La retraite en France, c'est un système :
Toute personne qui travaille est assurée de percevoir une pension de retraite. Il existe en France différents régimes organisés par catégorie professionnelle, les règles de calculs variant d'un régime à l'autre.
En France, la retraite est gérée par des organismes différents, selon le statut professionnel.
Depuis la réforme des retraites, on dénombre 37 régimes de retraite, contre 42 auparavant. En effet, 5 régimes spéciaux ont été supprimés depuis le 1er septembre 2023.
Selon que vous êtes salarié, exploitant agricole, commerçant, artisan, fonctionnaire, profession libérale, vous dépendez d'un régime de retraite spécifique.
La majorité des assurés cotisent automatiquement à deux caisses de retraite :
Chacune de ces deux caisses prélève des cotisations sur votre revenu. Quand vous arrivez à la retraite, chacune des deux vous verse alors une pension. Important : vous recevrez une pension de chacune des caisses à laquelle vous avez été affilié. Par exemple, si vous avez été salarié, puis artisan, vous recevrez quatre pensions : deux pensions de base et deux pensions complémentaires.
S'il existe de nombreux régimes de retraite, en revanche, la composition d'une retraite est identique pour tous. Celle-ci est constituée de 3 niveaux :
La retraite obligatoire ne représente pas l'intégralité de votre salaire, loin de là... Alors il vous faudra anticiper cette perte de revenus, plus ou moins grande selon votre situation. Comment ? En vous constituant ce que l'on appelle une retraite supplémentaire grâce à de l'épargne retraite.
On distingue deux grandes catégories :
Pour prendre sa retraite et donc « liquider sa pension », il est nécessaire de remplir 2 conditions :
Si l’une ou l’autre de ces 2 conditions n'est pas remplie, vous ne pourrez pas prétendre à une retraite à taux plein.
Notre outil de simulation retraite gratuit permet d’obtenir une première estimation du montant de votre pension retraite sans attendre de recevoir votre relevé de carrière et son Estimation Indicative Globale (EIG)
Le site Info retraite permet de faire des simulations retraite à tout âge à partir des données connues de vos régimes.
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La maladie d'Alzheimer se caractérise par la mort des neurones qui s’amplifie au fur et à mesure que la maladie s’aggrave.
Cette maladie peut entraîner la perte de certaines fonctions comme :
- la mémoire
- le raisonnement
- le langage
- le jugement
- l’humeur
Parmi les facteurs qui augmentent le risque de développer la maladie d'Alzheimer, notons :
- l'âge
- les facteurs génétiques
- les traumatismes crâniens
- les maladies cardiovasculaires
- l'obésité
- le syndrome métabolique
- l'hypertension non-contrôlée
- le diabète.
La maladie d'Alzheimer peut se développer chez tous les individus Si un membre de la famille est atteint, cela augmente le risque de développer la maladie pour le reste de la famille.
1. Pertes de mémoire qui nuisent aux activités quotidiennes :
Le plus commun et souvent le premier des symptômes est la perte de la mémoire.
2. Difficultés à exécuter des tâches familières :
Comme préparer un repas.
3. Problèmes de langage :
Une personne atteinte de la maladie d'Alzheimer peut oublier des mots faciles ou les substituer par des mots qui rendront ses phrases difficiles à comprendre.
4. Perte de l’orientation :
Il peut arriver qu'une personne atteinte de la maladie d'Alzheimer se perde dans sa propre rue, ne sachant plus comment rentrer chez elle.
5. Jugement amoindri :
Comme ne pas reconnaître un problème de santé qui nécessite d'être traité.
6. Difficultés à exécuter une tâche abstraite :
Comme ne pas comprendre les chiffres indiqués dans son carnet de chèques ou sur un formulaire d'impôt.
7. Objets égarés :
Une personne atteinte de l’Alzheimer pourrait ranger des objets dans des endroits inappropriés.
8. Changements d'humeur ou de comportement :
Une personne atteinte de la maladie d'Alzheimer peut changer d'humeur très rapidement.
9. Changements dans la personnalité :
Une personne atteinte de la maladie d'Alzheimer peut devenir confuse, renfermée et méfiante.
10. Perte d’intérêt :
Une personne atteinte de la maladie d'Alzheimer peut avoir besoin de beaucoup d'encouragements pour prendre part aux activités.
Avec retraite.com, retrouvez toutes les informations sur la maladie d'Alzheimer.
Source: Carenity
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Face à la crise et pour relancer le marché de l'immobilier, le Portugal a instauré en 2009 une mesure d'exonération fiscale pour les étrangers vivant au moins 6 mois dans le pays. De nombreux retraités français, italiens, britanniques se sont alors installés dans la région de l'Algarve et de Lisbonne. Un paradis fiscal pour des retraités à la recherche d'un meilleur pouvoir d'achat, de sécurité et de soleil.
35 000 retraités français sont installés plus de six mois par an au Portugal (Source Mediapart)
Si le pays a retrouvé une certaine stabilité grâce aux capitaux étrangers, les prix de l'immobilier, eux, ont grimpé de 78 % entre 2012 et 2021 ! Le 1ᵉʳ ministre portugais a donc décidé de mettre un terme à l'exonération fiscale accordée aux étrangers pour rétablir le marché de l'immobilier.
"Maintenir une telle mesure à l'avenir reviendrait à prolonger une mesure d'injustice fiscale qui n'est pas justifiée [...] une façon détournée de continuer à faire monter les prix du marché du logement" a déclaré Antonio Costa, le 1ᵉʳ ministre.
Même si le cadeau fiscal est supprimé, les exonérations en cours ne sont pas remises en question, elles restent bien en vigueur.
