d’une rente viagère ou la libération de la totalité du capital en une seule fois.

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