Que penser du PER Primoper Oradea Vie ? Notre guide complet

Le PER individuel PrimoPER proposé par Primonial est un contrat d’assurance collective sur la vie souscrit par l’association ADRECO et géré par ORADEA VIE. Il offre aujourd’hui une gamme de trois fonds en euros aux thématiques différentes, une gestion à horizon retraite avec six grilles (Prudent, Équilibré et Dynamique répartis en Horizon Retraite et Horizon Diversifié), conformes à la Loi Industrie Verte du 24 octobre 2023, ainsi que plus de 240 supports d’investissement en unités de compte. La gestion à horizon Cap Retraite de la Financière de l’Échiquier est toujours proposée en gestion libre. Cette nouvelle offre permet une diversification plus large et une meilleure adaptation aux profils et à la réglementation actuelle.

Pour rappel, le PER individuel (Plan Épargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d’épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER individuel propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement.

Au-delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans son aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d’un plafond pour la détermination de l’impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d’impôts et plus l’avantage fiscal est intéressant.

6 raisons d’investir dans le PrimoPER de Primonial :

• Les UC labellisés ISR destinés à ceux qui souhaitent faire des placements responsables
• Nouveautés 2024 : Intégration de supports en Private Equity et Dette Privée de qualité institutionnelle pour apporter une meilleure diversification et performance à long terme. Mise en place d’une digitalisation complète du contrat : adhésion, versement et arbitrage possibles en signature électronique.
• Le large choix pour les rentes (classiques, réversibles, minorées ou majorées) avec possibilité de garantie de table à la liquidation
• Les 3 possibilités pour le placement dans des fonds en euros
• L’accès à la gestion Cap retraite de La Financière de l’Échiquier (si vous optez pour la gestion à horizon)
• L’adhésion à ADRECO à la souscription du PrimoPER
• Les économies d’impôts sur les versements volontaires.

ORADEA VIE

Oradéa Vie est le pôle dédié à l’assurance vie au sein de Société Générale Assurances. Ses assurés bénéficient de l’expertise d’un grand groupe et de la possibilité de disposer de produits parfaitement adaptés à leurs besoins et à leurs objectifs. La souscription aux offres de PER, dont le PrimoPER de Primonial, auprès d’Oradéa Vie permet d’adhérer à l’association ADRECO.

Les frais du PrimoPer

• Frais sur versement maximum : à confirmer auprès d’Oradéa Vie
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros : environ 0,80 % du montant de l’épargne
• Frais de gestion annuels gestion Horizon Retraite : 0,70 % à 0,98 % du montant de l’épargne selon la grille choisie
• Frais de gestion annuels sur les fonds en unité de compte : environ 0,98 % du montant de l’épargne
• Frais d’arbitrage : 0,50 % des montants concernés (75 € maximum)
• Frais d’arrérage de la rente : non précisés publiquement, à vérifier directement auprès de l’assureur. Les conditions exactes peuvent avoir évolué en 2024 selon les mises à jour réglementaires et commerciales.

Versements minimums

• Versement minimum initial : 1 000 €
• Versements libres : à partir de 150 €
• Versements programmés : 50 €/mois, 150 €/trimestre, 300 €/semestre ou 600 €/an

Performances

• Performances du fonds en euros en 2024 : environ 1,05 % net de frais (à confirmer annuellement) en raison du contexte de taux bas durable et évolution des rendements en assurance vie en euros, plus récentes données à demander auprès d’Oradéa Vie.

Supports du PrimoPER

• Nombre de fonds en euros sécurisés : 3 (Sécurité Retraite Avenir, Echiquier Avenir et Echiquier Avenir dynamique)
• Nombre de supports en unités de compte : 154 dont 31 labellisés ISR, des supports immobiliers (6 SCPI, 1 SCI, 1 OPCI), des ETF et des produits structurés

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Avis Retraite.com

Le PrimoPER bénéficie de l’expertise d’un grand groupe d’assurance et offre plusieurs options aux assurés, notamment en ce qui concerne le choix des placements, mais également les modes de gestion. Quoi qu’il en soit, les frais prélevés sur les versements sont un peu élevés au risque de décourager certains épargnants. Les autres frais relatifs au contrat restent cependant dans la moyenne. Ce PER individuel reste ainsi intéressant d’autant que l’assuré peut choisir la sortie en capital ou en rentes ou les deux suivant ses besoins et objectifs.