Enfin, pour endiguer cette flambée de l'immobilier et le mécontentement des Portugais, le gouvernement a décidé de mettre en place les mesures suivantes :
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À la veille de la retraite, beaucoup de Français songent à quitter l’Hexagone pour s’installer dans un autre pays qui offre une meilleure qualité de vie. Parmi les critères qui orientent le choix des nouveaux retraités figurent le coût de la vie, les infrastructures de santé, la sécurité quotidienne, mais aussi et surtout, la douceur du climat et la fiscalité. L'Espagne ou le Portugal pour vivre votre retraite à l'étranger ?
Afin de pouvoir profiter à la fois du soleil et d’une fiscalité avantageuse, un grand nombre de retraités choisissent de s’expatrier au Portugal. Ce pays leur permet de bénéficier du régime de résident non habituel. Dans ce cas, ils ne s’acquittent que de 10 % d’impôt sur le revenu pendant 10 ans.
L’Espagne se présente comme une autre option intéressante. Cette destination attire de plus en plus de retraités français, séduits par les prix abordables de l’immobilier.
Il faut toutefois préciser que l’autorité espagnole n’a pas mis en place un régime fiscal spécial pour les retraités expatriés : le taux d’imposition varie d’une communauté autonome à l’autre et peut atteindre 45 % pour les revenus élevés (+ de 60 000 euros).
Comme mentionné plus haut, les prix des logements sont plus accessibles en Espagne : le mètre carré coûte en moyenne 3 700 euros à Madrid, contre 5 780 euros dans la capitale portugaise. Les îles de Baléares en Espagne séduisent les retraités français à l’affût d’un environnement naturel préservé, et de plus en plus d’entre eux recherchent des biens haut de gamme à Minorque.
D’autre part, dans le littoral sud du Portugal où le soleil brille presque toute l’année, plusieurs logements neufs seront proposés à la vente à partir de septembre prochain. Mais l’acquisition d’un appartement ou d’une maison neuve dans cette région nécessite un budget important.
Les ménages modestes peuvent pour leur part trouver des logements plus abordables dans une localité moins connue, comme Seixal, dans la région de Lisbonne. Concernant le coût de la vie, celui-ci est nettement plus bas au Portugal, notamment les prix de l’alimentation. Il faut tout de même prévoir une dépense énergétique plus élevée.
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Certains retraités ayant choisi de vivre à l’étranger subissent parfois une double imposition. Ces contribuables qui perçoivent des revenus en France alors qu’ils résident dans un autre État se voient réclamer le paiement des impôts aussi bien par le pays hôte que par leur pays natal.
Afin d’éviter cette situation, il convient de vérifier l’existence d’une convention fiscale entre les deux pays avant de quitter la France.
À noter que le nombre de conventions fiscales internationales s’élève à 150 en ce moment, et il est possible de consulter la liste sur le site web du ministère des Finances.
Autre point à vérifier : la domiciliation fiscale. Si le retraité passe plus de 183 jours par an en France, il est défini comme un résident fiscal.
Il faut préciser que la plupart des conventions fiscales prévoient que la pension privée est imposée dans le pays de résidence. En revanche, les pensions des fonctionnaires retraités sont imposables en France.
En cas de double imposition, le retraité expatrié peut demander une imputation. Avec ce mécanisme, l’ensemble de ses revenus est imposé dans le pays de résidence.
Il existe deux formes d’imputation : totale et ordinaire.
L’imputation totale permet de déduire intégralement l’impôt déjà payé en France de l’impôt versé sur l’ensemble des revenus dans le pays de résidence.
Avec une imputation ordinaire, il n’est pas possible de bénéficier d’un crédit d’impôt dans le pays de résidence, car le retraité est considéré comme un résident fiscal en France.
Outre l’imputation, le retraité a la possibilité de solliciter une exonération (totale ou avec progressivité), ce qui implique la non-imposition de ses revenus en France.
En principe, l’imputation ordinaire et l’exonération avec progressivité s’appliquent à un résident fiscal français si aucune convention fiscale n’a été signée entre les deux pays.
Pour un non-résident fiscal français, seuls les revenus de source française comme ceux issus d’une location d’un bien situé en France y sont imposables.
En tout cas, tout dépend des dispositions de la convention fiscale et de leurs interprétations par les pays.
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De plus en plus de retraités français choisissent de vivre à l’étranger afin de pouvoir bénéficier à la fois d’une fiscalité avantageuse et d’un cadre de vie plus agréable. Si les plus téméraires optent pour le dépaysement total loin de leur pays natal, la plupart préfèrent rester en Europe.
Si vous souhaitez vous expatrier et couler une retraite paisible dans un autre pays européen que la France, pensez à vérifier quelques éléments avant de fixer votre choix : le taux d’imposition sur les pensions des nouveaux arrivants, la qualité et la cherté de la vie, et les prix de l’immobilier. Sans oublier la qualité des services de santé.
Voici la liste des meilleures destinations en Europe pour les retraités.
Le Portugal fait partie des pays qui attirent le plus les séniors en Europe depuis 2009. Avec son climat tempéré, ses paysages à couper le souffle et ses petits villages authentiques, le Portugal a tout pour plaire ! Il dispose également d'un système de santé accessible et les Portugais sont toujours très accueillants.
L'un des points forts d'une expatriation au Portugal résidait jusqu'à présent dans sa fiscalité avantageuse :
Face à la montée des prix de l'immobilier et au retour d'une certaine stabilité dans le pays, le gouvernement a décidé de mettre un terme à cette exonération fiscale à compter de 2024.
C'est le pays qui arrive en seconde position. Soleil, douceur de vivre... La Grèce dispose de plusieurs atouts qui séduisent un grand nombre de retraités.
En plus de son charme méditerranéen, la Grèce doit son attractivité à l’accessibilité de son prix immobilier et à sa fiscalité : un taux d’imposition forfaitaire de 7 % s’applique sur les pensions de retraite pendant 15 ans.
