La retraite en France, c'est un système :
Toute personne qui travaille est assurée de percevoir une pension de retraite. Il existe en France différents régimes organisés par catégorie professionnelle, les règles de calculs variant d'un régime à l'autre.
En France, la retraite est gérée par des organismes différents, selon le statut professionnel.
Depuis la réforme des retraites, on dénombre 37 régimes de retraite, contre 42 auparavant. En effet, 5 régimes spéciaux ont été supprimés depuis le 1er septembre 2023.
Selon que vous êtes salarié, exploitant agricole, commerçant, artisan, fonctionnaire, profession libérale, vous dépendez d'un régime de retraite spécifique.
La majorité des assurés cotisent automatiquement à deux caisses de retraite :
Chacune de ces deux caisses prélève des cotisations sur votre revenu. Quand vous arrivez à la retraite, chacune des deux vous verse alors une pension. Important : vous recevrez une pension de chacune des caisses à laquelle vous avez été affilié. Par exemple, si vous avez été salarié, puis artisan, vous recevrez quatre pensions : deux pensions de base et deux pensions complémentaires.
S'il existe de nombreux régimes de retraite, en revanche, la composition d'une retraite est identique pour tous. Celle-ci est constituée de 3 niveaux :
La retraite obligatoire ne représente pas l'intégralité de votre salaire, loin de là... Alors il vous faudra anticiper cette perte de revenus, plus ou moins grande selon votre situation. Comment ? En vous constituant ce que l'on appelle une retraite supplémentaire grâce à de l'épargne retraite.
On distingue deux grandes catégories :
Pour prendre sa retraite et donc « liquider sa pension », il est nécessaire de remplir 2 conditions :
Si l’une ou l’autre de ces 2 conditions n'est pas remplie, vous ne pourrez pas prétendre à une retraite à taux plein.
Notre outil de simulation retraite gratuit permet d’obtenir une première estimation du montant de votre pension retraite sans attendre de recevoir votre relevé de carrière et son Estimation Indicative Globale (EIG)
Le site Info retraite permet de faire des simulations retraite à tout âge à partir des données connues de vos régimes.
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Le PER "La retraite" distribué par Generali est un produit d'épargne retraite complémentaire accessible et distribué par un des plus grands assureurs du marché .
Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement.
Au delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans sont aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d'un plafond pour la détermination de l'impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d'impôts et plus d'avantage fiscal est intéressant.
Fondé à Trieste en 1832, Generali est un des principaux assureurs mondiaux et un des groupes d'assurances les plus solides. En quelques chiffres, Generali est présent dans plus de 60 pays, et s'appuie sur plus de 7 000 collaborateurs en France.
Le contrat PER "La retraite" distribué par Generali est un contrat accessible dès 150€, ce qui en fait un contrat accessible à tous. En revanche, les frais de versement à 4,95% (plafond légal à 5%) sont parmi les plus élevés du marché. L'option pour faire baisser ces frais à 3% avec un engagement de sortie en rente et non en capital replace le contrat dans les bornes du marché. La gratuité des frais d'arrérage sont en revanche à mettre au crédit de l'assureur.
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Le PER Concordances PERin distribué par GRESHAM Banque Privée est un produit d'épargne retraite complémentaire pour préparer votre retraite. Ce PER se positionne sur une cible haut de gamme, tout en étant parmi les PER les plus compétitifs sur le marché avec des frais réduits et une qualité de ses conseillers reconnue par le marché.
Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement.
Au delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans sont aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d'un plafond pour la détermination de l'impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d'impôts et plus d'avantage fiscal est intéressant.
3 bonnes raisons d'investir dans le PERin distribué par GRESHAM Banque Privée
Créée en 1854, GRESHAM Banque Privée est une des plus prestigieuses banques privées. Rachetée par APICIL en 2022, le groupe se spécialise dans l'épargne et la protection sociale. En quelques chiffres, le groupe APICIL est le 3ème groupe français de protection sociale, et a près de 20 milliards d'encours gérés en 2020. Le groupe assure plus de 2 millions de personnes et emploie plus de 2 000 collaborateurs.
