Le regroupement de crédits pour retraités : un budget simplifié

Au cours d’une vie, de nombreux projets sont mis entre parenthèses, faute de temps. À la retraite, une plus grande disponibilité apparaît mais les moyens financiers des seniors baissent. Savez vous que vous pouvez regrouper et optimiser l’ensemble de vos crédits, même en tant que retraité ? Comment adapter ce nouveau budget aux projets à réaliser ?

Connaître sa nouvelle situation

Au moment de la retraite, le brusque changement de situation financière peut effrayer tant moralement que financièrement. Pour pallier cela, le mieux est d’anticiper !

Connaître parfaitement les changements à venir permet d’appréhender cette nouvelle période plus sereinement. Le passage à la retraite engendre une baisse du pouvoir d’achat. Les fins de mois sont plus compliquées qu’avant, les fêtes de fin d’années notamment deviennent une grande période de stress face aux sommes astronomiques à dépenser. A cela s’ajoutent les ennuis de santé liés à l’âge (dentaires, ophtalmologiques, etc.).

En somme, une nouvelle manière de repenser son budget qui peut s’avérer compliquée si cela n’a pas été anticipé.
Avant tout, il est nécessaire de prendre du recul face à cette nouvelle situation.

Faire le point sur les projets

Les années passent et les projets s’accumulent. Des plus importants aux plus secondaires, les financer tous est souvent compliqué. Souscrire à un prêt semble être la solution pour les réaliser. Mais attention au risque de cumul des crédits ! La retraite est donc une opportunité pour faire le bilan de l’ensemble de vos crédits en cours :
Crédit immobilier, prêts à la consommation…Combien de temps reste-t-il encore pour les rembourser ? Toutes ces mensualités alourdissent le budget mensuel qui se retrouve déjà affaibli en cette période charnière.

Alors plutôt que de vivre des fins de mois plus que difficiles, pourquoi ne pas envisager d’autres solutions, notamment le rachat de crédits.

Le regroupement de crédits : envisageable pour les retraités ?

Regrouper ses crédits en un seul lorsqu’on prépare sa retraite pour ne payer qu’une mensualité plus adaptée, cela semble plus qu’intéressant.
Mais concrètement, quel est l’intérêt ?

• Ne dépendre que d’un seul organisme pour des formalités simplifiées
• Une seule mensualité dont le montant est adapté à vos nouvelles possibilités de remboursement
• Un budget mensuel rééquilibré
• La possibilité d’inclure à votre rachat de crédits une trésorerie pour vous aider à réaliser vos nouveaux projets
• Une diminution du coût total des mensualités grâce à l’application d’un nouveau taux

Il est important de noter que le regroupement de crédits peut entraîner une augmentation de la durée totale de remboursement et donc du coût global du crédit, même si les mensualités sont réduites. Les taux d’intérêt varient selon les profils et les institutions, avec généralement des conditions plus avantageuses pour les emprunteurs propriétaires.

En 2025, les meilleurs taux pour un regroupement de crédits à la consommation débutent autour de 5,18 % pour les propriétaires et peuvent offrir jusqu’à 40 % de réduction sur les mensualités dans certains cas.

Pour les retraités, il est également possible de recourir au rachat de crédits avec garantie hypothécaire si l’emprunteur n’a plus de prêt immobilier en cours mais possède encore un patrimoine immobilier. Cette option peut offrir des conditions plus avantageuses et une durée de remboursement plus longue, allant parfois jusqu’à 25 ans, afin d’alléger les mensualités au mieux selon la situation personnelle.

Pour qui ?

Quelques points importants : L’âge limite de souscription dépend de chaque organisme, mais en général, la durée de remboursement peut s’étendre jusqu’à 90 ans, voire jusqu’à 95 ans pour certains établissements, notamment si l’emprunteur est propriétaire et offre des garanties solides.

La possession d’un patrimoine immobilier facilite grandement l’obtention d’un regroupement de crédits car elle constitue une garantie importante pour les banques.

Quel prix  ?

Des frais de dossier variables sont à prendre en compte. Ils dépendent de l’entreprise à laquelle vous ferez appel pour le rachat de vos crédits.
Ensuite, le montant unique de votre nouvelle mensualité sera fixé selon vos propres capacités de remboursement. 

Une assurance emprunteur peut également faire l’objet d’un coût supplémentaire. Si elle n’est pas légalement obligatoire pour un regroupement de crédits à la consommation, elle est souvent exigée pour les rachats incluant un prêt immobilier ou pour les seniors. Il est fortement recommandé d’y souscrire pour bénéficier d’une couverture en cas d’incapacité de remboursement (décès, invalidité, etc.).

Quels avantages ?

La retraite doit pouvoir être vécue sereinement. Le regroupement de crédits peut améliorer considérablement votre qualité de vie. Vous pourrez profiter pleinement de votre retraite sans penser à vos dettes et améliorer votre gestion de budget quotidienne.
Pour que votre énergie et vos pensées puissent se concentrer sur le principal : l’élaboration de vos nouveaux projets, vos futurs voyages, votre bien-être personnel et familial.

À noter également que d’autres dispositifs fiscaux comme le démembrement de propriété, le statut LMNP (location meublée non professionnelle) et les investissements dans les SCPI peuvent constituer des alternatives intéressantes pour diversifier son patrimoine retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Il est conseillé de consulter un expert fiscaliste pour choisir la meilleure solution en fonction de sa situation.