Le PER Antarius PERin est un plan d’épargne retraite individuel Premium assuré par Antarius et disponible auprès du groupe bancaire Crédit du Nord. Il se distingue par sa sortie qui se fait uniquement sous forme de rente, plusieurs options sont possibles, et qui garantit un revenu régulier pendant la retraite. Par ailleurs, les avantages fiscaux du PER Antarius PERin ne sont pas négligeables.

Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER individuel propose une sortie en capital et un accès à un large éventail de supports d’investissement.

Au-delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans son aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d'un plafond pour la détermination de l'impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d'impôts et plus l'avantage fiscal est intéressant.

5 bonnes raisons d'investir dans le PER Antarius PERin de Crédit du Nord :

• la multiplicité des options pour la rente (rente classique, rente viagère avec annuités garanties, rente viagère avec réversion partielle ou totale, rente viagère minorée ou majorée) ;
• pas de frais d’arrérage de la rente ;
• une garantie décès pendant la phase d’épargne ou pendant la phase de rente ;
• la gestion pilotée évolutive pour une sécurité maximale des placements ;
• mode de versements libres ou programmés.

Crédit du Nord

Crédit du Nord est affilié au groupe Société Générale. Le groupe compte 9 banques régionales et est présent dans le Nord de France qui est sa région d’origine, en Île-de-France et dans le Nord-Ouest. 

Les frais du PER Antarius PERin

• Frais sur versement maximum : 3,90 % sur chaque versement
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros : 0,96 % du montant de l’épargne
• Frais de gestion annuels sur les fonds en unité de compte : 0,96 % du montant de l’épargne
• Frais d’arbitrage : 1 %
• Frais d’arrérage de la rente : Ø

Versements

• Versements libres : versement minimum initial de 1000 € puis 150 € minimum pour les suivants.
• Versements programmés : 100 € minimum par mois, soit 300 € au moins par trimestre, 600 € par semestre ou 1200 € par an.

Performances

• Performances du fonds en euros en 2020 : 1,10 % net de frais

Supports du PER Antarius PERin

• Nombre de supports en unités de compte :

Avis Retraite.com

Le PER Antarius PERin est un contrat collectif qui permet de rassembler tous les dispositifs d’épargne retraite dans un contrat unique. À noter que la sortie en capital n’est possible qu’à hauteur de 20 %.

Le PER Antarius PERin permet certes de profiter d’une rentrée d’argent régulière grâce à la sortie en rentes et des bénéfices fiscaux très intéressants.  Par ailleurs, les différents frais appliqués sont un peu plus élevés que la moyenne malgré l’absence de frais d’arrérage de rente. Le capital reste indisponible jusqu’au départ à la retraite. Les exceptions permettant son déblocage sont les cas d’invalidité de 2^e ou de 3^e catégorie, la fin des droits aux allocations d’assurance chômage et l’arrêt d’une activité non salariée conséquemment à un jugement de liquidation judiciaire.

Le PER Cardif Elite Retraite fait partie des formules d’épargne retraite individuel de la gamme Elite de Cardif. Pour 2021, cette ligne de produits a été plusieurs fois récompensée par des organismes et la presse spécialisés pour leur excellence. Le PER Cardif Elite Retraite a été conçu pour être accessible à tous et permet, entre autres avantages, de profiter d’avantages fiscaux intéressants.

Au-delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans son aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d'un plafond pour la détermination de l'impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d'impôts et plus l'avantage fiscal est intéressant.

6 bonnes raisons d'investir dans le PER Cardif Elite Retraite :

• Un contrat d’épargne retraite conçu et géré proposé par un expert du secteur ;
• Une sortie en rente ou en capital, ou les deux à la fois ;
• Plus de 1200 supports d’investissement possibles ;
• 4 solutions de gestion au choix : gestion libre, gestion pilotée, gestion déléguée ou gestion à l’horizon ;
• 4 options de rente personnalisables ;
• Possibilité de déblocage anticipé des sommes, sous conditions.

Cardif

Cardif est le pôle spécialisé en prévoyance, retraite et épargne du groupe bancaire BNP Paribas. Acteur majeur et historique dans ces domaines, Cardif est un partenaire privilégié des courtiers et CGP depuis 1983. Cardif est également bien positionné à l’international (dans 33 pays) notamment en Italie, au Luxembourg, en Asie et en Amérique latine. À noter que Cardif propose des prestations 100 % dématérialisées pour faciliter la vie à ses clients et aux assurés.

Les frais du PER Cardif Elite Retraite

• Frais sur versement maximum : 4,75 %
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros : Ø
• Frais de gestion annuels sur les fonds en unité de compte : 0,85 %
• Frais d’arbitrage : 1 %
• Frais d’arrérage de la rente : Ø

Versement minimal

• Versement initial minimum : 1500 €

Performances

• Performances du fonds en euros en 2020 : 1,20 % net de frais

Supports du PER

• Nombre de supports en unités de compte : 1260

Avis Retraite.com

La liberté dans les méthodes et le rythme d’alimentation (versements libres ou réguliers), la possibilité de choisir le mode de gestion suivant le facteur risque, la possibilité de transférer les montants des autres épargnes vers le contrat Elite, l’absence de frais d’arrérage et de frais de gestion des fonds en euros… sont autant d’atouts qui séduisent dans le PER individuel Elite Retraite.

Le Millevie PER est inclus dans la catégorie des plans d’Épargne retraite individuel disponibles auprès des réseaux des Caisses d’Épargne. Il s’agit toutefois d’un contrat assuré par la filiale de Natixis Assurances, BPCE Vie. Millevie PER peut être souscrit par toute personne de 18 à 70 ans sans considération de sa situation professionnelle. Ses principaux avantages reposent sur son accessibilité et sa fiscalité avantageuse aussi bien lors de la constitution de l’épargne que lors de la liquidation.

Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d’Épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER individuel propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement.

Au-delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans son aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d’un plafond pour la détermination de l’impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d’impôts et plus l’avantage fiscal est intéressant.

5 bonnes raisons d’investir dans le Millevie PER de la Banque Populaire Caisse d’Épargne :

• Un placement mieux sécurisé au fil du temps ;
• Liquidation sous forme de capital, de rente ou d’une combinaison des deux ;
• Pas de frais d’arbitrage ou de frais d’arrérage de la rente ;
• Rente viagère réversible ;
• Possibilité de déblocage anticipé pour l’acquisition d’une résidence, ou pour des cas de force majeure (sous conditions).

Banque Populaire Caisse d’Épargne

Le groupe BPCE (Banque Populaire Caisse d’Épargne) a fait des activités bancaires et de l’assurance son cœur de métier. Deuxième acteur majeur de ces professions en France, il est également présent à l’international notamment dans une quarantaine de pays à travers le monde. Le groupe compte 36 millions de clients fin 2020. Afin d’améliorer la qualité de ses prestations et la proximité avec ses clients et assurés, le groupe est déjà entré dans l’ère du digital.

Les frais du Millevie PER

• Frais sur versement maximum : 3 %
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros : 0,80 %
• Frais de gestion annuels sur les fonds en unité de compte : 0,60 %
• Frais d’arbitrage : Ø
• Frais d’arrérage de la rente : Ø

Versement minimal

• Versement initial minimum : 500 €

Performances

• Performances du fonds en euros en 2020 : 1,00 % net de frais

Supports du PER

• Nombre de supports en unités de compte : 109

Avis Retraite.com

Millevie PER est un contrat de plan d’Épargne retraite qui propose 3 options de gestion à l’horizon. Équilibré Horizon Retraite (appliqué par défaut), Prudent Horizon Retraite ou Dynamique Horizon Retraite. Cependant, vous pouvez aussi opter pour la gestion libre ou la gestion profilée. Les versements, après le premier, peuvent être effectués suivant les convenances de l’assuré.

Les résidents fiscaux en France ou en Allemagne, en Belgique, en Espagne, en Irlande, au Luxembourg, au Portugal ou en Italie peuvent souscrire un PER Millevie. À noter que la fiscalité de Millevie PER est intéressante, mais il est recommandé de bien peser le pour et le contre entre les avantages pendant la phase d’Épargne ou au moment de la liquidation de la retraite avant de prendre sa décision.

Depuis octobre 2020, les anciens produits d’épargne retraite (PERP, PERCO, Madelin, etc.) ont cessé définitivement d’être commercialisés. En lieu et place, les épargnants peuvent se tourner vers de nouveaux supports, tels que le Plan d’Epargne Retraite individuel (PER), le PER Collectif (PERCOL) ou le PER obligatoire (PERCAT).

Comparer le contrat Madelin et le contrat PER

Le contrat Madelin a vu le jour en 1994. Ce produit d’épargne est destiné aux travailleurs indépendants et distribué par les banques, assurances et certaines mutuelles.

Ce dispositif permet de se constituer une épargne retraite alimentée par des versements réguliers évoluant au rythme des années.

Le contrat Madelin possède ses spécificités propres : à l’ouverture du contrat, un minimum de versement annuel est défini et il est nécessaire de cotiser jusqu’à l’âge de la retraite. Une contrainte qui ne se retrouve pas dans le PER où l’obligation de versement annuelle n’est pas imposée.

Autre différence majeure entre les deux dispositifs : si à l’échéance du contrat, le PER vous permet de vous constituer un capital, le contrat Madelin n’autorise qu’une sortie en rente (saufs motifs exceptionnels).

Une plus grande souplesse donc en faveur du PER, quoique l’ancien support Madelin ne soit pas totalement dépourvu d’attraits, particulièrement pour les petits épargnants qui bénéficient d’un cadre fiscal avantageux. Comment opérer le transfert de son contrat Madelin vers le PER ? Quid des frais à prévoir ?