Le contrat PERin distribué par GRESHAM Banque Privée est un des contrats haut de gamme les plus compétitifs du marché avec un avantage très fort sur la gratuité des frais de versement. Le contrat se distingue cependant par une barrière à l'entrée de 5 000 € de versement initial minimum. En revanche GRESHAM Banque Privée propose un accompagnement sur mesure grâce à ses conseillers dédiés et un réseau d'agences locales dans les principales villes de France.
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Le PER "Nouvelle vie" distribué par le GAN est un produit d'épargne retraite complémentaire pour préparer votre retraite distribué par un groupe solide et un réseau de conseillers de proximité à travers toute la France.
Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement.
Au delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans sont aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d'un plafond pour la détermination de l'impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d'impôts et plus d'avantage fiscal est intéressant.
3 bonnes raisons d'investir dans le PER distribué par GAN Groupama
GAN est une société d’assurance française créée en 1968 qui fait partie du groupe Groupama depuis 1998. L'assureur se positionne comme le 4ème réseau français d'agents généraux avec 900 agents et 2 000 collaborateurs positionnés sur toute la France. Gan assurances propose des contrats à plus de 1 million de clients (dont plus de 300 000 entreprises) à travers des produits d'assurance auto, habitation, santé, prévoyance ainsi que des produits d'épargne ou de placement dédiés à la retraite.
Le contrat PER distribué par le GAN est un contrat d'un assueur solide, dont l'expertise et le suivi auprès de ses clients sont parmi les mieux notés par les Clients eux mêmes. Avec un versement minimum à l'entrée de 300 € ou de 50 €/ mois, il s'agit d'un des contrats les plus accessibles du marché. On regrettera des frais plus élevés que les assureurs 100% en ligne, mais justifiés par un réseau d'agences et des conseillers dédiés afin d'accompagner leurs clients.
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Le PER distribué par Placement-direct.fr se positionne dans le haut du classement des PER les plus performants du marché, notamment par ses frais très faibles par rapport aux acteurs traditionnels et de très bonnes performances. Filiale directe de l'assureur Swisslife, Placement-direct.fr bénéficie de l'expertise d'un assureur reconnu sur la place avec des conseillers dédiés à la retraite.
Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement.
Au delà de préparer sa retraite, le réel avantage du PER tient dans son aspect fiscal : les primes versées sur ces contrats sont déductibles dans la limite d'un plafond pour la détermination de l'impôt sur le revenu. Globalement, plus vous payez d'impôts et plus l'avantage fiscal est intéressant.
3 bonnes raisons d'investir dans le PER distribué par Placement-direct.fr
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Filiale à 100% de Swisslife, Placement-direct.fr accompagne depuis plus de 20 ans les épargnants sur des produits d'épargne, notamment en assurance vie. Faute d'avoir un réseau d'agences physiques, Placement-direct.fr possède des conseillers dédiés avec une expertise particulière et des horaires élargis, à la fois sur les produits d'assurance vie, mais également sur les produits de retraite tels que le PER.
Facturation de la garantie optionnelle d’exonération en cas d’arrêt de travail (accessible notamment aux travailleurs non-salariés) à hauteur de 3,27 % TTC de chacun des versements programmés.
Le contrat PER de Placement direct propose des options telles que :
Le contrat PER distribué par la Placement-direct.fr est un très bon contrat en termes de frais et dont les performances du fonds en euros est librement accessible avec un rendement qui peut évoluer jusqu'à 3,25% en 2022. En revanche l'accessibilité à partir de 900 €, en fait un contrat qui vise une clientèle CSP+. N'ayant pas d'agences physiques, Placement-direct.fr s'adresse principalement à des épargnants à l'aise avec les outils en ligne ainsi qu'avec des téléconseillers. On regrettera l'absence de gestion pilotée ainsi que des frais d'arrérage facturés à 3,0% sur les rentes qui viendront grignoter le montant de la rente versée. Le contrat PER n'en reste pas moins un des meilleurs contrats du marché adossé à un assureur solide. Contrat dont le fonds en euros est librement accessible. Son rendement a pu évoluer jusqu'à 3,25% en 2022.