D’autre part, selon les témoignages des retraités français qui ont choisi ce pays, le coût de la vie y est plus abordable comparé à ceux des autres pays européens.
Au fil des années, l'Espagne confirme son attrait pour les retraités. Avec plus de 300 jours de soleil par an, le pays est une destination idéale pour les Français :
De nombreux français sont déjà installés à Barcelone, Madrid et Alicante.
Baigné par la mer noire, ce pays d’Europe centrale figure parmi les destinations par excellence pour ceux qui veulent mener une vie calme à moindres coûts.
Le prix de l’immobilier y est parmi les plus abordables de l’Europe. Les soins et les services de santé sont fiables, et le taux d’imposition sur les pensions de retraite est limité à 10 %.
La Bulgarie est également réputée pour la qualité de vie qu’elle offre.
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De nombreux Français retraités choisissent de s’installer à l’étranger pour profiter d’une météo plus clémente, d’un coût de la vie plus abordable et d’une fiscalité plus attractive. Pour vivre ses vieux jours en toute tranquillité, son départ doit être minutieusement préparé. Voici les principaux points à prendre en compte.
Contrairement à une idée reçue, il ne suffit pas de vivre hors de la France plus de la moitié de l’année pour cesser d’avoir le statut de résident fiscal français. Outre le critère du domicile habituel, il ne faut exercer aucune activité professionnelle à titre principal dans l’Hexagone ou y installer le « centre de [ses] activités économiques ». De même, le retraité expatrié qui possède des actifs (biens immobiliers, valeurs mobilières…) générant des revenus en France, en l’absence de dispositions contraires, l’impôt correspondant auxdites sommes est payable à l’administration tricolore.
S’agissant des pensions de retraite, les règles dépendent des clauses d’une éventuelle convention fiscale signée entre la France et le pays d’accueil. Dans le cas du Portugal par exemple, les retraités sont taxés dans l’Hexagone pour leurs pensions publiques dans leur pays de résidence pour les pensions privées. Au contraire, ceux qui choisissent le Maroc doivent s’y acquitter de tous les impôts relatifs aux pensions.
Pour continuer à percevoir sa pension de retraite dans les temps, il faut chaque année faire remplir un certificat de vie par les autorités locales compétentes et le transmettre à l’organisme d’assurance retraite. Tout retard de plus de deux mois entraîne automatiquement la suspension des versements. Une cotisation au titre de l’assurance maladie est retenue, mais les autres prélèvements sont supprimés :
Attention, certaines prestations ne sont plus accordées aux retraités qui choisissent de résider à l’étranger. C’est le cas pour les bénéficiaires de l’allocation de solidarité aux personnes âgées (Aspa) ou de l’allocation supplémentaire d’invalidité (ASI).
Avec l’âge, les problèmes médicaux augmentent : il est donc indispensable d’avoir une bonne prise en charge par l’Assurance maladie pour éviter de se retrouver avec un reste à charge exorbitant, voire de devoir payer 100 % du coût de sens soins.
En dehors de l’Union européenne, les dépenses de santé ne peuvent être remboursées par la Sécurité sociale française. Hors de l’UE, en revanche, la couverture n’est plus assurée, sauf dans l’éventualité d’un accord spécifique avec l’Hexagone. Alternativement, il est possible de contracter une protection personnelle auprès d’une compagnie locale ou de s’affilier à la Caisse des Français de l’étranger (CFE).
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Des règles fiscales très attractives attirent de nombreux Français au Portugal pour y passer leur retraite. En effet, en plus d’un cadre de vie agréable et d’une météo clémente, ils bénéficient d’une exonération d’impôt sur le revenu (RNH) pendant dix ans. Cependant, cet avantage pourrait partiellement disparaître.
Ces quelques années, des milliers d’Européens choisissent le Portugal pour vivre une retraite tranquille. Outre la qualité de vie, ils sont attirés par l’exonération de l’impôt sur le revenu pendant une décennie. Environ 30 000 retraités étrangers auraient droit au RNH. Un tiers d’entre eux sont originaires de l’Hexagone, bien qu’au total, le pays compte quelque 50 000 ressortissants français.
Cette mesure fiscale avait été mise en place en 2009 afin d’attirer les étrangers, qui s’engagent en contrepartie à passer au moins six mois par an sur place. En grande difficulté, le pays avait emprunté 78 milliards d’euros auprès de l’Union européenne et du FMI en 2011.
Mais depuis 2013, son économie a renoué avec la croissance, affichant une progression de 3,5 % en 2017. En parallèle, le taux de chômage, qui dépassait 17 % en 2014, est tombé à 6,4 %. Par ailleurs, pour la première fois depuis la transition démocratique de 1974, le déficit public n’est plus qu’à 0,2 % du PIB.
S’il a contribué au redressement économique du pays pendant la crise financière, l’afflux de retraités n’a pas eu que des côtés positifs. Dans le domaine de l’immobilier, la demande de cette clientèle a fait bondir les prix dans la capitale, mais aussi à Porto et certaines stations balnéaires. Cette inflation a contraint de nombreux locaux à s’éloigner du centre des villes pour trouver un logement abordable.
En outre, le régime RNH n’a pas été du goût de tous les nationaux et même des pays voisins. Les premiers pointent du doigt les inégalités de traitement entre les citoyens âgés, dont la pension de retraite est taxée. De leur côté, la Suède et la Finlande ont renoncé aux accords fiscaux avec le Portugal dans le but de verrouiller les revenus fiscaux de leurs ressortissants.
À l’avenir, les retraités européens qui choisissent de s’installer au Portugal pourraient devenir imposables à hauteur de 10 %. Cette disposition a été proposée par le Parti socialiste, actuellement à la tête de l’Exécutif. Introduite en amendement à la loi de finances 2020, elle ne devrait cependant concerner que les nouveaux arrivants.
