L’élargissement des horizons d’investissement du PER : une nouvelle ère pour l’épargne retraite

L’élargissement des horizons d’investissement du PER : une nouvelle ère pour l’épargne retraite

 

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est particulièrement populaire auprès des seniors qui recherchent une source de revenus complémentaire pour l’après-carrière. Il est aujourd’hui en passe de se transformer en un véritable instrument de diversification patrimoniale. En effet, la loi Industrie verte ouvre la voie à l’inclusion d’actifs non cotés au sein des portefeuilles PER à compter du 24 octobre 2024. Cette évolution majeure offre aux Français de nouvelles perspectives d’investissement, tout en bénéficiant d’un cadre plus sécurisé.

Préparez votre retraite tout en défiscalisant avec le PER

Calculer votre avantage fiscal selon votre effort d'épargne
et déduisez jusqu'à 35194€ de vos impôts en 2024

Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle et peut être amené à évoluer.

Commencer

 

Une diversification accrue pour un avenir plus serein

Grâce à cette réforme, les épargnants pourront désormais affecter une partie de leurs avoirs à des ETI ou des PME innovantes, ou encore à des projets d’envergure, le tout dans un cadre réglementaire rigoureux. Cette diversification est rendue possible par les fonds d’investissement à long terme européens (ELTIF) ou les fonds de capital-investissement. Elle permet à la fois de réduire le risque global du portefeuille et d’accroître le rendement à long terme.

L’épargnant a le choix du mode de gestion, selon son niveau de connaissances :

  • « libre » : il sélectionne lui-même les supports et la répartition des versements ;
  • « pilotée » : il s’adresse à un professionnel.

Pour accompagner la nouvelle mesure, un décret du 1er juillet impose aux assureurs de proposer des profils standards. Désigné par « prudent », ou « équilibré », « dynamique » selon le degré de tolérance au risque, chaque type de profil définit un pourcentage d’allocation des avoirs aux supports non cotés pour différents horizons de placement.

Le minimum est fixé à 2 % pour un épargnant considéré comme « prudent » qui se trouve à 10 ans de la retraite. Cette part augmente à 4 % ou 6 % respectivement s’il lui reste encore 15 ans ou 20 ans de carrière. Un travailleur au profil « équilibré », qui est à 5 ans de la fin de la vie active, doit flécher 6 % de ses versements vers des produits non cotés. Cette proportion croît à mesure que la retraite est éloignée :

  • 9 % jusqu’à 10 ans ;
  • 12 % jusqu’à 15 ans ;
  • 15 % avec 20 ans de carrière à parcourir.

Une gestion personnalisée et adaptée à chaque profil

La plupart des souscripteurs se tournent par défaut vers la gestion pilotée du PER. Se basant sur un profil « équilibré horizon retraite », le conseiller ajuste la stratégie à chaque étape de la vie active.

Dans un premier temps, les versements sont principalement investis en actions, afin de maximiser les gains. Au fur et à mesure que la retraite est imminente, la composition du portefeuille évolue progressivement vers des solutions plus sécuritaires.

Cette approche permet d’optimiser le rendement du placement tout en limitant les risques de perte en capital. À titre d’exemple, de 20 % à 10 ans avant la date de départ prévue, la part des actifs sécurisés lors de la répartition des fonds grimpe à 70 % à 2 ans de l’échéance. 

Conformément aux règles applicables à partir du 24 octobre, chaque profil de gestion est associé à un certain niveau de risque. Le pourcentage des capitaux alloués aux supports peu volatils :

  • est fixé en conséquence à 30 % pour le profil « équilibré » ;
  • tombe à 20 % pour le profil « dynamique » qui vise des gains plus élevés ;
  • augmente à 50 % pour le profil « prudent ».
Bon à savoir

Avec près de 10 millions de Français déjà séduits, le PER présente des atouts pour préparer sereinement son avenir financier. En effet, il donne droit à une fiscalité avantageuse, avec la possibilité de déduire les versements des revenus imposables. De plus, il offre une liquidité relative en cas de besoin, avec des options de déblocage anticipé pour certains événements de vie. 

Votre bilan retraite gratuit en 3 minutes !

Comparez, simulez et soyez accompagnés par nos experts
afin d’aborder sereinement votre retraite en complétant vos revenus grâce au placement qui vous correspond le mieux

Commencer mon bilan retraite

Des solutions retraite pour chaque moments de la vie

Toutes nos solutions et simulateurs retraite
Comparateur de maison de retraite

Maisons de retraite

Comparer les meilleurs établissements de retraite pour votre proche

Découvrir
Mutuelle santé

Mutuelle santé

Comparez et économisez jusqu’à 300 € sur votre mutuelle

Découvrir
Bien vieillir à domicile

Bien vieillir à domicile

Toutes les solutions et équipements pour bien vieillir à son domicile

Découvrir
Prévoyance Obsèques

Prévoyance obsèques

Libérez vos proches du financement de vos
obsèques

Découvrir