Les leviers à activer pour obtenir une surcote sur sa retraite

Il existe diverses solutions pour accroître le montant de sa future pension de retraite. Au régime général, par exemple, il est possible de poursuivre une activité professionnelle au-delà de la date d’ouverture du droit à une retraite à taux plein. Le nombre d’enfants influe également, en permettant une surcote s’ils sont au moins trois.

Une majoration de 10 % pour des trimestres validés supplémentaires

Dans le cadre du régime général, la retraite à taux plein (50 %) est accordée aux salariés, fonctionnaires et professionnels libéraux âgés de 62 ans et plus et qui ont validé le nombre de trimestres minimum requis selon leur année de naissance. S’ils jugent le montant de leur pension insuffisant, ils peuvent activer certains leviers.

En premier lieu, s’ils satisfont à tous les critères requis pour avoir le taux plein (âge et trimestres), ils peuvent continuer à travailler afin d’obtenir une surcote à un taux de 1,25 % par trimestre additionnel, c’est-à-dire 5 % par an. Après deux années d’activité en plus, la surcote applicable à la pension calculée au taux plein est donc de 10 %.

Cette stratégie présente trois autres avantages :

• l’acquisition de droits supplémentaires au titre de la retraite complémentaire,
• la prise en compte de 2 années de revenus élevés dans la détermination du salaire moyen des 25 meilleures années,
• le malus temporaire de 10 % de l’Agirc-Arrco sur la retraite complémentaire ne s’applique pas après 4 semestres au-delà de la date d’éligibilité au taux plein. Après un an, en plus de supprimer la minoration, la pension est majorée de 10 % pendant une année.

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Une surcote de 10 % pour les parents de 3 enfants ou plus

Une surcote de 10 % est accordée sur la retraite de base des personnes ayant 3 enfants ou plus (père et mère). Pour les affiliés du régime complémentaire Agirc-Arrco, les points engrangés depuis 2021 sont également majorés de 10 %, dans la limite de 2000 €. Concernant les points obtenus avant cette date, les règles de majoration diffèrent en fonction de leur nature (Agirc ou Arrco). La surcote s’applique sur le montant de la pension avant la majoration de 10 % pour famille nombreuse.

Les fonctionnaires ont également droit aux 10 % additionnels pour 3 enfants et 5 % de plus par enfant supplémentaire sous deux conditions :

• le bénéficiaire les a élevés pendant une période minimale de 9 ans,
• le 3e enfant a 16 ans révolus.

Cette majoration doit faire l’objet d’une demande expresse, car son application n’est pas automatique.

Enfin, dans le cas des familles recomposées, la majoration de 10 % du régime de base et de la complémentaire Agirc-Arrco est acquise à toute personne qui :

• a elle-même deux enfants,
• a élevé l’enfant de son époux(se), partenaire de PACS ou concubin(e) pendant au moins 9 ans avant ses 16 ans.