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Lancé à la rentrée 2023, le plan d'épargne retraite (PER) distribué par Placement-direct.fr vous permet de préparer votre retraite en investissant de manière responsable ! Un contrat simple, innovant, accessible et peu chargé en frais.
Pour rappel, le plan d'épargne retraite (PER) a été créé à l'initiative du gouvernement en octobre 2019. Il s'agit d'une solution d'épargne pour à la fois préparer votre retraite et optimiser votre fiscalité.
Le PER vous permet de déduire jusqu’à 37.094 € de votre revenu imposable en 2025 tout en préparant votre retraite.
Le fonds en euros du contrat est accessible sans contrainte d'investissement sur les supports en unités de compte (UC).
Voici les performances des trois dernières années :
*Taux net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux
⚠️Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
À noter que les frais de transferts sortants sont gratuits au bout de 5 ans de détention d'un PER.
⚠️ L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation, à la hausse comme à la baisse, dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers.
| Assureur | Performance 2024** du Fonds Euros | Frais de versement | Promo à l’ouverture maximum | En savoir + | Demande de documentation |
|---|---|---|---|---|---|
| 2,50 % | 0 % | Jusqu'à 500 € Offerts* |
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| 4,50 % | 1,5 % maximum | RV avec un conseiller | voir l'offre | ||
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1% | Accès à l'offre banque privée | voir l'offre | ||
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* Détails des conditions de l'offre et des autres frais sur les sites partenaires ou sur la page produit "Voir l'offre"
** Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux.
Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
*L'UMR est une Société anonyme à Conseil d'administration et à mission spécialisée dans l'épargne retraite. Elle gère près de 10,3 Mds d'Euros et est membre du Groupe VYV. L'UMR est un acteur engagé dans les processus de transformation sociale et environnementale, au travers de sa politique RSE notamment.
L'investissement Socialement Responsable (ISR) vise à concilier performance économique et impact social et environnemental en finançant les entreprises qui contribuent au développement durable dans tous les secteurs d'activité.
Le Label ISR , attribué au terme d'un processus strict de labellisation mené par des organismes indépendants, constitue un repère unique pour les épargnants souhaitant participer à une économie plus durable.
Filiale de Swiss Life, Placement-direct.fr est un courtier en assurance vie en ligne et accompagne depuis plus de 20 ans les épargnants sur des solutions d'épargne. Faute d'avoir un réseau d'agences physiques, Placement-direct.fr possède des conseillers dédiés avec une expertise particulière et des horaires élargis.
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Le PER distribué par PATRIMEA est très proche de ses concurents directs (Linxea / Mes Placements) et se positionne dans le haut des PER du marché en terme de frais et de performances. Société de conseil en gestion de patrimoine, le contrat P-PER est assuré par APICIL et ne propose pas d'agences physiques à ses clients.
Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement, et surtout la possibilité de déduire vos versements de vos revenus imposables.
3 bonnes raisons d'investir dans le PER P-PER de Patrimea
Société de Conseil en Gestion de Patrimoine, Patrimea s'adresse aux particuliers et entreprises, professionnels, avec une expertise particulière dans l'accompagnement de ses Clients grâce à des conseillers spécialisés et 2 bureaux physiques à Paris et Aix en Provence.
Le contrat PER distribué par Patrimea et assuré par APICIL est un très bon contrat identique à celui de ses concurrents directs que sont Linxea, Mes-Placements ou Meilleur Placement (Groupe Meilleurtaux). Patrimea dispose de conseillers expérimentés accessibles par téléphone mais aussi physiquement dans les bureaux de Paris et Aix-en-Provence. Le contrat P-PER est accessible à partir de 1.000 €.
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Le PER distribué par Mes-placements se positionne comme un des meilleurs PER du marché en terme de frais et de performances. En revanche, Mes Placements est un acteur n'ayant pas d'agences physiques et la souscription, comme le suivi, se fera avec un conseiller et/ ou on line sur leur plateforme client.
Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement, et surtout la possibilité de déduire vos versements de vos revenus imposables.