Transferer un contrat Madelin vers un PER

Sachez qu’il est tout à fait possible de transférer à tout moment vos droits sur le contrat Madelin vers un PER. mais il est conseiller de bien analyser sa situation avant de franchir le pas. 

Pour ce faire, il est conseillé de bien analyser votre situation personnelle et la maturité de votre épargne. En effet, des frais de transfert s’élevant jusqu’à 5 % peuvent être appliqués si votre contrat Madelin a moins de 5 ans.

Gardez aussi à l’esprit que vous ne pouvez plus bénéficier de la déductibilité des versements à l’entrée : ce droit ayant déjà été acquis lors de l’ouverture de votre contrat Madelin.

En ce qui concerne les modalités du transfert, il vous suffit de le notifier à votre assureur au moyen d’un courrier de demande de transfert de votre contrat Madelin Retraite.

Un des principaux avantages du PER (Plan Épargne Retraite) tient dans l'avantage fiscal procuré à sa souscription. Le PER est d'autant plus interessant que le Taux Marginal d'Imposition (TMI) est élevé. Mais comment calculer son TMI ? Retraite.com vous explique comment déterminer votre avantage fiscal. 

Taux applicable à la tranche d’imposition 2022

Le revenu imposable d’un contribuable est réparti dans 5 tranches, ayant chacune un taux d’imposition différent (barême 2022) 

Ci bas les tranches et le taux d'imposition à appliquer sur la tranche correspondante (ou tranche marginale d'imposition)

1. Taux à 0 % sur la fraction de revenu jusqu’à 10 226 €
2. Taux à 14 % sur la fraction de revenu de 10 226 € à 26 070 €
3. Taux à 30 % sur la fraction de revenu de 26 071 € à 74 545 €
4. Taux à 41 % sur la fraction de revenu de 74 546 € à 160 336 €
5. Taux 45 % sur la fraction de revenu supérieure à 160 337 €

Pour déterminer son TMI (Taux Marginal d’Imposition), il faut diviser le revenu net imposable par le nombre de parts du foyer fiscal. Puis il suffit d'appliquer ensuite au résultat obtenu sur le la tranche du barème progressif de l’impôt.

Exemple : Un couple marié (donc 2 parts)  a un revenu net imposable est de 50 000 €. Afin de déterminer leur TMI, il faut diviser ce  revenu par le nombre de parts, soit 50 000 / 2 = 25 000 € puis se référer au barème de la tranche mentionné ci dessus. . Ce couple a donc un TMI au taux de 14%  (tranche 2 définie entre 10 226 € à 26 070 €)

Comment est calculé l'impôt sur le revenu ?

Source : La financière de l'échiquier 

Le PER est un produit d’épargne conçu pour préparer la retraite. En fonction de sa situation et de ses attentes, l’épargnant détermine le moment idéal pour souscrire un tel dispositif.

Plan d’épargne retraite (PER), à quel moment souscrire ?

Il n’y a pas d’âge limite pour commencer à préparer la retraite, certains s’y mettent d’ailleurs assez tôt pour être sûrs d’épargner assez pour une retraite paisible. Spécialement conçu pour prévoir un supplément de revenu après la vie active, le plan d’épargne retraite (PER) vient remplacer les produits tels que le PERP, le Préfon, le PERCO ou encore la retraite Madelin. Cette offre unique pour l’épargne retraite reste un produit « tunnel », mais elle propose un fonctionnement plus simple et plus d’options. Est-il pertinent d’ouvrir un PER en étant mineur ou à des dizaines d’années de la retraite ?

Avantages et inconvénients de souscrire un PER trop tôt

Le PER est un contrat d’épargne à long terme dont l’objectif est de permettre à un contractant de disposer d’un supplément de revenu une fois à la retraite. Durant la phase d’épargne, les sommes versées ne peuvent pas être retirées. C’est-à-dire qu’elles restent bloquées jusqu’au moment du départ à la retraite, d’où l’appellation de produit « tunnel ». En ouvrant un PER à 20 ans, l’épargnant consent donc à l’alimenter durant plus de 40 ans sans pouvoir disposer du capital sauf exception. A préciser qu’en cas d’accident de la vie, le déblocage anticipé de l’épargne et possible. Le PER propose même la récupération du capital avant la retraite pour l’achat d’une résidence principale. Actuellement, l’âge légal de départ à la retraite est de 62 ans. Ce seuil peut cependant augmenter progressivement selon les générations.

En cas de coup dur, l’épargnant peut suspendre les versements puisqu’ils ne sont pas obligatoires. Il ne peut cependant pas clôturer son contrat puisque les seuls dénouements possibles dans le cas d’un PER sont le passage à la retraite et un déblocage anticipé pour une des raisons citées précédemment. Pour ceux qui ne peuvent pas se permettre de souscrire deux contrats d’épargne, un PER n’est pas le meilleur choix puisqu’en cas d’imprévus, aucun retrait n’est possible. Pour cette raison, bon nombre d’épargnants privilégient l’assurance-vie.

Sur le plan fiscal, le PER propose une déduction fiscale au titre des versements effectués dans la limite d’un plafond préétabli. A la sortie, ces versements ayant fait l’objet d’une déduction fiscale à l’entrée sont imposables (barème progressif de l’impôt sur le revenu). Si l’épargnant renonce à cette déductibilité à l’entrée, il bénéficiera d’une défiscalisation à la sortie. Un jeune actif qui souhaite se constituer un apport personnel pour l’acquisition d’une résidence principale doit peser le pour et le contre avant d’opter pour un PER. Il n’est pas à exclure que la tranche marginale d’imposition à l’ouverture du plan ne soit plus la même que celle appliquée au moment du déblocage des fonds. Si l’objectif est de capitaliser pour un jour acquérir une résidence principale, il existe sur le marché des dispositifs plus adaptés, moins onéreux en frais avec un capital défiscalisé à la sortie.

Avantages et inconvénients de souscrire un PER sur le tard

Ouvrir un PER à quelques années seulement de la retraite va demander au contractant un effort d’épargne plus important suivant le montant qu’il veut atteindre pour un supplément de revenu à la retraite. A 15 ou 10 ans de la retraite cependant, l’épargnant a une meilleure vision de sa situation financière une fois à la retraite lui permettant de savoir le montant du capital ou de la rente qu’il veut atteindre avec son PER. Par ailleurs, l’évolution de la situation financière de l’épargnant fait également évoluer son taux d’imposition.

Se trouvant dans une tranche plus élevée que celle au début de sa carrière, l’épargnant peut mieux apprécier l’avantage fiscal de son PER. En effet, l’économie d’impôt que procure la déduction fiscale au titre des versements est à hauteur de son taux marginal d’imposition. C’est-à-dire que plus la tranche marginale d’imposition est haute et plus l’économie d’impôt est importante. A noter qu’il est fort probable que ce taux d’imposition diminue au moment de la retraite puisque les revenus de l’épargnant baissent. La fiscalisation du capital ou de la rente au dénouement du contrat n’efface donc pas l’économie d’impôt engrangée durant la phase d’épargne.

Le PER est un produit d’épargne conçu pour préparer la retraite. En fonction de sa situation et de ses attentes, l’épargnant détermine le moment idéal pour souscrire un tel dispositif.

Plan d’épargne retraite (PER), à quel moment souscrire ?

Il n’y a pas d’âge limite pour commencer à préparer la retraite, certains s’y mettent d’ailleurs assez tôt pour être sûrs d’épargner assez pour une retraite paisible. Spécialement conçu pour prévoir un supplément de revenu après la vie active, le plan d’épargne retraite (PER) vient remplacer les produits tels que le PERP, le Préfon, le PERCO ou encore la retraite Madelin. Cette offre unique pour l’épargne retraite reste un produit « tunnel », mais elle propose un fonctionnement plus simple et plus d’options. Est-il pertinent d’ouvrir un PER en étant mineur ou à des dizaines d’années de la retraite ?

Avantages et inconvénients de souscrire un PER trop tôt

Le PER est un contrat d’épargne à long terme dont l’objectif est de permettre à un contractant de disposer d’un supplément de revenu une fois à la retraite. Durant la phase d’épargne, les sommes versées ne peuvent pas être retirées. C’est-à-dire qu’elles restent bloquées jusqu’au moment du départ à la retraite, d’où l’appellation de produit « tunnel ». En ouvrant un PER à 20 ans, l’épargnant consent donc à l’alimenter durant plus de 40 ans sans pouvoir disposer du capital sauf exception. A préciser qu’en cas d’accident de la vie, le déblocage anticipé de l’épargne et possible. Le PER propose même la récupération du capital avant la retraite pour l’achat d’une résidence principale. Actuellement, l’âge légal de départ à la retraite est de 62 ans. Ce seuil peut cependant augmenter progressivement selon les générations.

En cas de coup dur, l’épargnant peut suspendre les versements puisqu’ils ne sont pas obligatoires. Il ne peut cependant pas clôturer son contrat puisque les seuls dénouements possibles dans le cas d’un PER sont le passage à la retraite et un déblocage anticipé pour une des raisons citées précédemment. Pour ceux qui ne peuvent pas se permettre de souscrire deux contrats d’épargne, un PER n’est pas le meilleur choix puisqu’en cas d’imprévus, aucun retrait n’est possible. Pour cette raison, bon nombre d’épargnants privilégient l’assurance-vie.

