Les 7 idées fausses sur l’assurance vie

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Tout le monde connaît l’assurance-vie, ou du moins en a entendu parler. Cependant, beaucoup n’y ont pas encore souscrit, ne sachant pas trop si ce placement est vraiment adapté à leur situation et s’il comporte ou non des risques. En effet, il y a encore beaucoup d’idées reçues sur l’assurance-vie qui induisent les gens en erreur. Décryptage.

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1. Mon épargne est bloquée 8 ans

C'est faux ! Votre épargne n'est jamais bloquée et vous êtes libres de retirer tout ou partie de votre capital avant 8 ans.

Mais alors d'où vient cette idée reçue ?

Vous avez sans doute entendu qu'il fallait "prendre date" en ouvrant un contrat d'assurance-vie, pour disposer de votre épargne après 8 ans... Cela représente en réalité une échéance fiscale, effectivement plus avantageuse pour vous.

Vous pouvez donc effectuer un retrait ou clôturer votre contrat avant 8 ans, mais gardez à l'esprit que les gains seront fiscalement davantage pénalisés.

En résumé, l'assurance-vie offre une grande flexibilité en ce qui concerne la disponibilité de l'épargne. Vous pouvez ainsi puiser dans votre contrat quand vous le souhaitez, mais il est généralement plus intéressant d'attendre 8 ans pour profiter d'une fiscalité plus favorable sur les gains.

2. Il est préférable d'attendre d’avoir une épargne conséquente avant de souscrire à une assurance-vie

Non, il n’est pas nécessaire d’avoir de grosses sommes d’argent pour ouvrir une assurance-vie. Ce qui est important, c’est la date d’ouverture. Comme évoqué plus haut, la fiscalité qui est appliquée lors des retraits évolue avec le temps et celle-ci devient plus avantageuse au bout de huit ans de détention du contrat.

En conséquence, il faut souscrire au plus tôt, même avec un faible capital.

3. L’assurance-vie est un placement à risque

L’assurance-vie est composée de différents supports sur lesquels est répartie l’épargne investie. Il est vrai que certains supports comme les unités de compte (UC) peuvent être risqués, mais ce sont aussi ceux qui offrent les rendements les plus élevés.

Quoi qu’il en soit, c’est vous qui décidez des supports sur lesquels va être réparti votre capital et donc, du risque que vous êtes prêts à prendre.

Nous conseillons ainsi de bien ventiler l’épargne sur un contrat multisupports (mix

unités de compte et fonds euros) pour s’assurer d’une performance suffisante sans prendre trop de risques.

4. L'assurance-vie ne rapporte plus beaucoup

C'est à nuancer ! En effet, il est vrai que les rendements des contrats d'assurance-vie ont baissé ces dernières années.

En 2022, le rendement moyen des fonds en euros, qui constituent la majorité des investissements en assurance vie, s'est établi à 1,91%. C'est un niveau historiquement bas, et bien loin des taux de 4% ou 5% que l'on pouvait espérer il y a encore quelques années.

Mais depuis 2023, la tendance s'inverse et les taux remontent : une moyenne de 2.5% avec des contrats allant jusqu'à 6% comme celui de Garance.

5. L'assurance-vie est un placement à court terme

Oui et non…Les contrats d’assurance-vie sont des contrats à penser sur le long terme et ils n’empêchent pas d’effectuer des retraits si besoin. En utilisant l’assurance-vie comme un produit d’épargne à long terme, vous optimisez les possibilités de profiter de la hausse du marché ou encore d’une fiscalité avantageuse.

De plus, vous êtes assuré d’obtenir un retour sur investissement et vous protégez vos arrières en gardant une épargne de précaution.

C’est avec le temps que l’on a le plus de chances de faire fructifier son épargne.

6. L’assurance-vie génère trop de frais

Cela peut être le cas si vous ne choisissez pas convenablement votre contrat. L’essentiel est de bien vous renseigner sur le fonctionnement des différents contrats, leurs frais d’administration, de gestion du capital et de rémunération d’intermédiaires. Il est donc essentiel de comparer les contrats pour minimiser les frais liés à l'assurance-vie

7. Il est mieux de souscrire auprès de sa banque

Cela peut paraître logique, rassurant et plus simple d’avoir son argent au même endroit. Cependant, les banques et les compagnies d’assurance proposent couramment des assurances-vie d’autres opérateurs en prenant leur commission. Il peut être plus intéressant de vous adresser à des établissements spécialisés dans la gestion d’épargne.

Sans oublier que les acteurs en ligne proposent généralement des frais parmi les plus bas du marché.

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