Es-ce que je peux transférer mon PER ?

La marche à suivre pour changer de gestionnaire pour son PER

Pour garantir une libre concurrence entre les acteurs, l’État a tenu à simplifier au mieux le transfert d’un plan d’épargne retraite (PER) d’un établissement à un autre. Cela dit, en changeant de gestionnaire, le souscripteur doit s’attendre à une procédure pouvant durer jusqu’à 5 mois. Mais dans la majorité des cas, cela en vaut la peine.

Préparez votre retraite tout en défiscalisant avec le PER

Calculer votre avantage fiscal selon votre effort d'épargne
et déduisez jusqu'à 35194€ de vos impôts en 2024

Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle et peut être amené à évoluer.

Commencer

 

Le transfert d’un PER vers un autre établissement est tout à fait légal

En matière de PER, la politique en vigueur à l’heure actuelle est semblable à l’Openbanking, c’est-à-dire que les souscripteurs sont libres de changer de gestionnaire dès qu’ils en ressentent le besoin.

Dans la majorité des cas, les raisons évoquées sont la recherche d’un rendement plus attractif ou alors un tarif un peu trop élevé pour ceux qui ont un revenu moindre.

Dès lors qu’il n’est plus satisfait de son gestionnaire actuel, l’épargnant doit se manifester auprès de l’organisme qui gère son épargne et lui envoyer en bonne et due forme une demande de résiliation de contrat.

Il est également tenu d’indiquer dans cette demande le nom du nouvel établissement auquel il compte confier la gestion de son PER.

Comment transférer son PER ?

Pour que le transfert se fasse dans les plus brefs délais, le courrier doit être envoyé par lettre recommandée avec accusé de réception.

Après avoir pris acte de la demande, le gestionnaire actuel procède au calcul de la somme à restituer à l’épargnant, autrement dit le capital investi (l’épargne proprement dite) et les intérêts produits, minorés des frais de gestion et de transfert. Il restera ensuite à s’assurer de la réception du PER par le nouveau gestionnaire.

Le souscripteur dispose d’un délai de rétraction d’un mois. Toutefois, si l’épargnant décide d’aller au bout de sa démarche, l’ancien gestionnaire devra transférer les fonds vers le nouveau PER, là encore sans dépasser un mois. En tout, le transfert sera définitivement acté au bout de 5 mois.

Les principales promotions 2024 pour l'ouverture d'un PER

AssureurPerformance 2023**
du
Fonds Euros
Frais de versementPromo à l’ouverture
maximum
En savoir + Demande de documentation
PER GARANCE 2024 LOGO SIGNAT EME 3,50 % 0 % Jusqu'à 1000 € offerts * voir l'offre demande documentation 200
logo altaprofits 3,50% 0 % Jusqu'à 500 € offerts* voir l'offre demande documentation 200
logo yomoni 2,30 % 0 % Jusqu'à
500 € 
Offerts*
voir l'offre demande documentation 200
Swisslife 2,30% 1 %
maximum
Jusqu'à
500 € 
Offerts* 
voir l'offre demande documentation 200
Abeille Assurances 2,31% 1 %
maximum
Jusqu'à
500 € 
Offerts* 
voir l'offre demande documentation 200
logo carac 3.60 % 0 % Jusqu'à
500 € 
Offerts* 
voir l'offre demande documentation 200
logo La france mutualiste 4,30 % 0 % Jusqu'à
700 € 
Offerts* 
voir l'offre demande documentation 200

 * Détails des conditions de l'offre sur les sites partenaires

** Taux net de frais de versement, hors prélèvements sociaux et fiscaux.

Un transfert qui ne se fait pas sans surveillance

Le transfert d’un PER est soumis à quelques règlementations. Par exemple, en matière de frais, un plafond a été établi afin de protéger les particuliers des tarifications abusives.

Néanmoins, le souscripteur gagnerait à passer au crible les tarifs appliqués par les gestionnaires pour ne pas avoir la mauvaise surprise de frais cachés, une pratique encore courante malheureusement.

Votre bilan retraite gratuit en 3 minutes !

Comparez, simulez et soyez accompagnés par nos experts
afin d’aborder sereinement votre retraite en complétant vos revenus grâce au placement qui vous correspond le mieux

Commencer mon bilan retraite

Des solutions retraite pour chaque moments de la vie

Toutes nos solutions et simulateurs retraite
Comparateur de maison de retraite

Maisons de retraite

Comparer les meilleurs établissements de retraite pour votre proche

Découvrir
Mutuelle santé

Mutuelle santé

Comparez et économisez jusqu’à 300 € sur votre mutuelle

Découvrir
Bien vieillir à domicile

Bien vieillir à domicile

Toutes les solutions et équipements pour bien vieillir à son domicile

Découvrir
Prévoyance Obsèques

Prévoyance obsèques

Libérez vos proches du financement de vos
obsèques

Découvrir