Sur le plan fiscal, le PER propose une déduction fiscale au titre des versements effectués dans la limite d’un plafond préétabli. A la sortie, ces versements ayant fait l’objet d’une déduction fiscale à l’entrée sont imposables (barème progressif de l’impôt sur le revenu). Si l’épargnant renonce à cette déductibilité à l’entrée, il bénéficiera d’une défiscalisation à la sortie. Un jeune actif qui souhaite se constituer un apport personnel pour l’acquisition d’une résidence principale doit peser le pour et le contre avant d’opter pour un PER. Il n’est pas à exclure que la tranche marginale d’imposition à l’ouverture du plan ne soit plus la même que celle appliquée au moment du déblocage des fonds. Si l’objectif est de capitaliser pour un jour acquérir une résidence principale, il existe sur le marché des dispositifs plus adaptés, moins onéreux en frais avec un capital défiscalisé à la sortie.

Avantages et inconvénients de souscrire un PER sur le tard

Ouvrir un PER à quelques années seulement de la retraite va demander au contractant un effort d’épargne plus important suivant le montant qu’il veut atteindre pour un supplément de revenu à la retraite. A 15 ou 10 ans de la retraite cependant, l’épargnant a une meilleure vision de sa situation financière une fois à la retraite lui permettant de savoir le montant du capital ou de la rente qu’il veut atteindre avec son PER. Par ailleurs, l’évolution de la situation financière de l’épargnant fait également évoluer son taux d’imposition.

Se trouvant dans une tranche plus élevée que celle au début de sa carrière, l’épargnant peut mieux apprécier l’avantage fiscal de son PER. En effet, l’économie d’impôt que procure la déduction fiscale au titre des versements est à hauteur de son taux marginal d’imposition. C’est-à-dire que plus la tranche marginale d’imposition est haute et plus l’économie d’impôt est importante. A noter qu’il est fort probable que ce taux d’imposition diminue au moment de la retraite puisque les revenus de l’épargnant baissent. La fiscalisation du capital ou de la rente au dénouement du contrat n’efface donc pas l’économie d’impôt engrangée durant la phase d’épargne.

Le PER Périvie distribué par UMR (Union Mutualiste Retraite) vient compléter la gamme des produits distribué par cette union Mutualiste. UMR est notamment connu pour son contrat COREM. Le PER Périvie est un Plan d'épargne retraite flexible et ouvert à tous avec des frais réduits et des options de gestion nombreuses.

PER Périvie de UMR

4 bonnes raisons d'investir dans le PER distribué par UMR :

• des frais de gestion des fonds en UC et en euro à 0,60% de l'encours sont parmi les plus compétitifs du marché ;
• un contrat accessible dès 150 € ;
• un contrat commercialisé par une mutuelle solide de plus de 380 000 adhérents.

UMR

L’Union Mutualiste Retraite a été créée en 2002 afin d’offrir une solution retraite accessible à tous les mutualistes avec le COREM. 
L'UMR en quelques chiffres :

• 381 000 adhérents ;
• 10,3 Milliards d'euros d'actifs sous gestion au 31/12/2022.

Les frais du PER "Périvie"

• frais sur versement maximum : 2.50% sur chaque versement ;
• frais de gestion annuels sur les fonds en Euros : 0.60% du montant de l’épargne ;
• frais de gestion annuels sur les fonds en unité de compte : 0.60% du montant de l’épargne ;
• frais d’arbitrage : le 1er arbitrage de l’année civile est gratuit. A partir du second, des frais d’arbitrage de 0,5 % du montant arbitré avec un maximum de 30 € par arbitrage sont appliqués.

Versement minimal 

Un versement initial minimum de 150 €.

• 150 € en cas de gestion pilotée ;
• 2 000 € en cas de gestion libre.

Performances 

• Performances du fonds en euros en 2020 : 2% net de frais - dernièr chiffre connu, source UMR.

Supports du PER 

• Nombre de supports en unité de compte : 8

Notre avis sur le PER de Périvie de UMR

Le contrat PER distribué par UMR est un contrat compétitif en terme de frais de gestion et adossé à une mutuelle solide, forte de plus de 380 000 adérents et plus de 10 milliards d'euros gérés. Le contrat offre des solutions de gestion variées et adaptées en fonction de votre gestion des risques. Son ouverture  dès 150 € le rend très accessible pour démarer une épargne en vue de sa retraite.

Côté performances, le fonds euros 100% sécurisé propose une performance à 2% bien au dessus du marché. Sur des supports plus risqués en unités de compte, Périvie affiche une performance de 13,75% sur 1 an (du 21/09/2020 au 21/09/2021).

Le contrat Périvie a été distingué par le Magazine Challenges et Retraite.com comme un des meilleurs contrats du marché.

Le PER distribué par Assurancevie.com se positionne dans le haut du classement des PER les plus performants du marché, notamment par ses frais très faibles par rapport aux acteurs traditionnels et un contrat solide crée par Abeille Assurances.

Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER individuel propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement.
Au delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans son aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d'un plafond pour la détermination de l'impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d'impôts et plus l'avantage fiscal est intéressant.

Évolution PER de Assurancevie.com

4 bonnes raisons d'investir dans le PER distribué par Assurancevie.com

• Des frais de versement et d'arbitrage gratuits 
• Des frais de gestion des fonds en UC et en euro à 0,6% de l'encours (parmi les moins chers du marché)
• Un contrat accessible dès 500 €
• Un contrat commercialisé par Abeille Assurances et distribué par Assurancevie.com

Assurancevie.com

Créé en 2010 et basé à Paris, Assurancevie.com a décidé il y a plus de 10 ans de commercialiser des contrats d'assurance vie avec un l'objectif résolument tourné vers le client en proposant des contrats d'épargne à la fois performants et allégés en frais.

Assurancevie.com commercialise ainsi trois contrats d'assurance vie et un contrat PER, tous étant fréquemment récompensés par la presse spécialisée :

• Evolution Vie qui est le premier contrat d'assurance vie de l'assureur Abeille Assurances distribué sur internet
• Évolution PER qui est également le premier contrat PER de l'assureur Abeille Assurancs et distribué sur internet
• Puissance Avenir qui est un contrat d'assurance vie de l'assureur Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa)
• Puissance Sélection qui est un contrat d'assurance vie de l'assureur Generali

Les frais du PER "Évolution PER"

• Frais sur versement maximum : 0.00% sur chaque versement
• Frais de gestion annuels sur les fonds en Euros : 0.60% du montant de l’épargne
• Frais de gestion annuels sur les fonds en unité de compte : 0.60% du montant de l’épargne
• Frais d’arbitrage : 0.00%

Versement minimal 

• Versement initial minimum : 500€

Performances 

• Performances du fonds en euros en 2020 : de 1,66%

Supports du PER 

• Nombre de supports en unité de compte : 122

Notre avis sur le PER de Évolution PER de Assurancevie.com

Le contrat PER distribué par Assurancevie.com est un des meilleurs PER du marché car il combine à la fois la solidité d'un assureur reconnu (Abeille Assurances) et les frais très bas d'un contrat en ligne. Son accessibilité dès 500 € rend ce contrat à la fois attrayant et performant. En revanche, n'ayant pas d'agence physique, Assurancevie.com s'adresse principalement à des épargnants à l'aise avec les outils en ligne ainsi qu'avec des téléconseillers (disponible du lundi au samedi).

Promo sur le contrat Évolution PER

Jusqu'à 350€ offerts à l'ouverture*

Les frais appliqués à votre PER sont essentiel à analyser car s'ils sont trop élevés, ils viendront grignoter la rentabilité de votre contrat pendant toute sa durée de vie. Retraite.com vous explique tous les frais liés à votre Plan Épargne Retraite individuel (PER) et vous guide vers les meilleurs contrats.

Les principaux frais du PER individuel

On distingue plusieurs types de frais associés à l'ouverture d'un PER individuel : 

• Frais d'adhésion : ils ne sont pas toujours appliqués et sont généralement de 20 à 50€
• Frais sur versements : ils vont de 0% (pour les acteurs en ligne) à 5%. Cela signifie qu'à chaque versement, vous payez 5% de frais. A titre d'exemple, pour 100€ versés dans votre PER individuel, seulement 95€ seront réellement investis. Il est essentiel donc des les négocier ou de trouver des contrats avec 0% de frais sur les versements.
• Frais de gestion annuels : il s'agit d'un taux appliqué sur votre capital et prélevés annuellement. Ils peuvent être de 0,6% pour les plus bas à plus de 1,5% pour les plus élevés.
• Frais d'arbitrage : ils sont appliqués à chaque changement de support ou modification de la structure de votre PER. Le montant prélevé se situe entre 0% et 1% du montant arbitré.
• Autres frais variables en fonction des options proposées par votre gestionnaire
• Frais de transfert : ces frais seront appliqués uniquement si vous décidez d'alimenter votre PER par un transfert de l'épargne de votre PERP, Madelin, Article 83 ou PERCO. Vous devrez alors vous acquitter de frais transfert dans la limite de 1% du montant transféré.

Moyenne des frais du PER et frais maximum applicables

Ci bas la liste des frais du PER avec notamment le minimum, maximum légal et moyenne des frais. Moyenne établie en 2021 auprès de 72 PER dans le cadre des Labels des meilleurs PER Retraite.com / Challenges  

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Classement des frais de versement du PER en 2021

Le choix des assureurs en ligne et des frais de versement réduits ou gratuits

Sans surprise, les assureurs en ligne, avec une gestion en ligne et sans réseau physique, proposent dans leur large majorité des frais de versement gratuits. C'est le cas des contrats tels que MeilleurPlacement, Patrimea, Linxea, Yomoni ou Placement Direct ou Assurance-vie.com. Pour tous ces PER, les versements sont totalement gratuits, sauf ceux effectués sur des supports tels que des SCPI, SCI, trackers (ETF) et FCPR, qui supportent des frais spécifiques.

