5 bonnes raisons d'ouvrir une assurance-vie en 2025

Ecrit par Ludovic Herschlikovitz

Véritable "couteau suisse" des placements, l'assurance-vie reste de placement préféré des Français. Elle peut en effet être utilisée à la fois pour faire fructifier son argent, protéger ses proches, défiscaliser, ou encore préparer sa retraite. Alors si vous vous posez encore la question… Voici 5 bonnes raisons d'ouvrir une assurance-vie en 2025. 

1. Choisir la solution d'épargne préférée des Français

Une collecte record en 2024

Les épargnants se sont massivement tournés vers l'assurance-vie en 2024 (Source France Assureurs) : 

• 173 milliards d'euros versés sur les contrats en 2024, soit près de 30 milliards d'euros supplémentaires par rapport aux années précédentes ;
• une hausse des versements pour les fonds euros (+15 %) et les unités de compte (UC, +9 %).

👉 Pourquoi un tel engouement pour l'assurance-vie ?

Avec le marché immobilier en net recul depuis 2023, de nombreux français se sont tournés vers leurs contrats d'épargne plutôt que d'acheter un bien. De plus, le contexte inflationniste, la réforme des retraites et l'instabilité politique ont renforcé la prudence des épargnants. Cela les pousse à épargner davantage.

Des opportunités de rendement

Avec une moyenne de 2,5 %* en 2023 et 2,6 %* en 2024, les fonds euros restent attractifs dès lors que les livrets d'épargne réglementés (Livret A, LDDS, LEP) sont arrivés au plafond. Et puis l'offre s'est largement développée et certains acteurs offrent des taux bien au-delà de cette moyenne pour 2024 :

• 4,65 %* pour le contrat Corum Life ;
• Garance Épargne affiche encore 3,5 %* pour cette année ;
• Ampli Mutuelle : 3,75 %*.

*Taux net de frais de gestion, mais hors prélèvements sociaux et impôts.

Certains assureurs proposent un taux bonifié, encourageant ainsi une gestion optimisée à plus long terme.

Les 5 contrats d'assurance-vie sélectionnés par Retraite.com

Courtier/Contrat	Performances  2023*	Performances  2024*	Offre promotionnelle**	Demande de documentation
	3,5 % 100 % sécurisé en fonds Euros	3,5 %		En savoir plus Souscrire en ligne
	Jusqu'à 4,10 % sous conditions	4,10 %	Jusqu'à 1000 € offerts	En savoir plus
	4,45 %	4,65 %		En savoir plus
	Entre 2,5 % et 18,6 %	Entre 2,5 % et 19,6 %	RDV personnalisé avec  un conseiller	En savoir plus
	3,00 %	3,00 %	Bonus 1,10 % sous conditions	Ensavoir plus

* Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux

**Offres sous conditions à valider sur la page de l'assureur/courtier

2. Épargner à son rythme et valoriser son capital

L'assurance-vie est avant tout un outil d'épargne long terme pour se constituer un capital et le faire fructifier. Et contrairement aux livrets réglementés qui sont plafonnés (Pour rappel, votre livret A est plafonné à 22.950 €), votre contrat d'assurance-vie n'impose aucun seuil de versements.

Les principes sont simples, puisque vous : 

• épargnez à votre rythme grâce à des versements libres ou programmés ;
• diversifiez vos placements entre fonds euros et unités de compte (UC) ;
• disposez de votre épargne en cas de besoin via des rachats partiels.

Avec les fonds euros, composante essentielle de nombreux contrats, votre capital investi est garanti, ce qui représente un atout en termes de sécurité. 

3. Profiter d'une fiscalité avantageuse

L'assurance-vie offre un cadre fiscal très avantageux !

• aucun impôt tant qu'aucune sortie d'argent n'est effectuée ;
• seuls les intérêts sont imposés, en fonction de l'âge de retrait du contrat : au-delà de 8 ans, vous bénéficiez d'un abattement de 4.600 € sur les gains (9.200 € pour un couple).

👉 Pour en savoir plus, lisez notre article complet sur la fiscalité de l'assurance-vie.

4. Préparer sereinement sa retraite avec l'assurance-vie

Nous l'avons vu, l'assurance-vie est à envisager sur le long terme. C'est donc un excellent moyen de préparer sa retraite !

Vous épargnez tout au long de votre vie et disposerez au moment voulu d'un capital pour compléter votre pension de retraite. Car c'est un fait, les revenus diminuent à l'âge de la retraite.

Mais l'assurance-vie, c'est aussi : 

• la possibilité de convertir son capital en rente viagère ;
• une solution d'épargne flexible dont le risque est adapté à l'approche de la retraite.

5. Transmettre son patrimoine à ses proches

L'assurance-vie est en effet votre alliée pour transmettre facilement votre patrimoine financier :

• chacun de vos bénéficiaires disposent d'un abattement fiscal de 152.500 € ;
• vous êtes libre de désigner vos bénéficiaires : attention, en l’absence de désignation, le montant disponible sur votre contrat d’assurance-vie sera automatiquement réintégré dans la succession et les fonds seront alors partagés entre les héritiers dans les conditions de droit commun ;
• les règles de succession sont contournées : les capitaux versés aux bénéficiaires d'une assurance-vie ne font pas partie de la succession, ce qui permet de contourner les règles de la réserve héréditaire et de transmettre davantage à certaines personnes et surtout à qui vous le souhaitez.

⚠️ L’assurance-vie est un placement long terme investi dans des fonds, qui, selon leur nature, peuvent fluctuer à la hausse ou à la baisse et entraîner une perte en capital, sans garantie de performance ni de revenu.

Les performances passées ne présagent pas des performances futures.