3 bonnes raisons d'investir dans le PER Mes-Placements
Mes-placements, précurseur de l’épargne et de l’assurance-vie depuis 1999, regroupe 30 000 clients, 1,4 milliard d'euros d’encours sous gestion, et 92% de clients satisfaits. Ses 4 domaines d’expertise : assurance vie, épargne retraite, défiscalisation et immobilier.
Le contrat PER distribué par Mes-Placements est un très bon contrat, assez proche de ses concurrents directs. Accessible à partir de 1 000 € et n'ayant pas d'agences physiques, ce contrat s'adresse plutôt à des internautes à l'aise en ligne ou avec des téléconseillers. Le contrats facture 1,5% sur les frais d'arrérage, c'est dommage mais le PER de Mes-Placement n'en reste pas moins un des meilleurs contrat du marché.
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Le PER distribué par la MAAF présente les avantages de proximité de ses agences et des frais de gestion réduits à la fois sur le fonds en Euros et sur le fonds en Unité de compte. En revanche, les frais d'arrérage (frais prélevés à chaque versement des pensions à la retraite) sont élevés et parmi les plus élevés du marché à 3% des sommes versées. Le PER MAAF WINALTO RETRAITE reste cependant un contrat solide distribué par une mutuelle de renom.
Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement, et surtout la possibilité de déduire vos versements de vos revenus imposables.
3 bonnes raisons d'investir dans le PER MAAF WINALTO RETRAITE
Issue du monde des artisans, MAAF est aujourd’hui une mutuelle d’assurance généraliste forte de 3,8 millions de clients, dont 770 000 professionnels. Elle fait partie du groupe mutualiste Covéa, leader français de l’assurance auto et habitation.
Le contrat PER distribué par la MAAF n'est pas positionné comme le meilleur contrat du marché. Il se distingue cependant par des frais de gestion en Euros et en UC à 0,60%, soit le taux le moins cher du marché (ex-aequo avec les contrats des assureurs directs). Avec un versement minimum à l'entrée de 300 €, le contrat est accessible. On regrettera en revanche des frais de versement à 2% et des frais d'arrérage à 3% (parmi les plus élevés du marché) qui viennent grignoter la rentabilité du contrat.
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Pionnier de l'assurance en ligne, LINXEA distribue des contrats d'épargne depuis plus de 20 ans. Son ADN est clairement positionné sur des frais parmi les plus bas du marché. Pour son PER, le courtier ne déroge pas à sa règle et propose notamment un contrat avec des frais de versement gratuits, ce qui en fait un contrat compétitif sur le marché.
Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement, et surtout la possibilité de déduire vos versements de vos revenus imposables.
3 bonnes raisons d'investir dans le PER de Linxea
Linxea est un Courtier en ligne dont la caractéristique principale est de proposer des contrats compétitifs avec des frais réduits. Fort de plus de 80 000 Clients, Linxea, qui n'a pas d'agences physiques, propose à ses clients un accompagnement par téléphone et des outils en ligne très intuitifs. Le contrat PER est assuré par l'assureur SPIRICA.
* pour une personne de 40 ans à 22 ans de la retraite
Le contrat PER distribué par Linxea se positionne comme un des meilleurs contrats du marché en terme de frais avec des frais de versement gratuits (un vrai "+"), des frais de gestion sur les UC à 0,50%, les plus bas du marché. On pourra regretter des frais de gestion sur le fonds euros au dessus de ses concurrents à 2%. L'absence d'agences physiques permet au courtier de proposer un produit très compétitif. Le conseil est cependant disponible avec un conseiller téléphonique disponible et des outils en ligne performants. Globalement, le contrat Linxea sort du lot par rapport aux banques et assureurs traditionnels.
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Distribué par la banque LCL, ce PER affiche des frais dans la moyenne du marché mais restent plus élevés que ceux de certains acteurs directs.
Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement, et surtout la possibilité de déduire vos versements de vos revenus imposables.