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Le Danemark veut taxer les plus riches pour engranger des fonds pour financer la retraite anticipée des travailleurs aux conditions difficiles. Cette mesure est portée par la Première ministre du Danemark Mette Frederiksen, leader du parti Social-démocratie.
La Première ministre du Danemark Mette Frederiksen envisage une taxation des plus riches à hauteur de 400 millions d’euros pour le financement de la retraite. La leader du parti Social-démocratie veut permettre à des salariés exerçant un métier dit « pénible » d’anticiper leur départ à la retraite. Cette mesure n’est pas une surprise puisque le parti en a fait état durant la campagne législative en 2019. A priori, la Social-démocratie est confiante concernant le vote du Parlement, le projet devrait obtenir la majorité selon la Première ministre.
Le système de retraite au Danemark est composé
Le système universel est un régime par répartition dont le financement provient des impôts. Les cotisations patronales et salariales assurent quant à elle le financement du régime complémentaire qui est un système par capitalisation, destiné aux salariés. Par ailleurs, l’âge légal de départ à la retraite est de 65 ans, un seuil qui devrait passer à 67 ans d’ici 2022. L’âge légal de préretraite est quant à lui de 60 ans.
Enfin, le système de retraite danois n’attribue pas de pension de réversion au conjoint survivant.
La mesure proposée par le parti Social-démocratie a pour objectif de financer la retraite anticipée des Danois avec des conditions de travail pénibles. Près de 400 millions d’impôts à horizon 2023 vont permettre à ces travailleurs de partir à la retraite anticipée à l’âge de 61 ans. Cette taxation des plus riches pourrait donc faciliter la vie à près de 38 000 personnes confrontées à la pénibilité au travail.
Le secteur financier pourrait faire barrage à cette mesure dont l’entrée en vigueur est prévue en 2023. En effet, les contribuables concernés par cette levée d’impôts seront les détenteurs de gros capitaux (investisseurs) et les établissements financiers (banques, gestionnaires de fonds de pension). La réforme sera examinée au Parlement national pour validation, un vote que la Première ministre considère déjà comme acquis puisqu’en plus des 48 élus de la Social-démocratie, 47 autres parlementaires y sont favorables.
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L'Italie à modifié depuis le 1er janvier 2019 ses lois afin d'attirer les retraités européens ainsi que les actif avec des conditions fiscales particulièrement avantageuses pour ceux qui choisissent de s’installer dans le pays.
L'Italie possède de nombreux avantages : météo particulièrement clémente, gastronomie, culture, tempérament des italiens...
"Les Italiens sont des Français de bonne humeur [...] "- Jean Cocteau
Le "bel paese" est un pays, probablement, le plus proche culturellement de la France. L’Italie vous garantit une qualité de vie au moins égale à celle de la France avec des températures et une fiscalité souvent plus clémentes.
Choisir l’Italie comme destination est un choix naturel pour de nombreux français ayant une attache familiale avec ce pays. De plus, les nouvelles dispositions fiscales depuis 2019 pourraient augmenter sensiblement les raisons de cet amour.
En Italie, il y a des différences climatiques considérables du Nord au Sud. La plaine du Pô est humide avec des hivers rigoureux, là où le centre et le sud sont méditerranéens. Un exemple, les températures minimales moyennes en Sicile ne descendent pas en-dessous de 8° en hiver et la température moyenne sur l’année est de 21°.
La constitution italienne de 1948 est très proche de celle de la 4ème république française : le président de la République est élu par le parlement, et sa fonction consiste principalement à approuver les ministres et à dissoudre les chambres lors d’une crise politique. Il y règne la "tyrannie des partis politiques" que le général De Gaulle a voulu interrompre chez nous en 1958. En Italie, cette situation dure depuis bien plus longtemps.
Un retraité décidant de transférer sa résidence fiscale dans l'une des communes du sud de l'Italie (avec un maximum de 20.000 habitants) pourra opter pour un Impôt forfaitaire de 7% sur tous ses revenus de source étrangère pendant 10 ans (y compris sur les plus-values réalisées sur des actifs à l’étranger). Il bénéficiera également de l'exemption des obligations de déclaration relatives au contrôle fiscal des actifs détenus à l’étranger (cadre RW de la déclaration). Par conséquent, il ne sera pas assujetti au paiement des taxes patrimoniales IVIE et IVAFE (taxes respectivement de 0,76% et 0,2% levées annuellement sur les biens immobiliers et financiers).
Toutefois, la convention bilatérale entre la France et l’Italie prévoit que les retraites de la Sécurité sociale soient imposées en France limitant ainsi l’attrait de ce dispositif, sauf pour ceux qui perçoivent des revenus d’une autre nature à assujettir à cet impôt forfaitaire (pensions et rentes privées, revenus du capital, locations, etc.).
Si nous analysons le régime ordinaire applicable à tous en Italie, les principales différences avec la France sont l’absence d’imposition de plus-values immobilières après 5 années de détention, une imposition forfaitaire des revenus et plus-values mobilières à 26%. Là où la différence se creuse très sensiblement avec la France tourne autour des droits de donations ou successions. En effet, en ligne directe, vous pouvez transmettre jusqu’à 1 million d’euros en franchise totale de droit et payer seulement 4% au-delà. Les transferts en faveur des frères et sœurs bénéficient d'une franchise de 100 000 euros et sont taxés à 6% au-delà. Les transferts en faveur de tous les autres et même en l’absence de tout lien de parenté est imposé à 8% à comparer aux 60% en France…
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Fiscalité en Italie |
Taxation |
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Revenus |
Régime ordinaire, taux progressifs de 23% à 43%, dividendes à 26%, retraites et revenus étrangers à 7% si éligible au dispositif |
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Capital |
0,76% p.a. sur les résidences secondaires et 0,2% p.a. sur les produits financiers sauf si éligible au dispositif |
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Plus-values immobilières |
0% après 5 ans |
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Plus-values mobilières |
26% |
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Transmission / succession |
De 4% à 8% après franchise (un million en ligne directe par enfant, cent mille par frère ou sœur) |
Les retraités fonctionnaires, ou assimilés, ne sont pas éligibles au dispositif fiscal permettant l'imposition des retraites à 7% : leur pension de retraite sera imposée en France avec élimination de la double imposition en Italie par le mécanisme conventionnel du crédit d’impôt.
