Le PER individuel, un excellent produit d’épargne pour sécuriser sa retraite

La préparation de la retraite pour se retrouver à l’abri du besoin une fois sorti de la vie active peut désormais se faire de nombreuses manières, notamment à travers des placements divers. Le PER (ou Plan Epargne Retraite) individuel fait partie des options les plus intéressantes en termes de praticité, de gestion patrimoniale et de fiscalité.


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La préparation de la retraite pour se retrouver à l’abri du besoin une fois sorti de la vie active peut désormais se faire de nombreuses manières, notamment à travers des placements divers. Le PER (ou Plan Epargne Retraite) individuel fait partie des options les plus intéressantes en termes de praticité, de gestion patrimoniale et de fiscalité.

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 Fonctionnement du PER Individuel

Le PER Individuel est l’une des versions du PER qui vient en remplacement du Plan d’Epargne Retraite Populaire et du contrat Madelin. Il s’agit d’un placement sur le long terme. Les fonds sont en effet bloqués jusqu’au départ à la retraite.

En fonction du choix de l’épargnant, il pourra les toucher sous forme de capital ou de rente, un mix des deux modes de versement peut cependant aussi être envisagé.

À noter qu’un déblocage anticipé peut être accordé dans certains cas (invalidité, décès du conjoint légal, surendettement, achat d’une résidence principale, etc.).

Il est possible de choisir entre :

  • une gestion libre en ouvrant un compte-titres ou en adhérant à un contrat d’assurance de groupe chez un assureur, une mutuelle ou une société de prévoyance ;
  • et une gestion pilotée auprès d’un intermédiaire financier et d’effectuer des placements dans des fonds en euros ou d’opter pour un mode d’investissement défensif, équilibré ou dynamique.

Une comparaison des rendements et des conditions s’impose pour faire les meilleurs choix. Et il est également recommandé de bien sélectionner l’organisme de gestion de son PER.

Les avantages du PER individuel

Le PER Individuel présente différents avantages pour ceux qui veulent épargner tôt. Il est accessible à toute personne active dès qu’elle sera en mesure d’alimenter son compte (dès l’entrée dans la vie active notamment).

Pour ceux qui souhaitent rassembler leurs épargnes, le PER individuel peut également recevoir les autres produits, comme le PERP, le MADELIN, le Préfon, etc.

Par ailleurs, le cadre fiscal qui la régit constitue aussi l’un des plus gros atouts de cette forme d’épargne retraite sur le long terme, grâce notamment aux déductions possibles sur le revenu imposable.

Les versements effectués sur le PER peuvent être déclarés et déductibles du revenu imposable (dans un volet spécifique de la déclaration de revenus). Pour ceux qui n’ont pas procédé aux déductions ou encore ceux qui sont peu ou pas du tout imposables, l’avantage fiscal s’applique à la sortie.

À noter que si l’épargnant décède après 70 ans, les droits de succession ne s’appliquent pas sur la part des sommes versées (dans la limite de 30 500 €). En outre, le décès du souscripteur entraîne la clôture du PER. Les reversements sont alors effectués aux héritiers si aucun bénéficiaire n’est cité dans le contrat.


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