Le choix des assureurs traditionnels ayant un réseau mais des frais de versement plus élevés

A l'inverse des assureurs en ligne, la très grande majorité des assureurs traditionnels avec un réseau d'agences, facturent des frais de versment de 1 à 5%, là où les assureurs en ligne ne facturent aucun frais. Ces frais appliqués lors des versements atteignent ainsi en moyenne 2,5% et un maximum de 5% pour certains contrats. Il est très important de les négicier car ils vont sinon venir rogner votre épargne tout au long de votre contrat. A titre d'exemple, pour un contrat facturant 5% de frais de versement, sur 100 euros versés, seuls 95 euros seront réellement investis !

Le gouvernement veut faire baisser les frais des PER

En juillet 2021, le rapport du CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier) a publié un rapport sur l’accumulation et l’opacité des frais pesant sur la performance des contrats PER en mettant en avant 3 constats à corriger à terme : 

• Les frais des PER individuels sont nombreux et pèsent sur le rendement des contrats, surtout dans un environnement de taux bas
• L’information sur ces frais est peu accessible sur les sites internet de nombreux distributeurs de PER
• Enfin, l'épargnant ayant souscrit un PER ne dispose pas de la somme des frais annuels de gestion totaux sur son relevé d’information

À compter du 1er juin prochain, les assureurs vie devront détailler sur leur site Internet les frais prélevés sur les supports en unité de compte proposés dans leurs contrats. 

Retraite.com vous aide à comparer en vous proposant la liste des frais de tous les PER du marché avec plus de 70 PER analysés.

Retraite.com et Challenges distinguent les meilleurs contrats

Retraite.com et le magazine Challenges ont comparé près de 70 contrats PER et ont décerné un Labels à 22 contrats. pour vous apporter une vision claire des frais et des supports d'investissement de chaque contrat. Pour plus d'informations sur les contrats, une fiche descriptive détaillée et individuelle est disponible. Voir aux 22 meilleurs contrats du marché

Le Plan d’Epargne Retraite "Multi Horizon Retraite" de Mutavie, filiale de la MACIF, se distingue des autres contrats car c'est un des rares contrats alliant des frais réduits et un réseau physique d'agences. 

Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital et/ou en rente viagère et divers cas de déblocage anticipé de l’épargne avant l’âge de la retraite, dont l’achat de la résidence principale (uniquement les sommes issues de versements volontaires ou via l’épargne salariale, après application de la fiscalité en vigueur).

En plus de préparer sa retraite, le Plan d’Epargne Retraite Individuel permet d’alléger sa fiscalité : chaque année, les versements que vous effectuez sur ce dispositif sont déductibles de vos revenus imposables ou du bénéfice imposable pour les TNS. 

Le PER MACIF "Multi Horizon Retraite"

5 bonnes raisons d'investir dans le PER distribué par MACIF / MUTAVIE

• Un assureur mutualiste de premier plan 
• Un réseau d'agences avec des experts de proximité pour vous accompagner dans votre projet d'épargne retraite
• Un contrat accessible dès 150 €
• Des frais parmi les plus bas du marché pour un acteur "traditionnel avec des agences"
• Une garantie plancher (garantit au souscripteur d'un contrat d'assurance vie en unité de compte que ses bénéficiaires désignés toucheront au minimum le capital investi)

Analyse des plafonds de déduction 

Les versements que vous effectuez peuvent être déductibles de votre revenu imposable dans la limite d’un plafond commun à l’ensemble des contrats retraite. Au moment de votre départ à la retraite, selon le type de versements choisis (déductibles ou non déductibles), une fiscalité différente sera appliquée.

MACIF - MUTAVIE

Mutavie est née en 1979 de la volonté de mutuelles d’assurances de proposer des contrats d’assurance-vie simples, de qualité, accessibles et adaptés à toutes les catégories d’épargnants. Le contrat d’épargne retraite Multi Horizon Retraite est souscrit par l’Ageper, assuré par Mutavie et distribué par Macif.

La MACIF accompagne plus de 5,4 millions de sociétaires et adhérents tout au long de leur vie, ce qui en fait une des principales mutuelles françaises.

Elle assure ainsi ses clients sur 3 principaux secteurs : 

• Assurance dommage
• Santé et prévoyance
• Finance et épargne

Les frais du PER Multi Horizon Retraite

• Frais de dossier : 0 €
• Frais sur versement maximum : 1.00% 
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros : 0.6 % sur l’épargne gérée
• Frais de gestion annuels sur les fonds en unité de compte : 0,8% sur l’épargne gérée
• Frais d’arbitrage : 1 arbitrage gratuit par an, puis 0,50% de frais d’arbitrage.
• Frais d’arrérage de la rente : 1%

Versement minimal 

• Versement initial minimum : 150 € applicable sur le versement à l'ouverture pour le mode gestion libre. Par la suite, l’adhérent peut arbitrer comme bon lui semble
• Versements programmés minimum : 50 € 

Performances du PER en 2021

• Performance du fonds euros : +1,15% (nette de frais de gestion annuels et hors prélèvements sociaux et fiscaux)

• Performances des allocations de la gestion horizon retraite (nettes de frais prélevés par le gestionnaire financier et de frais annuels de gestion liés au contrat) : 
  - La gestion horizon allocation prudente à 20 ans de la retraite : +5,64%
  - La gestion horizon allocation équilibrée à 20 ans de la retraite : +6,71%
  - La gestion horizon allocation dynamique à 20 ans de la retraite : +9,06%

Supports du PER MACIF - Multi Horizon Retraite

Multi Horizon Retraite ne permet pas d’investir 100% de l’épargne en fonds en euros : le contrat doit comporter au minimum 20% d’unités de compte.

Nombre de supports en unité de compte : 16

Notre avis sur le PER "Multi Horizon Retraite" distribué par MUTAVIE / MACIF

Le contrat Multi Horizon Retraite distribué par la MACIF est un des meilleurs contrats du marché. Au-delà d'être très accessible dès 150 €, ce contrat cumule de nombreux avantages : frais réduits par rapport à ses concurrents directs (avec 1% de frais de versements, 0,6% de frais de gestion sur les fonds en euros), un réseau d'agences pour échanger avec un conseiller et une  garantie en cas de décès. Attention cependant, vous ne pourrez pas investir 100% de votre épargne en fonds euros. Le contrat propose également des options de gestion automatiques gratuites et des options de sortie en rente pour adapter son contrat et ses rentes.

Ce contrat a été distingué par plusieurs trophées  : 

- Sélection premium PER individuel 2021-2022 de "Good Value For Money" 
- Oscar 2022 du meilleur PER individuel proposé par un assureur mutualiste
- Label d'excellence 2021 des Dossiers de l'épargne 
- Meilleur PER décerné par Challenges et Retraite.com

Depuis le jeudi 1er octobre 2020, les anciens dispositifs d’épargne retraite tels que le PERP et le contrat Madelin ne sont plus commercialisés. Le PER est depuis cette date le seul produit d’épargne retraite disponible à la souscription.

PER, le seul produit désormais disponible sur le marché de l’épargne retraite

Depuis le 1er octobre 2020, la commercialisation des anciens produits d’épargne retraite a pris fin. Les épargnants ne peuvent désormais plus souscrire un contrat PERP, Retraite Madelin ou encore PERCO. Les détenteurs de ces anciens placements peuvent cependant conserver leurs contrats et continuer à les alimenter. La réforme de l’épargne retraite prévue par la loi Pacte a permis la création du PER, un placement unique composé de plusieurs volets pour répondre aux différents besoins des épargnants. Le PER est entré sur le marché de l’épargne retraite en 2019 et remplace définitivement les anciens produits depuis le 1er octobre de cette année.

Que faire d’un ancien contrat PERP ou retraite Madelin

Les épargnants qui disposent d’une épargne retraite (PERP ou Madelin) ont le choix entre un transfert vers un PER ou un maintien de l’ancien contrat.

• Transfert de l’épargne sur un PER : le transfert d’un ancien contrat d’épargne retraite sur le nouveau produit créé par la loi Pacte n’est pas une obligation pour l’épargnant. Mais si ce dernier veut changer son PERP ou son contrat Madelin en un PER individuel, il peut s’adresser au gestionnaire de son choix. En effet, ce transfert peut se faire sans obligation de rester dans l’établissement dans lequel l’ancien contrat a été ouvert.
  Par ailleurs, le transfert est une opération pouvant générer des frais qui peuvent aller jusqu’à 5% des encours sur le contrat. Le gestionnaire bénéficiaire du transfert peut cependant s’acquitter d’une partie de la totalité de ces frais. Par contre, le transfert des contrats présentant un niveau d’ancienneté de 10 ans et plus profite d’une exonération totale de frais.
• Conserver l’ancien plan : la non-commercialisation des anciens produits d’épargne retraite ne marque pas la fin de ces derniers. Les détenteurs d’un contrat PERP ou d’une retraite Madelin peuvent par exemple conserver leur contrat puisque le transfert vers un PER n’est pas obligatoire. Les épargnants continuent d’effectuer des versements sur leur contrat et continuent de bénéficier des avantages fiscaux y afférent. L’ancien contrat continue également de générer un rendement dont le taux dépend des supports choisis. A noter qu’une demande de transfert émane du propriétaire de l’épargne et non de sa banque ou de son gestionnaire.