Les prix de l’immobilier stagnent depuis 2010, seul Milan connait une certaine tendance positive. Dans le sud du pays, le départ des jeunes générations pour l’étranger ou le nord du pays a contribué à une baisse de la population. Les occasions d’achat ne manquent pas, comme les maisons à 1 euro misent en vente dans des communes ayant subi une forte baisse du nombre de ses résidents. Il est à noter qu’un récent dispositif fiscal (superbonus 110%) permet de réaliser d’important travaux de rénovation en demandant à l’entreprise de prendre en charge intégralement ceux-ci grâce à un crédit d’impôt pouvant être cédé pour 110% de la valeur des travaux réalisés.
Il est très bon, voire meilleur, que le système français dans le nord du pays,mais dans le sud la situation est souvent moins brillante. Bien que la gestion du système de santé soit effectuée sur régionalement, les patients ont tout de même le droit de se faire soigner partout en Italie.
Ambassade de France en Italie
Piazza Farnese 67
00186 Roma
Téléphone : +39 06 686011
Consulat général de France à Milan
Via Mangili, 1
20121 Milano
Téléphone : 02 65 59 141
Urgence : +39 335 712 69 98
Consulat de France à Rome
Via Giulia, 251
00186 ROMA
Téléphone : 06 68 60 1500
Urgence : 06 68 60 11
Consulat général de France à Naples
Via Crispi, 86
80121 Naples
Téléphone : 081 598 07 11
Urgence : 335.236.492
Par le
Petite révolution dans le monde des banques en ligne et des frais bancaires, avec la carte bancaire haut de gamme FOSFO de Fortuneo, gratuite et offrant une gratuité des frais bancaire à l'étranger
La Banque en ligne Fortuneo vient d’innover avec sa nouvelle carte bancaire haut de gamme FOSFO.
Au delà de sa gratuité, qui en fait déjà un avantage compétitif par rapport aux banques traditionnelles, la carte FOSFO, accessible sans conditions de revenus, fait bénéficier ses détenteurs voyageant à l’étranger, et partout dans le monde, de la gratuité sur les paiements et les retraits.
Au-delà de ce lancement, Fortuneo fait également évoluer ses cartes haut de gamme Gold et World Elite CB Mastercard : dès aujourd’hui, les paiements et les retraits à l’étranger se font sans aucuns frais et les cartes sont toujours gratuites. Les clients Fortuneo en bénéficient également automatiquement.
D’après le sondage réalisé par Fortuneo et Opinionway du 21 au 28 août 2019, pour les 56% des Français prévoyant de partir à l’étranger, dont 32% en Europe, certaines situations peuvent être source de stress et de mauvaises surprises :
Parmi les services dédiés au voyage a l’étranger, les Français souhaitent :
Faire des économies en voyage partout dans le monde :
Bénéficier d’une qualité de service reconnue :
Etre autonome et gagner du temps :
« Cette nouvelle offre complète la gamme et répond parfaitement aux attentes de nos clients, et en particulier les étudiants et les jeunes actifs. », explique Grégory Guermonprez, directeur de Fortuneo.
(1) Sondage réalisé par OpinionWay pour Fortuneo du 21 au 22 août 2019, sur un échantillon de 1008 personnes représentatif de la population française âgée de 18 ans ou plus.
(2) La délivrance de la carte est soumise à l'acceptation de la demande par Fortuneo et sous réserve de remplir les conditions d'octroi en vigueur. Gratuité sous réserve de remplir les conditions d'usage précisées dans les conditions tarifaires en vigueur. En l’absence d’une opération carte par mois (pour les cartes FOSFO Mastercard et Gold CB Mastercard) ou de non-respect de la condition de flux mensuel (pour la CB World Elite Mastercard), des frais seront appliqués (voir Tarifs). Fortuneo se réserve le droit de modifier les conditions tarifaires applicables à la carte. L'accord de montée en gamme ou l'ajout de carte sur compte préexistant est subordonné à l'issue favorable d'une étude du fonctionnement du compte, incluant notamment une analyse des flux créditeurs minimum confiés.
(3) Hors frais éventuels prélevés par l'établissement propriétaire du distributeur.
(4) Dans la limite des plafonds de la carte bancaire.
(5) Dans les limites et conditions prévues au contrats collectifs souscrits par le Crédit Mutuel Arkéa (inscrit à l’Orias sous le numéro 07 025585 en qualité de courtier en assurance ; www.orias.fr) auprès de : 1) pour l’assistance : EUROP ASSISTANCE sise 1 promenade de la Bonnette, 92230 Gennevilliers Cedex - S.A. au capital de 35 402 785 € - RCS Nanterre 451 366 405. 2) pour l’assurance : SURAVENIR ASSURANCES sise 2 rue Vasco de Gama, Saint Herblain, 44931 Nantes Cedex 9 - S.A. au capital entièrement libéré de 38 265 920 € - RCS de Nantes 343 142 659. Entreprises régies par le Code des assurances et soumises au contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution - 61 rue Taitbout 75436 Paris Cedex 09.
(6) Dans le cas d’un dossier complet et sous réserve d’acceptation de la demande par Fortuneo.
Par le
Près de 1,3 million de retraités vivent actuellement hors de France. La perspective d’une pension de retraite moins imposée, voire pas du tout, séduit de plus en plus de Français. Il faut cependant savoir que la fiscalité applicable dépend du pays choisi et de l’accord qu’il a passé (ou pas) avec la France.
