Performances réelles d’un contrat d’assurance vie en euros

Performance réelle d’un contrat d’assurance vie en euros
La performance réelle et nette d’un contrat d’assurance vie est souvent inférieure à celle annoncée par les assureurs si l'on tient compte de l'ensemble des frais. En effet, divers montants de frais viennent diminuer soit le capital versé soit les gains produits. A dire vrai, l’épargnant doit s’attendre à plusieurs ponctions sur frais qui peuvent sembler aujourd'hui relativement important dans une période ou l'inflation fleurte avec les 1,8% et que les performances de la majorité des contrats fleurtent avec le meme taux que l'inflation.

Différents frais parfois inévitables

Le rendement brut d’une assurance vie est impacté par les différents frais que l’assureur impute au contrat.
  • Les frais d'entrée ou frais de versement : Cette ligne de frais correspond à un pourcentage prélevé à chaque versement sur votre contrat. Par exemple, pour 100€ déposés sur un contrat ponctionnant 3% de frais de versement, ce sont 3€ qui seront pris en frais. Malgré le fait que les frais d’entrée soient négociables, la conjoncture actuelle rend problématique un prélèvement à chaque versement.  La meilleure solution pour palier aux frais de versement, est d'ouvrir un contrat chez un assureur direct. 
  • Les frais de gestion : Cette ligne de frais correspond à la gestion de votre contrat chez l'assureur. Il se situe enter 0,6% et 1,5% . performance d’une assurance vie reste important surtout lorsque le taux de rendement est moindre.

En cumulant les frais de versement et les frais de gestion, les performances d'un contrat d'assurance vie peut vite être fortement impacté.
Prenons un exemple concret entre 2 contrats  : 

  • Fortuneo : Assureur direct avec des frais réduits et une bonne performance
  • BNP : Banque avec des frais de versement élevés et des performances faibles 
  FORTUNEO BNP PARIBAS
Investissement  10 000 € 10 000 €
Frais de versement 0% 4,75%
Frais de gestion 0,6% 0,7%
Performance 2018 2,80% 1,70%
NET ANNEE 1 10 220 €  9 616 €

On remarque que la majorité des frais chez BNP Paribas entravent fortement la rentabilité du contrat, notamment les frais de versement. Les frais chez BNP Paribas s'avèrent de facto plus élevés que la rentabilité du contrat.

Il semble donc important de privilégier les contrats d'assureurs directs qui ne facturent pas de frais de versement.

Tour des meilleurs contrats d'assurance vie d'acteurs en ligne sans frais de versement 

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