3 bonnes raisons d'investir dans le PER de LCL
Le contrat PER distribué par LCL est un des meileurs contrats des Banques traditionnelles. La Banque propose un accompagnement auprès de ses conseillers, des frais d'arrérages gratuits et des frais de gestion dans la fourchette basse des banques de réseaux. N'hésitez pas à négocier les frais de versements (facturés à 2,5% du montant) car ils s'appliqueront à chaque "versement" que vous ferez sur votre contrat. Ce contrat reste dans l'ensemble un des meilleurs de sa catégorie et a été récompensé par Challenges et Retraite.com comme "Meilleurs PER" dans la catégories des banques traditionnelles.
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Distribué par le réseau bancaire des Caisses du Crédit Agricole, le PER de la banque se distingue par l'assurance d'un groupe solide et de conseillers dédiés. En revanche les frais, même s'ils ne sont pas les plus élevés du marché, devront être négociés avec votre conseiller.
Pour rappel, le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement, et surtout la possibilité de déduire vos versements de vos revenus imposables.
3 bonnes raisons d'investir dans le PER du Crédit Agricole
Le Crédit Agricole fait partie du top 20 des plus grandes banques mondiales. Anciennement surnommée la « Banque verte » du fait de son activité d'origine au service du monde agricole, elle est le plus grand réseau de banques coopératives et mutualistes au monde. La Banque permet à ses "sociétaires" d'assister aux assemblées générales des Caisses locales afin de participer aux projets et initiatives régionales.
Le contrat PER distribué par le Crédit agricole a surtout l'atout de la proximité de ses agences et de ses conseillers dédiés. La Banque ayant un réseau très bien implanté, il s'agit d'un atout important car le PER est un produit d'épargne complexe et l'accompagnement est essentiel. Les frais du PER du Crédit Agricole sont corrects mais restent plus élevés que des assureurs directs. Il sera important si vous le pouvez de négocier notamment les frais de versements (facturés à 2,5%) car ils s'appliqueront à chaque "versement" que vous ferez sur votre contrat. Ainsi, si vous versez 100 €, seuls 97,50€ seront réellement investis sur votre PER.
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En comparaison avec les anciens produits d’épargne retraite (PERP ou Madelin) , le PER présente plus d’avantages. Mais ces avantages sont-ils suffisants pour convaincre les épargnants d’y investir ? Le PER conserve en effet les caractéristiques à l’origine de la réticence des Français, à savoir un produit d'épargne bloqué jusqu'à l'âge de la retraite.
La création du PER est sans aucun doute une amélioration concrète de l’épargne retraite. Les nouvelles options disponibles confèrent à ce nouveau produit beaucoup plus d’attrait. Il faut cependant comprendre qu’en tant que dispositif destiné à la préparation de la retraite, le PER conserve la caractéristique de produit « tunnel », un aspect qui laisse à l’assurance vie un avantage certain. La réticence des épargnants à l’égard des dispositifs d’épargne retraite s’explique également par l’obligation de sortir en rente viagère. Pour y remédier, le PER propose désormais la sortie en capital, en partie ou en totalité selon les besoins du bénéficiaire.
Le PER est le nouveau produit créé par la loi Pacte qui remplace les dispositifs d’épargne retraite tels que le PERP, la retraite Madelin, le PERCO, etc. Les règles régissant l’épargne retraite (et donc le PER) sont moins complexes que celles des anciens produits, jugées trop sélectives par les épargnants. Le PER est un placement à long terme puisque l’épargnant ne profite du capital accumulé qu’une fois à la retraite.
Durant la phase d’épargne (de la souscription jusqu’au passage à la retraite), l’épargnant alimente son contrat par des versements, mais ne peut pas disposer du capital sauf cas exceptionnel (accident de la vie ou achat de la résidence principale). Cette épargne bloquée jusqu’à la retraite peut être rédhibitoire pour certains. Durant une longue période en effet, ils doivent fournir un effort d’épargne sur lequel ils ne peuvent pas compter en cas d’imprévu.