S’installer à l’étranger une fois à la retraite est le rêve d’un grand nombre de Français en quête d’une meilleure qualité de vie. Le coût de la vie dans certains pays pousse en effet à la réflexion d’autant plus que les démarches sont souvent facilitées. En termes de fiscalité, chaque pays a sa propre politique. Selon le cas, les pensions de retraite peuvent être imposées suivant la fiscalité française, celle du pays d’exil ou même les deux. Certains pays proposent aux retraités français un cadre fiscal très intéressant.
Les conventions fiscales internationales sont signées afin d’éviter aux expatriés une double imposition. Une convention fiscale définit les modalités d’imposition pour un senior qui perçoit sa pension de retraite dans un État autre que la France. Les clauses d’un tel accord surpassent la législation fiscale en vigueur dans le pays d’exil lorsqu’il s’agit de taxer les revenus d’un expatrié. Selon le pays, la convention applicable peut :
Il convient de préciser que les pensions de retraite du secteur public, qui sont généralement imposables en France, peuvent être imposées dans le pays de résidence si les pensionnés disposent de la double nationalité (française et celle de son pays d’accueil).
En l’absence d’une convention fiscale bilatérale entre la France et le pays d’exil (le Paraguay, le Cambodge, la Norvège, les Bahamas, les Maldives entre autres), un retraité expatrié risque une double imposition. Domicilié hors de la France, le contribuable bénéficie du statut de non-résident et sera imposé en conséquence. C’est-à-dire qu’à défaut d’une convention supprimant le mécanisme de la double imposition, la fiscalité française et celle du pays hôte peuvent s’appliquer aux revenus du retraité (pension de retraite, rente viagère issue d’une assurance vie ou d’une épargne retraite, et toutes autres revenus ayant leur source en France).
Afin de définir la résidence fiscale du retraité expatrié, les critères à prendre en compte sont entre autres :
Au Portugal par exemple, les retraités qui s’y installent de façon permanente bénéficient d’une exonération d’impôt sur leur pension de retraite. La convention fiscale franco portugaise prévoit en effet pour les résidents fiscaux portugais une exonération des pensions de retraite privées en provenance d’un autre État. De ce fait, un retraité français fiscalement domicilié au Portugal ne paie pas d’impôt sur le revenu si sa pension est sa seule ressource. Ne payant pas d’impôt dans son pays d’exil, le retraité peut ne pas être considéré par l’administration fiscale française comme y étant résident fiscal. Afin de contourner le problème, un investissement économique dans le pays d’accueil peut être la solution.
Par le
A l’achat ou à la location, le prix de l’immobilier en Tunisie est largement inférieur à celui de la France. Selon la localisation du bien et la qualité de sa construction, il faut compter entre 700 et 1 700 euros pour acquérir un mètre carré.
Sans dépenser une somme exorbitante, les retraités français peuvent ainsi disposer d’un bien de qualité dans une ville touristique comme Tunis, Sousse ou encore Djerba. De plus, un investissement immobilier peut être rentable si le propriétaire opte pour la location saisonnière. Il faut toutefois préciser que toute acquisition de propriété immobilière en Tunisie nécessite l’autorisation du gouverneur.
Ainsi, un expatrié est imposé sur 20% du montant de sa retraite, à condition toutefois que la pension soit transférée dans une banque tunisienne. L’application de cet abattement est en fonction du montant de la pension (la totalité ou une partie) transféré sur un compte bancaire en Tunisie. Pour information, le pensionné doit faire une demande auprès de sa caisse de retraite pour le transfert de sa pension dans un établissement bancaire tunisien.
En outre, un retraité qui souhaite s’installer en Tunisie peut faire une demande de carte d’identité résidentielle 3 mois après son arrivée dans le pays, à condition d’avoir versé sur un compte bancaire local une partie ou la totalité de sa pension de retraite (au moins 400 euros par mois). La demande de titre de séjour est à effectuer auprès d’un bureau de police. Les autorités compétentes accordent au demandeur une carte d’une durée de validité d’une année renouvelable à volonté.
L’environnement, le climat, la gastronomie, la proximité avec la France sont autant d’arguments qui viennent appuyer les avantages financiers d’un exil en Tunisie. S’expatrier dans ce pays est une alternative intéressante pour les retraités dont le pouvoir d’achat en France s’amenuise de plus en plus. Les dépenses de la vie courante (nourriture, transport public, etc.) y sont largement abordables, permettant ainsi de vivre une retraite plus que confortable.
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Le rapport d’étude réalisé par le cabinet de conseil en ressources humaines Mercer donne quelques précisions sur les 10 pays proposant les meilleurs systèmes de retraite. Parmi les indicateurs pris en compte : l’épargne-retraite, la couverture sociale, les contributions, l’âge de départ à la retraite, la pension minimum, la fiscalité, la croissance économique ou encore les retraites complémentaires.
Classement des meilleurs systèmes de retraite dans le monde :
| Classement | Pays | Note |
| 1 | DANEMARK | 78,9 |
| 2 | PAYS-BAS | 78,8 |
| 3 | AUSTRALIE | 77,1 |
| 4 | NORVÈGE | 74,7 |
| 5 | FINLANDE | 72,3 |
| 6 | SUÈDE | 72,0 |
| 7 | SINGAPOUR | 69,4 |
| 8 | SUISSE | 67,7 |
| 9 | NOUVELLE-ZÉLANDE | 67,4 |
| 10 | CHILI | 67,3 |
| ... | ... | |
| 16 | FRANCE | 56,6 |
| 17 | ÉTATS-UNIS | 55,8 |
L’étude attribue une note globale du système de retraite pour chaque pays. Les notes des 30 pays étudiés vont de 78,9 à 38,8 avec une moyenne de 59,1.
L'europe, et plus particulièrement les pays nordiques, trustent le haut du podium, suivis par l'Australie et la Nouvelle-Zélande.