En conservant son ancien contrat, l’épargnant doit être conscient du fait qu’il ne peut pas bénéficier des améliorations apportées à l’épargne retraite. En effet, de nouvelles options ont été ajoutées afin que le PER puisse répondre au mieux aux attentes des épargnants.

En termes de sortie, une récupération du capital à hauteur de 100% est possible avec un contrat PER mais pas avec un PERP ou un contrat Madelin. En matière de déblocage anticipé par ailleurs, l’épargnant peut disposer de son épargne avant la retraite en cas d’acquisition d’une résidence principale. Sur le plan pratique, le PER présente plus de souplesse puisqu’il a été conçu de manière à ce qu’il puisse s’adapter aux différents changements dans la carrière professionnelle de l’épargnant.

Dans le cas d’un contrat d’épargne retraite (PERP, Madelin, etc.) de moins de 10 ans, l’épargnant peut attendre avant d’effectuer un transfert. Patienter le temps que le contrat atteigne 10 ans d’ancienneté lui permet en effet d’éviter les frais de transfert. Cette attente peut également aider l’épargnant à évaluer la pertinence d’un basculement vers un PER.

Avantages offerts par un PER individuel

Par rapport aux contrat PERP et Madelin qui ne sont plus commercialisés, le contrat PER individuel (ou PERIN) présente de nombreux avantages : 

• Une sortie 100% en capital. Au dénouement du contrat, l’épargnant a le choix entre une sortie en capital, une sortie en rente viagère ou un mix des deux. Dans le cas des anciens dispositifs d’épargne retraite, la sortie en capital est limitée à 20% de l’épargne pour le PERP et n’est pas possible pour la retraite Madelin.
• Une sortie anticipée en cas d’acquisition d’une résidence principale. Durant la phase d’épargne (de la date de souscription du contrat à la date de départ à la retraite), le capital constitué sur un produit d’épargne retraite est bloqué. Toutefois, l’épargnant peut disposer de ce capital dans certaines situations. Dans le cas des anciens dispositifs d’épargne retraite, les accidents de la vie (décès, invalidité) et les cas exceptionnels tels que la liquidation judiciaire, le surendettement et la fin de droits au chômage sont les raisons permettant le déblocage anticipé du capital. Dans le cas d’un PER, à ces situations s’ajoute la récupération anticipée de l’épargne pour achat d’une résidence principale.

Vous recherchez un PER et vous avez du mal à sélectionner le meilleur contrat ? Retraite.com, en collaboration avec le magazine Challenges, établi chaque année un comparatif des meilleurs PER*, analysés sur plus de 20 critères de performances et de frais.

*Méthodologie en bas de page

Si vous avez l'intention d'ouvrir un PER (Plan Épargne Retraite), il est fondamental de faire un comparatif des contrats du marché avant de souscrire. Que cela concernent les frais ou les performances, les PER diffèrent très fortement d'un assureur à l'autre. Frais d’adhésion, frais de versement, frais de gestion… autant de lignes qui viendront ponctionner votre épargne tout au long de la durée de vie de votre contrat et qu'il est essentiel d'analyser et de comparer.

Ce comparatif est établi en collaboration exclusive avec le magazine Challenges et mis à jour une fois par an.

Pour rappel, le PER individuel (Plan Épargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement en 2019 pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement.

Au-delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans son aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d'un plafond pour la détermination de l'impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d'impôts et plus l'avantage fiscal est intéressant. 

Comparatif des meilleures performances en fonds euros 2023-2024 

* Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux

Comprendre l'avantage fiscal du PER : Financer sa retraite et réduire ses impôts

Le réel avantage du PER tient en sa possibilité de déduire les versements annuels de l'assiette de l'impôt sur le revenu imposable dans la limite des plafonds fixés par la loi. Cet avantage fiscal dépendra de votre statut de Salarié ou de Travailleur Non Salarié (TNS) avec des plafonds de déductions différents.

Fiscalité pour les salariés en 2025

Pour les salariés, le plafond de 2025 est égal au montant le plus élevé entre :

• 10 % des revenus d'activité professionnelle nets de frais de l’année précédente, ces revenus étant plafonnés à 8 fois le plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS), soit un plafond maximum de 35 194 euros (en 2024) ;
• 10 % du PASS de l'année précédente, soit 4 399 €. (en 2024)

Fiscalité pour les Travailleurs Non Salariés (TNS barème 2024)

Pour les travailleurs non-salariés (TNS), le plafond est spécifique. Il est égal au montant le plus élevé entre : 

• 10 % du bénéfice imposable de l’année en cours dans la limite de 8 PASS + 15 % de la fraction du bénéfice imposable compris entre 1 et 8 PASS, soit un plafond maximum de 85 780 € ;
• 10 % du PASS de l'année en cours, soit 4 637 € de déduction minimum.

👉 En savoir plus sur les plafonds de déduction fiscale au titre de l'épargne retraite 

Comparatif des frais des PER en 2025

Il est essentiel de vérifier les frais de votre PER, que ce soit les frais de versement, les frais de gestion, les frais d'arbitrage ou les frais d'arrérage. 

Quels sont les points à comparer entre les différents contrats PER ?

Avant d'ouvrir un PER il est essentiel de comparer les frais de votre contrat qui vont être facturés tout au long de la durée de détention de votre contrat. Retrouvez tous les frais à analyser : 

• frais d'adhésion ou d’entrée (au moment de la souscription) : facturés par certains assureurs, ils sont compris entre 10 € et 50 €, mais sont négociables ;
• frais sur versement : ils sont facturés à chaque dépôt. La moyenne du marché est de 2,5 % et le maximum autorisé par la loi est de 5 %. Privilégiez les contrats qui proposent la gratuité de ces frais.  À titre d'exemple, pour un contrat facturant 4 % de frais de versement, cela signifie que pour 100 euros versés dans votre PER individuel, 96 euros seront réellement investis ! Les frais sur versement sont donc aussi importants que les performances du contrat et doivent guider votre choix. La majorité des assureurs directs proposent la gratuité de ces frais ;
• frais de gestion : ils sont facturés tous les ans et sont compris entre 0,6 % et 3 % de l'encours de votre contrat. Nous vous conseillons de sélectionner un PER imputant moins de 1 % par an ;
• frais d’arrérage : ces frais sont facturés à la sortie de votre contrat pour chaque versement de votre rente. Avec des frais d'arrérage à 3 % par exemple pour une rente mensuelle de 1 000 €, ce sont 970 € qui vous seront versés et non 1 000 €. Les contrats avec des frais d'arrérage gratuits sont donc à privilégier.

Voici les autres points à prendre en compte dans la comparaison de votre PER :

• la gestion de votre contrat : la gestion libre ou la gestion pilotée ;
• les possibilités d’investissement au sein du contrat : le nombre de supports disponible ;
• les modes de sortie et la fiscalité : les modes de sortie et la fiscalité seront identiques sur tous les contrats. En revanche, il est important de bien comprendre ces 2 points afin d'optimiser la vie de votre contrat et votre fiscalité. 

⚠️ L'investissement en épargne retraite est un placement long terme. Il existe un risque de perte en capital pour la partie investie en unités de compte, et les rendements ne sont pas garantis. Les conditions de déblocage sont réglementairement limitées.

* Méthodologie du classement de l'étude avec le Magazine Challenges : Le classement des meilleurs PER est établi sur un panel de 90 PER étudiés et analysés sur les critères suivants :

- Frais du contrat : 45 % de la note (frais de gestion, frais de versement, frais arrerage, frais arbitrage…)
- Performance du contrat : 45 % de la note : Fonds euros, gestion horizon, moyenne des performances sur 3 ans
- Éléments liés aux contrats (10 % de la note) : Nombre de supports, minimum à l'ouverture

PER LIBERTÉ de AMPLI MUTUELLE : le Plan d’Epargne Retraite "PER Liberté" d'Ampli Mutuelle se distingue des autres contrats car c'est un des rares contrats 100% dédié aux TNS (Travailleurs Non Salariés), c'est à dire aux commerçants, artisans, indépendants ou chefs d'entreprise.
Le PER dédié aux TNS est le prolongement des anciens contrats Madelin, et permet de déduire de votre bénéfice imposable les versements sur votre PER. Plus précisément, les cotisations versées au titre des contrats de retraite PER sont déductibles de votre revenu professionnel libéral, dans la limite du plafond de déductibilité indexé sur le PASS.

Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital et/ou en rente viagère et divers cas de déblocage anticipé de l’épargne avant l’âge de la retraite, dont l’achat de la résidence principale (uniquement les sommes issues de versements volontaires ou via l’épargne salariale, après application de la fiscalité en vigueur).

En plus de préparer sa retraite, le Plan d’Epargne Retraite Individuel permet d’alléger sa fiscalité : chaque année, les versements que vous effectuez sur ce dispositif sont déductibles de vos revenus imposables ou du bénéfice imposable pour les TNS. 

Avantage fiscal du PER dédié aux indépendants

Le PER permet aux indépendants de profiter d'un avantage fiscal particulièrement favorable pour préparer sa retraite

Analyse des plafonds de déduction 

Le plafond de déduction pour un professionnel pour l’année 2020 correspond au montant le plus élevé entre :

• 10 % du plafond annuel de la Sécurité sociale, soit 4 109 € (PASS 2020 : 41 088 €)
• et 25 % des revenus professionnels de 2020 diminués de 15% du PASS, dans la limite de 76 012 €

Le PER LIBERTÉ de AMPLI MUTUELLE

Conçu pour s’adapter aux TNS, le contrat d'Ampli Mutuelle est un contrat qui allie souplesse des versements et recherche de performance pour les indépendants.