En revanche, un placement à long terme comme le PER peut s’avérer très rentable. En effet, la performance d’un investissement est étroitement liée à sa durée. Le détenteur d’un PER dispose de plusieurs années pour faire fructifier ses avoirs en investissant dans des supports plus risqués, mais à rendement élevé. La fluctuation des actions est par exemple non recommandée lorsque l’horizon de placement est court. Cependant, le risque est lissé par plusieurs années d’investissement pour les épargnants qui choisissent les supports adéquats. Pour les épargnants prudents, le "fonds en euros" leur offre la garantie nécessaire pour protéger leur capital. Il faut toutefois souligner que la baisse constante du taux de rendement du fonds en euros en fait un placement de sécurité avec une performance quasiment nulle.
Gérer cet investissement et diversifier les supports peuvent être complexes pour les non-initiés. Le PER propose ainsi par défaut la gestion pilotée pour que le placement soit performant et que le capital soit sécurisé au fur et à mesure que la retraite approche.
Que vous soyez imposable ou non, le PER apporte à son souscripteur des avantages fiscaux, soit à l'entrée soit à la sortie.
Choisir une fiscalité à l'entrée pour les contribuables qui payent de l'impôt sur le revenu : sur le plan fiscal, le PER n’est pas différent des anciens dispositifs d’épargne retraite. En effet, les versements effectués sur un PER peuvent être déduits du revenu imposable. Cette éventualité est un avantage certain pour les contribuables à forte imposition puisqu’elle leur permet de réaliser une importante économie d’impôt. Selon que vous êtes "Salariés" ou "Travailleurs non salariés", les plafonds de déductions fiscales seront différents.
Pour les contribuables non imposables à l'impôt sur le revenu, il sera plus intéressant de choisir l'avantage fiscal à la sortie, ce qui permettra d'avoir une fiscalité allégée à la sortie du contrat sur les plus-values réalisées.
Dans le cas d’un rachat d’une assurance vie par ailleurs, le capital retiré n’est pas soumis à l’impôt. Le taux d’imposition appliqué aux plus-values dépend en revanche du niveau d’ancienneté du contrat. En comparaison avec celle du PER, la fiscalité de l’assurance vie présente moins d’avantages pour les contribuables dans une tranche d’imposition de 30% et plus. En termes de succession en revanche, l’assurance vie reste avantageuse même si le PER (souscrit auprès d’un assureur) est mieux loti que les anciens produits d’épargne retraite.
Un salarié adhérant à un PER collectif peut d’ailleurs profiter à la fois de l’économie d’impôt grâce aux versements volontaires déduits de son revenu imposable et des abondements versés par son employeur si telle est la politique de l’entreprise.
En bref, le PER remédie au manque d’attrait de l’épargne retraite en proposant de nouvelles options telles que la sortie à 100% en capital. Toutefois, l’épargnant se constitue un capital auquel il ne pourra avoir accès qu’une fois à la retraite. Il est difficile pour la plupart des épargnants d’y consacrer une partie de leur revenu pour des versements qui resteront bloqués plusieurs années. Pour les contribuables fortement imposés (30% et plus) par contre, il y a matière à réfléchir puisque la fiscalité du PER peut leur être plus favorable que celle de l’assurance vie.
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** Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux.
Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
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Focus sur le PER BNP Paribas Multiplacements : distribué par BNP PARIBAS, le contrat se distingue par des frais faibles, l'assurance d'un groupe solide et des conseillers dédiés.
Le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement, et surtout la possibilité de déduire vos versements de vos revenus imposables.
3 bonnes raisons de choisir BNP Paribas pour votre PER
BNP est classée dans le top 10 des plus grandes banques mondiales. Elle possède un réseau d'agences sur tout le territoire français afin d'accomplagner ses clients à la fois sur leur épargne, leurs pojets ou la préparation de sa retraite.
Le contrat proposé par BNP Paribas a des atouts forts, notamment d'être accessible dès 30 €. Les frais sont corrects mais restent plus élevés que chez les assureurs directs. Le client est suivi par un conseiller dédié près de chez lui ce qui est un élément important à prendre en compte dans l'accompagnement de produits financiers.
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Le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement, et surtout la possibilité de déduire vos versements de vos revenus imposables. Focus sur le PER AXA - Ma retraite
Axa, créé en 1985, est un groupe international français spécialisé dans l’assurance avec à son actif près de 107 millions de clients. Axa est présent dans plus de 100 pays et possède un réseau de plus de 1 100 agences en France.