La France se classe 16ème, juste devant les Etats-unis mais derrière l'Allemagne (13ème). Pour le Cabinet Mercer, sans amélioration du système de retraite français, celui-ci pourrait être remis en cause.
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Le certificat de vie est un document essentiel pour les retraités expatriés qui souhaitent recevoir leur pension dans leur pays de résidence.
Concernant la retraite légale (de base), le pensionnaire doit prioriser ce formulaire sur lequel est inscrit un code barre ou un numéro de référence unique permettant de simplifier et d’accélérer le traitement de son dossier. En cas de non réception dudit justificatif, le retraité peut exceptionnellement télécharger un formulaire vierge.
Pour l’authentification du document, le retraité peut s’adresser à une administration communale ou à un officier d’état civil de son pays de résidence. Il est également possible de le faire remplir et certifier par l’ambassade ou par le consulat de France. Une fois signé par une autorité compétente, le certificat de vie doit impérativement être envoyé par voie postale puisque la caisse de retraite exige le document original.
La principale raison de ce refus vient des fraudes aux pensions. Comme toutes les données transitant sur internet, les courriers électroniques sont vulnérables au piratage, aux virus informatiques et aux arnaques en tout genre.
Télécharger un certificat de vie : Accéder à la page du service public pour un téléchargement
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La chaîne de télévision américaine CNBC a dévoilé son classement des meilleurs endroits au monde pour vivre sa retraite. Un village français fait partie des 10 meilleurs endroits pour vivre sa retraite.
Ce classement a été établi sur la base de critères tels que le coût de la vie, la sécurité, les divertissements, le climat et les conditions sanitaires.
Les habitants de la commune ont indiqué qu’ils ne comprennent pas le choix des auteurs de ce classement. De son côté, le maire le considère comme une belle occasion à saisir : il a précisé qu’il faudrait être à la hauteur pour que les personnes qui viennent visiter le village, en vue de s’y installer ou non, ne soient pas déçues.
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Le Portugal, l’Espagne et le Maroc sont les destinations favorites des Français qui veulent vivre leur retraite à l’étranger. Ces pays réunissent les critères les plus importants : proximité, climat ensoleillé et coût de la vie plus abordable. Les seniors sont également intéressés par les avantages fiscaux qui leur permettront de mieux profiter de leur pension de retraite.
Il est recommandé de souscrire un contrat qui permettra de rapatrier votre corps en cas de décès. Informez-vous auprès d’un notaire spécialisé en droit matrimonial et de succession pour connaitre les conséquences de votre départ à l’étranger.
En cas d’expatriation, vous n'aurez plus droit à l'allocation de solidarité aux personnes âgées (Aspa), au livret de développement durable et solidaire (LDDS) ni au livret d’épargne populaire (LEP). Ainsi, avant de partir, pensez à bien étudier les informations qui sont présentées dans la rubrique « Services aux citoyens » sur le site diplomatie.gouv.fr.
En France, un couple qui perçoit 2 500 euros par mois aura du mal à joindre les deux bouts, alors qu’il vivra très correctement dans certains pays où le coût du logement et de l’alimentation peut être divisé par deux, voire par trois.
Personne ne dira le contraire, le système de santé français figure parmi les plus sécurisants au monde. Mais qu’est-ce qui risque de changer pour ceux qui s’installent à l’étranger ? Certes, s’ils reviennent se faire soigner en France, les frais sont pris en charge par l’assurance-maladie. Mais s'ils restent en permanence au sein de l’Union européenne, la prise en charge se fera selon les lois en vigueur dans le pays d’accueil, et il est rare qu’elles soient plus sécurisantes qu’en France.
Seuls les biens qui se trouvent en France seront soumis à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI). Attention, il est recommandé de ne pas conserver trop d’actifs en France afin de ne pas perdre son statut privilégié. Le Maroc et le Sénégal figurent parmi les abris fiscaux de proximité. Si vous déposez vos revenus sur un compte bancaire local, ces pays vous accordent un abattement de 80 %. Mais actuellement, le Portugal bat tous les records en termes de fiscalité.
Depuis 2013, le Portugal mise sur des mesures fiscales très avantageuses pour attirer les retraités étrangers : s’ils viennent s’installer au pays du porto, ils sont exonérés de droits de succession, les taxes sur les intérêts générés par les produits d’épargne sont très allégées et les pensions de retraite sont exemptées d’impôt pendant 10 ans. Le nombre de retraités étrangers venant s’y installer varie de 15 000 à 25 000 par an.
Il n’y a qu’une seule condition à remplir pour profiter de tous ces avantages : résider en tant que propriétaire ou locataire au Portugal pendant au moins 183 jours par an. Attention : ce dispositif exclut les fonctionnaires d’État et, auàdelà de 10 ans, c'est le régime fiscal classique qui s'applique. Certes, il est possible d’y prétendre à nouveau, mais il faut d’abord quitter le Portugal et y revenir 5 ans après.
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La Suisse est un Etat fédéral depuis 1848 composé de 26 cantons. Elle jouit d'une grande stabilité politique malgré sa diversité de langues officielles (français, suisse allemand, italien et romanche). Il y a peu de chômage et le salaire moyen en Suisse équivaut à environ 5 000 €.
Devenir résident retraité en Suisse demande un minimum de revenus (environ 46 000 €), une couverture sociale et de résider au moins 180 jours dans le pays. Il vous sera octroyé, étant ressortissant de l'Union Européenne, un permis B rétraité valable 5 ans. Vous pourrez aussi bénéficier du système de forfait fiscal qui permet de payer un montant d'impôt annuel fixe quel que soit le niveau de revenu.
