Livret A ou assurance vie ? 5 questions à se poser pour bien choisir !

Préférer l'épargne réglementée plutôt que les fonds euros de l'assurance-vie ? Un choix pas aussi simple à opérer. Entre performance, disponibilité ou encore plafond de versement, voici les 5 questions à se poser pour optimiser votre choix en matière d'épargne.

1. Quelle est la meilleure performance ?

Le taux d'intérêt reste souvent le premier critère observé et constitue un levier psychologique indéniable. 

Le livret A est un livret d'épargne réglementé dont la rémunération a été maintenue à 3 % entre le 1ᵉʳ février 2023 et le 31 janvier 2025. Depuis le 1er août 2025, le taux du livret A est de 1,7 %. Il est net d'impôts.

Les contrats en fonds euros de l'assurance-vie ont rapporté en moyenne 2,5 % en 2023, puis 2,6 % en 2024 (source ACPR)  avec des performances très intéressantes sur certains contrats. Une fiscalité s'applique à partir du moment où vous effectuez des retraits sur votre contrat. Seuls les intérêts sont imposés, en fonction de l'âge du contrat et du type de retrait.

👉Quant aux contrats d'assurance-vie en unités de compte (actions, obligations, SCPI, ETF...) les performances offertes sur le long terme peuvent être supérieures à celles des fonds euros, mais comportent un risque de perte en capital.

Les 5 contrats d'assurance-vie sélectionnés par Retraite.com

Courtier/Contrat	Performances  2024*	Offre promotionnelle**	En savoir plus
	Entre 2,5 % et 19,6 % *	Jusqu'à 2000€ offerts**	RV avec un conseiller Souscrire en ligne
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* Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux

**Offres sous conditions à valider sur la page de l'assureur/courtier

 ⚠️ Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

2. Quels sont les plafonds de versement ?

Il s'agit là d'un point très important :

• le plafond des dépôts sur un livret A est de 22 950€ ;
• l'assurance-vie est un produit non plafonné : vous pouvez placer autant d'épargne que vous le souhaitez !

Vous pouvez détenir plusieurs contrats d'assurance-vie, alors que pour le livret A, c'est un seul par personne physique. 

3. Mon épargne est-elle disponible ?

Oui ! Dans les deux cas, vous pouvez bien sûr disposer de votre capital dès que vous en avez besoin. Mais les conditions de retrait ne sont pas les mêmes.

Quels sont les délais pour retirer votre épargne ?

• un simple virement suffit pour le livret A : les sommes dont vous avez besoin sont immédiatement créditées sur votre compte courant ;
• pour l'assurance-vie, prévoyez entre 3 et 5 jours (selon le contrat et l'assureur) pour récupérer les sommes nécessaires. Un délai de deux mois maximum est d'ailleurs fixé par le Code des assurances.

4. Quelles sont les règles de transmission ?

Dans le cadre d'une succession, les sommes placées sur votre livret A seront comptabilisées et entreront dans le calcul de l'actif successoral. Le point fort de l'assurance-vie est justement d'éviter cette comptabilisation. Toutes les sommes placées sur votre contrat d'assurance-vie sont écartées de la succession : vous transmettez votre capital directement à vos bénéficiaires et bénéficiez ainsi d'une fiscalité réduite (sous réserve des règles fiscales en vigueur et des limites légales).

5. Existe-t-il des frais sur mon placement ?

Le livret A en est exonéré alors que l'assurance-vie est soumise à différents frais. Même si les taux affichés sont "nets de frais de gestion", il est important de rester vigilant sur d'éventuels frais sur versements. 

Pour en savoir plus sur les tous les frais de l'assurance-vie, lisez notre article dédié.

Alors, livret A ou assurance-vie ?

Vous l'aurez compris, tout dépend de vos objectifs et de votre horizon de placement. Et c'est dans cette mesure que certains épargnants choisissent de combien les deux produits qui offrent des avantages et des inconvénients qu'il convient de connaître. 

Le livret A constitue une épargne de précaution, disponible immédiatement en cas de besoin.

L'assurance-vie est un placement à plus long terme pour préparer sa retraite et transmettre en toute sérénité.

⚠️ Toutes ces informations sont fournies à titre informatif et ne constituent pas un conseil ni une recommandation personnalisée de stratégie d’investissement.

Le contrat d’assurance-vie comporte des frais et des risques, notamment un risque de perte en capital sur les supports en unités de compte. Selon les contrats, le fonds en euros peut offrir une garantie en capital, généralement nette des frais de gestion, mais son rendement n’est pas garanti. Certains fonds en euros de nouvelle génération peuvent ne pas garantir l’intégralité du capital investi. L’assurance-vie est un placement de long terme dont la fiscalité dépend de la situation personnelle et de la législation en vigueur, susceptible d’évoluer.