3 bonnes raisons de choisir AXA pour votre PER
Leader de l'assurance dans le monde, AXA est un acteur solide et qui possède un réseau d'agences dans toute la France. En revanche les frais de versement à 4,85 % (la limite autorisée étant plafonnée à 5%) nous semblent bien trop élevés en période de taux bas par rapport à la concurence mutaliste ou des acteurs en ligne. Ainsi, pour 100 € versés, c'est seulement 95,15 € qui seront placés sur des taux de rémunération qui ne dépasseront pas 2% dans les 2-3 prochaines années. En revanche, les frais d'arbitrage sont gratuits et l'accès à un conseiller dédié est un plus à ne pas négliger.
Par le
Le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement, et surtout la possibilité de déduire vos versements de vos revenus imposables. Focus sur FAR PER retraite individuelle distribué par AGIPI
AGIPI, fondée en 1976, est une association d’assurés souscriptrice de contrats d’assurance pour la retraite, l’épargne, la prévoyance et la santé. AGIPI est partenaire d’AXA.
3 bonnes raisons de choisir AGIPI pour votre PER
Le contrat de retraite individuelle d'AGIPI affiche des frais de versement à 5% (la limite autorisée), bien trop élevés en période de taux bas. Ainsi, pour 100 € versés, c'est seulement 95 € qui seront placés sur des taux de rémunération qui ne dépasseront pas 2% dans les prochaine années. En revanche, le contrat est accessible dès 100 € et les frais d'arrérage sont gratuits.
Par le
Le PER individuel (Plan Epargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement, et surtout la possibilité de déduire vos versements de vos revenus imposables. Focus sur le PER retraite individuelle distribué par AFER
L’Afer est une association d’épargnants libre et indépendante dont l’objectif est de permettre à ses adhérents de se constituer une épargne dans le meilleur cadre fiscal, juridique et financier possible. Afer est un des leaders de l'assurance vie et compte plus de 750 000 adhérents.
3 bonnes raisons de choisir AFER pour votre PER
Acteur incontournable de l'assurance vie en France, AFER lance un produit d'épargne individuelle moins avantageux que son contrat d'assurance vie. Les frais de versement à 3% ne sont pas compétitifs par rapport à la concurence et le minumum de versement à 750 € en fait un produit qui n'est pas accessible à tous. En revanche, AFER est un acteur solide et possède également un réseau d'agences physiques et des conseillers dédiés à l'épargne. Le conseil et l'accompagnement ont un coût qui reste dans la moyenne des banques et des gros assureurs français.
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Le PER individuel (Plan Épargne Retraite individuel) est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement en octobre 2019 pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement, et surtout la possibilité de déduire vos versements de vos revenus imposables. Focus sur le PER distribué par Altaprofits.
Experts dans la conception et la vente en ligne de produits d’épargne depuis 1999, Altaprofits répond à toutes les exigences légales et réglementaires ainsi qu’aux règles fixées par les autorités de contrôle, pour exercer son métier. La société offre toutes les garanties exigées pour effectuer ses activités de courtier en assurances et de conseiller en investissements financiers (CIF).
5 bonnes raisons de choisir ALTAPROFITS pour votre PER :
Avantage Retraite.com : notre partenaire vous offre 300€ pour toute souscription d'un PER Altaprofits.
Versement initial minimum : 100 €
Performance du Fonds euros 2022 : 1,65%
Nombre de supports en unités de compte : 620
Le fonds euros est accessible sans contrainte d’UC.
Le fonds € assuré par Swiss Life bénéficie du Boost sur la participation aux bénéfices 2023 :
Les unités de compte :
Le contrat d'épargne retraite distribué par Altaprofits et assuré par Swisslife est un des meilleurs du marché avec notamment une absence de frais de versement. Accessible dès 100 € de versement, il permet d'avoir accès à une large palette de supports et des outils de pilotage de votre épargne. Les frais de gestion sont corrects.