6 raisons de choisir le contrat d'Ampli Mutuelle :

• 0 % de frais de dossier
• 0 % de frais sur versements
• 0% de frais d'arrérage
• Une sélection d’unités de compte
• Un support 100 % en euros
• Un « effet parachute » sur le fonds euros en cas de baisse des marchés 

AMPLI MUTUELLE

AMPLI Mutuelle est une mutuelle dédiée aux TNS,  libéraux et indépendants. Avec plus de 50 000 personnes protégées depuis 50 ans, elle doit son succès à ses valeurs de confraternité, de mutualité et de sécurité qui constituent sa raison d'être depuis son origine.

Depuis toujours, AMPLI Mutuelle a toujours poursuivi le même but : assurer la protection sociale des professions libérales et indépendantes. Parmi les principales professions sur lesquelles Ampli Mutuelle a développé une expertise particulière, on distingue :

• Médecins
• Chirurgiens-dentistes
• Pharmaciens
• Vétérinaires
• Biologistes
• Kinésithérapeutes et paramédicaux
• Sages-femmes
• Infirmières et la plupart des auxiliaires de santé et des paramédicaux
• Architectes
• Experts comptables
• Avocats et professions du droit

Les frais du PER Liberté

• Frais sur versement maximum : 0.00% 
• Frais de gestion annuels sur les fonds en Euros : 0.5 % de l’encours + 10 % de la performance financière. A noter, l'« effet parachute » sur le fonds en euros : si la performance du fonds était négative, en plus de la garantie de l’épargne constituée, AMPLI vous garantit l’« Effet parachute » qui diffère les frais de gestion. Ainsi, votre capital ne peut se trouver érodé par ces frais.
• Frais de gestion annuels sur les fonds en unité de compte : 0,4% à 0,65% du montant de l’épargne
• Frais d’arbitrage : gratuit sur l’espace adhérent
• Frais d’arrérage de la rente : 0.00%

Versement minimal 

• Versement initial minimum : 150 €
• Versements programmés minimum : 30 € 

Performances 

• Performances du contrat : N.C.

Supports du PER 

• Nombre de supports : 9
• Un panel de support des unités de compte : 
  • Unités de compte issues du secteur immobilier
  • Unités de compte actions françaises et internationales
  • Unités de compte éco-responsables
  • Unités de compte obligataires

Notre avis sur le PER "LIBERTÉ" distribué par AMPLI MUTUELLE

Le contrat PER LIBERTÉ distribué par Ampli Mutuelle est LE contrat dédié aux indépendants. Au delà d'être très accessible dès 150 €, ce contrat cumule de nombreux avantages : 0% de frais de versements, des frais de versement raisonnables et des frais d'arrérages gratuits. Ce contrat a ainsi été distingué de plusieurs prix dont le label d'excellence des dossiers de l'épargne. 

Vous êtes sans doute nombreux à vous interroger sur le sort de votre retraite. Bénéficier de revenus complémentaires est alors incontournable pour envisager une retraite sereine et confortable. Parmi les solutions d'épargne financière, l'assurance vie et le plan épargne retraite (PER) arrivent en tête de classement ! Mais comment choisir ? Quelle solution est la plus adaptée ? Décryptage. 

Quels sont les points communs de l'assurance vie et du PER ?

L'assurance vie et le PER sont deux produits s'appuyant sur les mêmes supports financiers (SICAV, OPCVM, SCPI...) pour faire fructifier votre épargne. Ils sont incontestablement des alliés pour préparer votre retraite.

Le PER est né de la loi Pacte en octobre 2019 dans le but de proposer un produit d'épargne retraite unique, simple et accessible.  En termes de supports, il propose un investissement en fonds euros et en unités de compte.

Fin 2022, le PER, c'est : 80 Mds d'euros d'encours et 7 millions de titulaires ! Avec un objectif de distribution de 3 millions fixé pour fin 2022, le déploiement du PER est donc un succès.

L'assurance vie est le placement préféré des Français avec un encours qui a dépassé 2500 milliards d'euros.

Souplesse de souscription et de gestion

Les modalités de souscription sont souples : ouvertes à toute personne physique et sans limites d'âge. En tant que parent attentif à l'avenir de vos enfants, vous pouvez aussi souscrire un contrat à un mineur. Que ce soit en assurance vie ou dans le cadre d'un PER, vous désignez librement un ou des bénéficiaires en cas de décès.

Les modalités de gestion sont similaires :

• une gestion libre si vous êtes à l'aise et souhaitez gérer vos fonds d'investissements ;
• une gestion personnalisée avec l'accompagnement d'un professionnel de la banque ou de l'assurance ;
• une gestion pilotée : vous confiez votre épargne à un expert qui saura arbitrer en fonction de votre profil d'investisseur.

Flexibilité de versement

Les versements sont libres et/ou programmés. Vous pouvez ainsi épargner en fonction de vos rentrées d'argent et sans restriction de montant. 

Rentabilité des fonds

Quel que soit le produit choisi, les supports sont en fonds euros ou en unités de compte. Le risque est alors différent et doit correspondre à votre besoin et votre profil. Mais ce qu'il faut retenir, c'est que votre épargne aura autant de chance de fructifier avec l'assurance vie qu'avec un PER. 

À noter que dans le cadre du PER, les prélèvements sociaux ne sont pas prélevés sur les fonds euros.

Les mêmes modalités de sortie 

Une sortie en rente ou en capital est possible dans les deux cas, voire une combinaison des deux. 

Quels sont les différences entre l'assurance vie et le PER ?

La disponibilité de l'épargne

C'est LE point de vigilance ! Comme son nom l'indique, le plan épargne retraite est destiné à votre RETRAITE : autrement dit, les fonds ne sont disponibles qu'au moment de votre retraite. C'est ce que l'on appelle un produit tunnel. Des cas de déblocages existent (accidents de la vie, acquisition de votre résidence principale...) mais globalement, choisir le PER c'est s'affranchir de la disponibilité de votre épargne.

L'assurance vie, quant à elle, reste disponible à tout moment. Vous pouvez donc effectuer des retraits, avec cependant une fiscalité propre à l'assurance vie en fonction de l'âge de votre contrat. Il est ainsi conseillé de maintenir votre épargne au moins 8 ans.

La fiscalité

Sur le plan fiscal, les sommes versées :

• le PER bénéficie à l’entrée d’une déduction fiscale à hauteur d’un plafond fixé par l’administration fiscale. Concrètement, l’épargnant peut déduire de son revenu imposable les versements effectués sur son plan. Cette déduction à l’entrée entraîne par ailleurs une taxation au barème de l’impôt sur le revenu pour le capital et au prélèvement forfaitaire unique (PFU) pour les plus-values ;
• l'assurance vie n'apportent aucun avantage fiscal.

Si votre marginale d'imposition est élevée (supérieure à 30 %), il est alors plus intéressant de se tourner vers le PER.

Les rentes sont soumises à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Le capital est imposé de la même façon dans le cadre de PER, alors que pour l'assurance vie la fiscalité est plus avantageuse. En effet, au-delà de 8 ans de détention du contrat, seuls les intérêts sont imposés à auteur de 7,5 % avec un abattement de 4 600 €  par an et par personne (9 200 € pour un couple marié ou pacsé). 

Assurance vie ou PER ?

Fiscalement, le PER est plus intéressant si vous payez déjà beaucoup d'impôts, mais il reste dédié à la retraite sous forme de produit tunnel.

Vous l'aurez compris, il y a beaucoup de points communs entre le PER et l'assurance vie, mais aussi quelques nuances. Se poser la question du choix n'est pas la bonne stratégie : optez plutôt pour la complémentarité !

Le nouveau dispositif d’épargne entreprise, PER collectif, présente des avantages certains pour les entreprises et les salariés. Pour préparer la retraite, ce dispositif collectif peut être un atout : portabilité, sortie en capital possible, fiscalité intéressante, etc.

Plan épargne retraite collectif, quel intérêt pour les salariés et les entreprises ?

La réforme de l’épargne retraite a apporté plus de fluidité dans la règlementation du nouveau dispositif PER. Jusqu’en octobre 2019 en effet, les produits d’épargne retraite étaient jugés trop sélectifs avec des règles de fonctionnement complexes. Largement distancée par l’assurance vie, l’épargne retraite devait impérativement se renouveler d’où la création du PER par la loi Pacte.
Ce nouveau produit, commercialisé depuis le mois d’octobre 2019, se décline en un dispositif individuel et en un produit collectif. Ce volet collectif présente un certain nombre d’avantages pour les salariés, une opportunité à saisir pour les entreprises disposées à s’investir dans la préparation de la retraite de leurs employés.

PER collectif, un atout pour les entreprises

Pour que leurs salariés puissent se constituer un revenu complémentaire à la retraite, les entreprises peuvent leur proposer l’adhésion à un PER collectif dont le mode de fonctionnement est beaucoup plus souple que celui des anciens dispositifs. Cette initiative profite principalement aux employés, mais l’entreprise y gagne également. En effet, les actifs sont particulièrement attentifs à ce type d’engagement, un argument supplémentaire pour l’entreprise de séduire, convaincre et fidéliser.

La crise sanitaire traversée par le pays a d’ailleurs montré l’importance de l’épargne pour les Français. Et en période de trouble, toutes les questions sur l’avenir et notamment sur la retraite se posent. Les actifs ont besoin de certitude et de soutien que les entreprises peuvent en partie leur donner. Pour attirer et conserver les talents, les entreprises peuvent ainsi investir dans la retraite de leurs salariés.