L'existence du forfait fiscal pour les retraités ou ressortissants étrangers rend la fiscalité suisse particulière. Le forfait fiscal est un cadeau : vous êtes imposé sur vos dépenses (habitation, loisirs etc ...) et non sur vos revenus. De façon générale, la pression fiscale suisse est inférieure à celle de ses voisins. Il existe un impôt sur la fortune à hauteur de 0,2 à 1 % selon les cantons.
| Fiscalité en Suisse | Taxation | |||
| Revenus | 13 à 40 % selon les cantons | |||
| Capital | Forfait fiscal à négocier | |||
| Plus-values immobilières | 0,2 à 1 % selon les cantons | |||
| Plus-values mobilières | Forfait fiscal à négocier | |||
| Transmission / succession | 3,5 à 6% selon les cantons | |||
Le système de santé suisse est très performant mais un peu plus cher qu'en France. Les hôpitaux dispensent des soins de haute qualité.
Ambasse de France
Schosshaldenstrasse 46
3006 Berne
Consulat de France
2 cours des Bastions
1205 Genève
Consulat de France
Signaustrasse 1
8008 Zurich
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Si ce n'est pas le climat qui attire bon nombre de Français en Belgique, c'est quoi ? C'est tout d'abord, un immobilier très attractif, une fiscalité plutôt douce et une proximité de culture.
Le point noir de la fiscalité belge est sans conteste la forte imposition sur les revenus et la taxe directe comme la TVA. Mais il existe aussi une taxation sur les revenus cadastraux, qui concerne tous less biens immobiliers en Belgique ou ailleurs : à noter que cette dernière imposition reste faible par rapport à la valeur des biens.
L'imposition sur les revenus s'avère généralement plus forte que dans l'Hexagone. Concrètement, les impôts sur le revenu se calculent par tranche de 25 à 50%, la tranche maximum s'appliquant dès 37 750 € en 2015. Même les faibles salaires sont concernés par l'impôt : à partir de 6 801 € de revenus, vous serez taxé à hauteur de 25%. La transmission ou la succession sont assujetties à l'imposition. Elle peut être fortement réduite en faisant des donations, sans limitation de montant, de ses bien meubles.
En revanche, le reste de l'imposition est très douce ou inexistante. Les prélèvements sur le capital sont très faibles, l'imposition des intérêts et des dividendes sur les valeurs mobilières s'élèvent à 25 %. Aucune taxation sur les plus-values mobilères ou sur la fortune.
| Fiscalité Belgique | Taxation | |||
| Revenus | Taux max. 50% à partir de 37 750 € sur les revenus. Taxe sur les valeurs mobilières | |||
| Capital | 16,50%, sauf résidence principale | |
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| Plus-values immobilières | Néant | |
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| Plus-values mobilières | Néant | |
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| Transmission / succession | Infime si bien montées | |
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Vous l'aurez compris, le climat n'est pas très accueillant : il fait souvent plus froid qu'en France, avec moins d'ensoleillement. Destination à éviter si vous êtes très frileux.
Consulat de France
42, boulevard du Régent
1000 Bruxelles
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| Fiscalité au Maroc | Taxation | |||
| Revenus | Taux maximal de 38%. Abattement de 40% à 55% sur les retraites | |
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| Capital | 0,9% maximum | |
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| Plus-values immobilières | 20%, sauf résidence principale | |
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| Plus-values mobilières | 10 à 20% | |
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| Transmission / succession | Néant | |
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Ambassade de France
3 rue Sahnoun-Agdal
Rabat-Chellah
Consulats généraux de France
Agadir : Boulevard Mohamed Cheikh Saadi, 80000 Agadir
Casablanca : 1 rue du Prince Moullay Abdallah, 15810 Casablanca
Fès : Avenue Abou Obeïda Ibn Al Jarrah, 30000 Fès
Marrakech : Rue Camille Cabana, 40001 Marrakech
Rabat : 49 avenue Allal Ben Abdellah, 10000 Rabat
Tanger : 3 place de France, 90000 Tanger
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Aucun problème pour un Français qui souhaite s'installer en Polynéqie française. Une fois domicilié en Polynésie française, vous êtes de facto non-résident français par l'administration fiscale française.
Cerise sur la gâteau, la fiscalité est l'atout majeur de la Polynésie française. Seuls les impôts directs sont redevables par les particuliers : pas d'impôt sur le fortune immobilière, pas de droits de succession, pas d'impôt sur le capital et pas d'imposition sur les plus-values mobilères comme immobilières.
Les impôts directs se décomposent ainsi
- l'impôt sur le revenu des capitaux mobiliers : 10% de taxation pour les dividendes et 12% sur les intérêts
- la CST (contribution de solidarité territoriale) s'applique sur tous les revenus professionnels et les retraites jusqu'à 25% pour les plus hauts revenus. Elle est prélevée à la source et est calculée pas rapport au revenu mais sans prendre en compte le nombre de parts dans le foyer fiscal.
| Fiscalité en Polynésie française | Taxation | |||
| Revenus | jusqu'à 25% | |
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| Capital | Néant | |
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| Plus-values immobilières | Néant | |
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| Plus-values mobilières | Néant | |
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| Transmission / succession | Néant | |
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Le point le plus négatif de la Polynésie française est le coût de la vie : on estime que le panier moyen de la ménagère est 80% plus cher qu'en métropole. Cela est dû à l'importation massive de denrées alimentaires et de produits manufacturés provenant de Nouvelle-Zélande, des régions pacifiques ou encore de l'Europe. Il existe tout de même des marchés locaux et des magasins de proximité souvent tenus pas des Chinois, où les prix pratiqués restent abordables.
Côté automobile, l'addition peut s'avérer salée, avec des prix de 80 à 200% supérieurs à ceux pratiqués en France. Le carburant est peu près au même tarif.
Pour les billets d'avion, comptez de 2000 à 4000 € pour un aller-retour depuis Paris, sachant que le vol dure 24 heures, avec 1 ou 2 escales.