Dommage que les frais d'arrérage de la rente soient au-dessus de ses concurrents. Le contrat en ligne dispose de conseillers en gestion de patrimoine disponibles en semaine de 9 H à 18 H sur un numéro non surtaxé pour toute demande d'information, de suivi du contrat ou de conseils. De plus, le contrat d'Alptaprofits est un des rares du marché à proposer une souscription 100 % en ligne.
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Le PER Horizon distribué par Allianz est un produit d'épargne retraite complémentaire permettant de préparer sa retraite, tout en défiscalisant de son impôt sur le revenu une partie des versements placés sur le contrat. Avec une sortie possible en capital ou en rente, une des spécificités du contrat PER Horizon de Allianz tient dans le large choix des options de rente : avec ou sans réversion, par palier de 5 ...)
Le PER individuel est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement, et surtout la possibilité de déduire vos versements de vos revenus imposables. Focus sur le PER distribué par Allianz.
Allianz SE, créé en 1890 à Berlin, est un groupe d'assurances, le premier assureur européen, et le quatrième gestionnaire d'actifs au monde. Allianz en quelques chiffres, c'est près de 2 000 milliards d'euros d'actifs gérés, 86 millions de clients à travers 70 pays et plus de 142 000 collaborateurs dans le monde. En 2019, Allianz était le 1er assureur mondial en assurance de bien et de responsabilité.
3 bonnes raisons de choisir ALLIANZ pour votre PER
Ce contrat est par Allianz, un assureur mondial de premier plan. En revanche, les frais de versement à 4.80% en font un contrat peu rentable car à chaque versement de 100 € versés, 4,80 € partiront en frais de versement pour un encours de 95,20€ net... en période de taux bas : cette ligne de frais est donc à négocier avec le conseiller. En revanche, le PER Allianz permet de se constituer une épargne dès 50€ / mois, ce qui en fait un des produits les plus accessibles du marché.
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Le PER individuel est la nouvelle solution d'épargne lancée par le Gouvernement pour que chacun puisse préparer sa retraite sereinement. Plus souple que les PERP ou les contrats Madelin, le PER propose une sortie en capital, un accès à un large univers de supports d’investissement, et surtout la possibilité de déduire vos versements de vos revenus imposables.
Meilleurplacement.com est la nouvelle marque de Meilleurtaux.com sur les placements financiers et remplace le rachat de la marque "Monfinancier.com".
Le Groupe APICIL, 4e groupe français de Protection Sociale avec 2,4 milliards d'euros de chiffre d’affaires, propose une gamme complète de solutions performantes et adaptées en santé-prévoyance, épargne et services financiers ainsi que retraite pour particuliers et professionnels. Avec ses membres, le groupe accompagne ses clients au plus près de leurs attentes en répondant à leurs besoins des plus généraux aux plus spécifiques (handicap, grande distribution, BTP…) et dans toutes les étapes de leur vie.
3 bonnes raisons de choisir MEILLEURPLACEMENT.COM pour votre PER
Le contrat distribué par MeilleurPlacement est un des plus compétitifs du marché en terme de frais avec des frais de versement gratuits. De plus, le support des agences physiques du réseau de Meilleurplacement vous permet d'avoir accès à un RDV avec un expert.
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Un réel avantage fiscal : Le rachat dans le cadre d’un transfert vers un PERin bénéficie d’un abattement fiscal multiplié par deux. C’est-à-dire qu’une personne seule profite d’un abattement de 9 200 euros au lieu de 4 600 euros et un couple d’un abattement de 18 400 euros au lieu de 9 200 euros. L’épargnant peut par ailleurs déduire de son revenu imposable les versements effectués sur son PERin dans la limite d’un plafond fixé par l’administration fiscale.
La disponibilité du capital est un point fort de l’assurance vie, très apprécié des épargnants. Une fois transféré sur un PERin, ce capital restera bloqué jusqu’au passage à la retraite, date de dénouement du contrat. L'avantage fiscal du transfert est compensé par le blocage jusqu'à la retraite de l'épargne transférés sur le PER. En outre, les versements ayant fait l’objet d’une déduction fiscale à l’entrée seront soumis à l’impôt à la sortie. Ainsi, l’épargnant devra payer l’impôt sur les plus-values, mais également sur le capital.