Au titre des versements effectués par ailleurs, les entreprises profitent de régimes fiscaux et sociaux avantageux :

• Suppression du forfait social sur les versements au titre de l'intéressement pour les entreprises de moins de 250 salariés.
• Suppression du forfait social sur les versements au titre de l’intéressement, de la participation et de l’abondement pour les entreprises de moins de 50 salariés.

PER collectif, un avantage pour les salariés

La réforme apportée par la loi Pacte a pour objectif de donner de l’attrait à l’épargne retraite longtemps boudée par les épargnants pour de nombreuses raisons (complexe, produit tunnel, sortie exclusivement en rente, etc.). Le PER est un produit d’épargne retraite avec une règlementation simplifiée et des options améliorées. Dans le cadre d’un PER collectif notamment, le salarié bénéficie :

• A l’entrée : d’une déduction fiscale au titre des versements volontaires effectués sur le plan. En effet, ces cotisations personnelles peuvent être déduites du revenu imposable dans la limite d’un plafond établi. A la sortie, le capital est soumis au barème de l’impôt sur le revenu et les plus-values au PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique). Si l’épargnant renonce à la déduction à l’entrée, seules les plus-values seront imposées à la sortie.
• D’une portabilité intégrale du plan. L’épargne constituée sur le PER est entièrement portable pour que le plan puisse s’adapter à tout changement dans la vie professionnelle et personnelle de l’épargnant. Concrètement, l’épargne peut être transférée soit vers un PER individuel, soit vers le PER d’une autre entreprise. Aucuns frais n’est dû lors d’un transfert d’un PER vers un autre PER si le plan a un niveau d’ancienneté d’au moins 5 ans. Sinon, les frais de transfert ne doivent pas dépasser 1 % de l’encours. De plus, l’épargne accumulée sur un ancien produit peut être transférée sur le PER.
• D’une exonération d’impôt à l’entrée et à la sortie pour les sommes issues de l’intéressement, de la participation et des abondements de l’employeur.
• D’une nouvelle option de déblocage anticipé du capital. Le PER propose une sortie anticipée du capital pour acquisition d’une résidence principale.
• De deux options de sortie, en capital ou en rente viagère.
• D’une gestion pilotée pour un placement efficace et pour optimiser le rendement.

En bref, la mise en place d’un PER collectif présente des avantages à la fois pour l’entreprise et pour les salariés. L’harmonisation et la simplification des règles donnent au produit une meilleure lisibilité. Selon les chiffres fournis par l’AFG au 31 décembre 2019, pas moins de 100 000 entreprises et 320 000 salariés disposaient du PER collectif (plus de 3 milliards d’euros d’encours).

Le transfert d’un contrat article 83 vers un autre support d’épargne retraite est possible si le contrat en question est fermé, c’est-à-dire inactif puisque l’épargnant a quitté l’entreprise. Il peut alors déplacer son épargne directement sur un PER ou bien la transférer sur un PERP puis sur un PER.

Transfert d’un article 83 vers un autre support : PERP ou PER

Jusqu’au 30 septembre 2020, un épargnant disposant d’un « article 83 » fermé ou dormant peut transférer son épargne sur un PERP puis un PER ou directement sur un PER. Le plan est dit inactif lorsque le salarié a quitté l’entreprise dans laquelle l’article 83 auquel il a adhéré a été ouvert. L’épargnant a le choix entre un transfert direct vers le nouveau plan épargne retraite (PER) et un transfert sur un plan épargne retraite populaire (PERP) puis sur un PER. Pour rappel, le nouveau PER porté par la loi Pacte est déjà sur le marché et ce depuis la fin de l’année dernière. Ce nouveau produit réforme l’épargne retraite et propose à l’épargnant plus d’options.

Transfert d’un article 83 vers un PER

L’épargnant peut transférer son article 83 inactif directement sur un PER. Dans ce cas :

• l’épargne constituée avec les cotisations obligatoires (épargnant et employeur) intègre le compartiment catégoriel du PER ou compartiment 3.
• Les versements volontaires réalisés par l’épargnant entrent quant à eux dans le compartiment individuel.

Transfert d’un article 83 vers un PERP puis un PER

Pour éviter que l’épargne intègre le compartiment catégoriel du PER, l’épargnant peut d’abord passer par un PERP. Concrètement, il transfère ses avoirs sur un PERP avant de les placer sur un PER. En procédant ainsi, il peut opter pour une sortie en capital à l’échéance de son contrat. De plus, le contractant bénéficie du déblocage anticipé du capital dans le cas où il souhaite acquérir une résidence principale.

La possibilité de transférer un article 83 vers un PERP est cependant limitée dans le temps. Si l’épargnant ne dispose pas encore d’un PERP, il a jusqu’au 30 septembre pour en ouvrir un. En effet, les anciens produits d’épargne retraite ne seront plus commercialisés à partir du 1er octobre 2020. Toutefois, attendre le dernier moment pour le transfert est une mauvaise idée dans la mesure où l’opération peut prendre du temps, de trois à quatre mois. Pour ne pas se confronter à un transfert tardif (à quelques jours de la date limite) et des désagréments que cela puisse engendrer, il est conseillé de s’y prendre dès maintenant. Le transfert d’un PERP vers un PER n’est cependant pas régi par une contrainte de temps.

Le Plan d’Épargne Retraite Individuel d'Abeille Assurances, baptisé PER Abeille RETRAITE PLURIELLE, est une solution d'épargne pour vous constituer un complément de revenus à la retraite ou disposer d'un capital. Salariés, travailleurs non salariés, fonctionnaires… Quelle que soit la situation professionnelle, le PER Abeille Retraite Plurielle s'adresse à tous.

Jusqu'à 500 € offerts sur votre PER Abeille Retraite Plurielle

En partenariat avec notre courtier spécialisé sur le PER, PERLIB, nous vous offrons jusqu'à 500€* pour toute nouvelle adhésion d'un PER Abeille Retraite Plurielle (date de fin de l'offre au 31/12/2025).

*Conditions de versements annuels par PERLIB : 

• de 3 000€ à 5 000 € : 100 € offerts 
• de 5 000€ à 7 000€ : 200 € offerts 
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• de 10 000€ à 12 000€ : 400 € offerts
• plus de 15 000€ : 500 € offerts 

En plus de préparer sa retraite, le Plan d’Épargne Retraite Individuel permet d’alléger sa fiscalité :

• chaque année, les versements que vous effectuez sur ce dispositif sont déductibles de vos revenus imposables (en contrepartie, vos droits seront soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux lors du dénouement à l’échéance du contrat ou en cas de sortie anticipée pour l’acquisition de votre résidence principale). Globalement, dans les limites et les plafonds fixés par la réglementation en vigueur, plus vous payez d'impôts et plus cet avantage fiscal est intéressant ;
• si vous êtes non imposable, vous pouvez opter pour une fiscalité allégée à la sortie de votre contrat. Ainsi, quel que soit votre profil, le Plan d’Épargne Retraite Individuel a vocation à vous apporter une solution simple, flexible et sécurisante pour compléter votre retraite.

Le PER vous permet de déduire jusqu’à 37.094 € de votre revenu imposable en 2025 tout en préparant votre retraite.

⚠️ Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle et peut être amené à évoluer. 

Le PER individuel "ABEILLE RETRAITE PLURIELLE"

Conçu pour s’adapter à tous les profils d’épargnants, le contrat Abeille Retraite Plurielle est un contrat qui allie souplesse des versements et recherche de performance.

Les frais du PER "ABEILLE RETRAITE PLURIELLE"

• frais sur versement  : 5 % maximum sur chaque versement ;
• frais de gestion annuels : 1 % maximum du montant de l’épargne ;
• frais d’arbitrage : gratuit et illimité ;
• frais d’arrérage de la rente : 3 %.

À noter que les frais de transferts sortants sont gratuits au bout de 5 ans de détention d'un PER.

Modalités de versement

• versement initial minimum : 750 € ;
• versements programmés à partir de 150 € par mois.

Performances du fonds euros

• 2,65 % en 2024 ;
• 2,08 % en 2023 ;
• 1,76 % en 2022.

Supports du PER 

Nombre de supports en unités de compte : 116

Pourquoi choisir Abeille Retraite Plurielle pour votre PER ?  

Trois modes de gestion financière au choix et combinables entre eux

1. une gestion évolutive : préconisée par défaut pour une gestion de l’épargne long terme, progressivement sécurisée à l’approche de la retraite ;
2. une gestion sous mandat, qui permet de bénéficier des conseils d’une société de gestion réputée :  Abeille Asset Management ou Rothschild & Co Asset Management Europe ;
3. une gestion libre : vous choisissez en toute autonomie vos investissements parmi plus de 100 supports.

⚠️ L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation, à la hausse comme à la baisse, dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. 

⚠️Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.  Placement long terme - Liquidité limitée.

Une épargne responsable avec une gamme complète de supports labellisés 

• certains supports disposent du label Investissement socialement responsable (ISR) ;
• d’autres proposent d’orienter votre épargne vers des enjeux de société tels que l’emploi ou les énergies propres.

Si vous choisissez une gestion sous mandat, conseillée par Ofi Invest Asset Management, 100 % des fonds sélectionnés intègrent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance.

Un taux de rente garanti dès la souscription

Abeille Retraite Plurielle garantit dès l’adhésion le taux de transformation de votre rente.

👉 Quelle que soit l’évolution de l’espérance de vie, vous êtes assurés de ne pas voir votre complément de revenus versé à vie baisser du fait de l’augmentation de l’espérance de vie.

