PER en ligne : la sélection de retraite.com
Le plan d'épargne retraite est la solution idéale pour se constituer un complément de retraite confortable. Parmi les nombreuses offres du marché, les acteurs en ligne se démarquent de plus en plus. Mais pas toujours facile de s'y retrouver ! Nous avons ainsi sélectionné pour VOUS les meilleurs contrats du marché. Du choix des acteurs aux avantages fiscaux, en passant par les frais et les performances, voici les critères à prendre en compte pour faire le bon choix.
Qu'est-ce qu'un PER en ligne ?
Le PER en ligne est un produit d’épargne retraite accessible via internet. Tout comme celui des acteurs traditionnels, c'est un outil d'épargne retraite permettant aux particuliers d’épargner en vue de leur retraite, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Plusieurs plateformes proposent désormais ces PER en ligne, offrant ainsi aux épargnants une plus grande flexibilité et une gestion simplifiée de leur épargne.
Le plan d'épargne retraite, c'est avant tout :
- se constituer une épargne tout au long de sa vie professionnelle pour bénéficier d'un complément de revenu au moment de la retraite ;
- bénéficier d'une exonération d'impôts sur le revenu à hauteur de 10 % de vos revenus d'activité (dans la limite de 8 fois le plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS), soit 35 194 € en 2024).
Né de la loi PACTE, le Plan Épargne Retraite (PER) a été lancé le 1ᵉʳ octobre 2019 dans le but de proposer aux Français un produit d'épargne retraite unique, simple et accessible. Le PER remplace ainsi les produits d'épargne retraite tels que le PERP, le contrat Madelin, le Perco et le contrat « Article 83 », qui ne sont plus commercialisés depuis octobre 2020.
Avant de choisir le meilleur PER en ligne pour votre épargne retraite, il est essentiel de comprendre vos besoins et objectifs. Posez-vous les bonnes questions :
- quelle est votre situation professionnelle et familiale ?
- quel est votre niveau de revenu actuel et espéré à la retraite ?
- quelle est votre capacité d’épargne mensuelle ?
En identifiant vos besoins spécifiques, vous pourrez mieux cibler les offres de PER en ligne qui correspondent à vos attentes et vous aideront à atteindre vos objectifs.
Les atouts d'un PER en ligne
Le PER en ligne présente de nombreux avantages :
- la souscription et la gestion se font entièrement en ligne, ce qui est très pratique pour les épargnants qui souhaitent éviter les démarches administratives fastidieuses ;
- vous pouvez consulter votre épargne à tout moment et effectuer des opérations rapidement, sans contraintes horaires ;
- les plateformes proposent souvent des outils de suivi de l’épargne et des simulations, permettant de visualiser l’évolution du capital investi.
Les acteurs en ligne restent logiquement plus performants en termes de frais que les acteurs traditionnels. Ils proposent des contrats très compétitifs avec des frais généralement proches de la gratuité.
Comment choisir un PER en ligne ?
Comparer les frais et les performances
Lorsque vous choisissez un PER en ligne, il est important de comparer les frais et les performances des différents produits. Les frais peuvent avoir un impact significatif sur votre épargne retraite à long terme, donc, assurez-vous de bien comprendre les frais de gestion, les frais d’entrée et les frais de sortie applicables.
En ce qui concerne les performances, analysez l’historique du produit et regardez les rendements passés ainsi que les perspectives de croissance à venir. Comparez également les différents types de fonds disponibles dans chaque PER pour vous assurer qu’ils correspondent à votre profil de risque et à vos objectifs de placement.
Vérifier la solidité de la plateforme en ligne
Un autre point important dans le choix d’un PER en ligne est la solidité de la plateforme d’investissement. Vérifiez si la société qui propose le PER a une solide réputation dans le secteur financier et si elle est régulée par une autorité compétente. Il est recommandé de :
- consulter les avis des clients existants pour avoir une idée de leur expérience utilisateur et de la qualité du service client ;
- de s'assurer que la plateforme en ligne dispose des outils nécessaires pour gérer facilement votre épargne et effectuer des opérations telles que les versements et le suivi des performances.
PER en ligne : la sélection de Retraite.com
À l'automne 2023, Challenges et Retraite.com ont récompensé, pour leur troisième édition, les « Labels des Meilleurs PER ». Avec une analyse 100 % indépendante, entre les frais de versement et les performances, plus de 16 critères ont été observés sur 92 PER, pour élire les 25 meilleurs contrats du marché.
Parmi ces contrats, voici notre sélection de PER en ligne :
Nom du contrat | Assureur | Frais sur versement |
Performance 2023 Fonds euros |
Versement initial minimum |
Linxea Spirit PER | Linxea | 0,00 % | 2,70 % | 500 € |
Meilleurtaux Liberté PER | Meilleur Placement | 0,00 % | 3,13 % | 50 € |
Placement-Direct Retraite ISR | Placement-Direct | 0,00 % | 2,80 % | 500 € |
PER Papisy | Groupama Gan Vie | 0,00 % | 2,40 % | 50 € |
PER CARAVEL | CARAVEL | 0,00 % | 1,30 % | 100 € |
PER Objectif retraite by epargnissimo | Epargnissimo | 0,00 % | 2,85 % | 200 € |
Matla | Boursorama | 0,00 % | 3,50 % | 150 € |
Suravenir PER | Suravenir (Filiale Crédit mutuel Arkea) | 0,00 % | 2,65 % | 1 000 € |
Evolution PER | Assurancevie.com | 0,00 % | 1,76 % |
500 € |
En résumé, le PER en ligne présente de nombreux avantages en termes de flexibilité, de gestion simplifiée et de frais réduits.
Toutefois, il ne faut pas oublier les inconvénients potentiels, tels que :
- l’exclusion des personnes moins à l’aise avec les outils digitaux ;
- le caractère impersonnel de la gestion en ligne ;
- les risques liés à la sécurité des données et le manque de suivi personnalisé.
Alors avant de souscrire à un PER en ligne, il est essentiel de bien évaluer ses besoins, ses connaissances et ses préférences en matière de gestion d’épargne retraite.
Voici nos recommandations :
- faites vos recherches ;
- choisissez un PER adapté à vos besoins ;
- soyez vigilant sur les frais ;
- diversifiez votre portefeuille ;
- restez informés de l'actualité et suivez vos investissements.
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