Tous les contrats retraite ne prévoient pas cette garantie ! 

À propos d'Abeille Assurances

Avec plus de 180 ans d'expérience, Abeille Assurances, filiale de l'un des principaux assureurs vie et dommages en France, est un assureur généraliste au service de 3 millions de clients particuliers et professionnels. Grâce à son réseau d’agences, Abeille Assurances répond à l’ensemble de leurs besoins privés et professionnels.

• Épargne : gestion financière, assurance vie et retraite ;
• Assurance : assurances professionnelles, habitation, emprunteurs, auto ;
• Protection : protection de la famille, santé, prévoyance.

Notre avis sur le PER "LA RETRAITE" distribué par ABEILLE Assurances

Le contrat PER ABEILLE ÉPARGNE PLURIELLE est un contrat accessible dès 750 €, ce qui en fait un produit ouvert à tous. L'assureur ABEILLE Assurances est l'un des leaders du marché sur l'épargne et possède un réseau d'agences sur toute la France, ce qui permet d'avoir un conseiller dédié pour comprendre et optimiser ses placements.

On regrette des frais de versement à 5 %, au-dessus de certains concurrents, mais qui restent négociables.

En revanche, la diversité de l’offre financière, avec 3 modes de gestion combinables entre eux, et la gratuité des frais d'arbitrage constituent de vrais plus afin de s'adapter aux aléas du marché sans frais supplémentaires. Côté options, Abeille Assurances est l’un des seuls assureurs à garantir votre taux de rente à l’adhésion. 

 ⚠️ Communication à caractère commercial. Il ne s’agit ni d’un document contractuel ni d’un document d’information requis par une quelconque disposition législative. Il n'est pas suffisant pour prendre une décision d'investissement. 

Le PER "Préfon" n'est pas un contrat PER classique car il est dédié aux agents de la fonction publique, à leurs conjoints et aux anciens agents. Ce PER a été lancé en décembre 2019. LE régime Préfon Retraite perdure, et c'est "transformé" en PER. 

Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement.
Au delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans sont aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d'un plafond pour la détermination de l'impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d'impôts et plus d'avantage fiscal est intéressant.

Le PER "PREFON"

4 bonnes raisons d'investir dans le PER distribué par Préfon Retaite

• Un contrat par point, qui permet de se soustraire de toute fluctuation des marchés financiers. Chaque versement est comptabilisé en "points" qui ne peuvent pas baisser.
• Un contrat dédié aux agents de la fonction publique avec une possibilité de déblocage du contrat dès la liquidation de la retraite (dès 52 ans pour certains fonctionnaires, voir moins pour les militaires)
• Des frais d'arrérage gratuits pour le versement de la rente ou la sortie en capital
• Un versement minimum dès 21 € ce qui le rend très accessible

PREFON

Fondée en 1964, la Caisse Nationale de prévoyance de la Fonction Publique (dont l’acronyme est PREFON, contraction de « Prévoyance » et « Fonction publique ») est l’association à l’origine de la création de Préfon-Retraite, régime de retraite individuel et facultatif par capitalisation provisionnée, destiné à fournir un supplément de pension aux agents de la fonction publique et assimilés.

Les frais du PER "La retraite"

• Frais sur versement maximum : 2.05 % sur chaque versement ;
• Frais de gestion annuels : 0,60 %  maximum de l’encours des provisions techniques net de provision de gestion ; 
• Frais de gestion annuels sur les fonds en unité de compte : N/A ;
• Frais d’arbitrage : N/A ;
• Frais d’arrérage de la rente : 0 %
• Frais de transfert entrant : 2,05 % de la valeur du transfert
• Frais de transfert sortant : 1 % si le 1ᵉʳ versement sur contrat à moins de 5 ans, 0 € au-delà de 5 ans.

Versement minimal 

• Versement initial minimum : 21 €

Performances 

• Performances du contrat : contrat par point donc non dépendant des marchés financiers. Le nombre de points (ainsi que leur valeur) ne pouvant pas baisser, l’avantage de ce système est que vous connaissez en avance le montant de la rente minimum en multipliant le nombre de points par la valeur du point. 

Supports du PER 

• Nombre de supports en unité de compte : N/A , PER par points.

Notre avis sur le PER "PREFON"

Le contrat PER "Préfon" se distingue clairement du marché car il est dédié aux fonctionnaires et assimilés de la fonction publique. De plus, il s'agit d'un contrat  "par points" non dépendant des marchés financiers. Ce contrat est parfaitement adapté pour les fonctionnaires épargnants qui ne souhaitent prendre aucun risque car la valeur du point ne peut baisser. Le contrat Préfon est en outre très accessible car vous pouvez y souscrire dès 21 €, ce qui en fait un contrat le plus accessible du marché. On regrettera en revanche les frais de versement à 2,05 %, là où certains contrats ne facturent pas cette ligne de frais. La gratuité des frais d'arrérage est cependant à mettre au crédit de Préfon. Enfin, le contrat PER Préfon propose des options de dépendance qui le distingue du marché.

Le contrat PER Préfon reste une très bonne option d'épargne pour les fonctionnaires et assimilés de la fonction publique avec un contrat plus souple et sans risque. Ce PER vient d'ailleurs remplacer le contrat "Préfon Retraite" depuis décembre 2019.

Le PER "Sérénité" distribué par GARANCE est un produit d'épargne retraite complémentaire accessible dès 100 € et distribué par une mutuelle solide qui propose une des rémunérations les plus attractives du marché en 2023 avec un taux à 3,50 % net de frais de gestion pour son contrat sans risque. 

Le PER de GARANCE Mutuelle se distingue des autres contrats en "unité de rente", car le contrat PER GARANCE est un contrat "en points" sans aucun risque de perte en capital. Cela permet à l'épargnant d'avoir un contrat dans lequel chaque versement permet d'acquérir des points, qui seront convertis en rente viagère ou en capital au moment de la retraite. Cela en fait un contrat sans risque puisque chaque euro cotisé donne droit à des points convertis au moment de la retraite en rente ou capital. Une fois acquise, leur valeur ne peut pas diminuer.

Pour rappel, le PER individuel (Plan Épargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement en 2019 pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement.
Au delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans son aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d'un plafond pour la détermination de l'impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d'impôts et plus l'avantage fiscal est intéressant.

Le PER "Sérénité" de GARANCE

6 bonnes raisons d'investir dans le PER distribué par GARANCE

• un contrat par points, qui permet de se soustraire de toute fluctuation des marchés financiers. Une fois les points acquis, leur valeur ne peut pas diminuer. C’est un contrat qui permet une meilleure visibilité quant au montant de sa retraite ;
• un taux à 3,50 % pour l’exercice 2023 ;
• une mutuelle solide, dont les contrats sont régulièrement distingués par la presse ;
• des frais d'arrérages et de sortie gratuits pour le versement de la rente ou la sortie en capital ;
• une souplesse des versements : vous choisissez librement la fréquence de vos versements qui s'adapte à votre capacité d'épargne ;
• transparence et absence de risque : les points retraite que vous achetez sont définitivement acquis, leur valeur ne peut diminuer et vous garantissent un complément de retraite.

GARANCE

GARANCE et GARANCE Retraite développent des solutions de retraite, d’épargne et de prévoyance régulièrement distinguées. La Mutuelle a été distinguée depuis 2 ans pour son contrat d'assurance-vie comme le contrat 100 % euros le plus performant du marché.

Acteur historique auprès des artisans, GARANCE est désormais ouverte à tous : indépendants, salariés et particuliers.

Les frais du PER

• frais sur versement maximum : 3.00 % sur chaque versement ;
• frais de gestion annuels sur les fonds en Euros : 0.90 % du montant de l’épargne ;
• frais d'arrérages de la rente : 0.00 %

Versement minimal 

• Versement initial minimum : 50 €

Performances 

• Performances du contrat : 3,50 % en 2023

Supports du PER 

Nombre de supports en unité de compte : pas de support en unité de compte, car le PER GARANCE Sérénité est un contrat en points. Cela signifie que tout versement donne lieu à une conversion du capital en points, en fonction de la valeur déterminée chaque année par l'assureur GARANCE.

Garanties et options du PER GARANCE Sérénité

La garantie complémentaire en cas de décès est incluse au contrat : en cas de décès avant la liquidation des droits, GARANCE versera un capital aux bénéficiaires.

GARANCE propose également des options à son contrat dont :

• une garantie en cas d'invalidité permanente totale ;
• une garantie de bonne fin, qui permet d'augmenter le nombre de points acquis en cas de décès avant le 65ème anniversaire ;
• une garantie en cas d'invalidité totale ou d'incapacité temporaire et totale de travail.

Notre avis sur le PER "SERENITE" distribué par GARANCE

Le contrat PER "SERENITE" distribué par la GARANCE se distingue clairement du marché en tant que contrat "par points" non dépendant des marchés financiers. Ce contrat est parfaitement adapté pour les épargnants qui ne souhaitent prendre aucun risque, car la valeur du point ne peut baisser.

Le contrat "Serénité" est accessible dès 50 €, ce qui en fait un contrat abordable pour tous. On regrettera les frais de versement à 3,00 %.

La gratuité des frais d'arrérage ainsi que la gratuité des options de sortie sont en revanche à mettre au crédit de la Mutuelle.

Le contrat propose la meilleure performance du marché avec un taux de 3,50 % en 2023 sur un placement 100% sécurisé. Le contrat PER Sérénité reste un des meilleurs contrats du marché pour les épargnants qui cherchent une solution d'épargne retraite sans risque.