Retraite

Les principes de base de la retraite
Les 5 piliers fondamentaux de la retraite en France
C’est un système obligatoire : la cotisation à un système de retraite est obligatoire en France dès lors que vous rentrez sur le marché du travail.C’est un système par répartition : cela signifie que le montant total des cotisations versées chaque année sert à payer les pensions des retraités. Ce sont donc les cotisations des actifs qui financent les retraites actuelles.
C’est un système dit « contributif » : la pension que vous recevrez à la retraite sera proportionnelle à vos revenus et à vos cotisations versées tout au long de votre carrière.
C’est un système à forte dimension sociale : ceux qui ne peuvent pas cotiser pour des raisons diverses (chômage, maladie, congé maternité...) ont tout de même droit à la retraite pour ces périodes d’inactivité involontaire.
C’est un système solidaire entre les groupes professionnels : la solidarité joue entre les différents régimes ou organismes de retraite. Elle permet de maintenir un niveau de retraite garanti à tous les assurés.
Qui gère ma retraite ?
En France, la retraite est gérée par des organismes différents, selon le statut professionnel : salarié du privé, indépendant, fonctionnaire... on dénombre en tout 42 régimes de retraite (cf tableau ci-après)La majorité des assurés cotisent automatiquement à deux caisses de retraite :
- Une caisse de retraite de base,
- Une caisse de retraite complémentaire obligatoire.
Chacune de ces deux caisses prélève des cotisations sur votre revenu. Quand vous arrivez à la retraite, chacune des deux vous verse une pension.
Important : vous recevrez une pension de chacune des caisses à laquelle vous avez été affilié. Par exemple, si vous avez été salarié, puis artisan, vous recevrez 4 pensions : deux pensions de base et deux pensions complémentaires.
Source : Service public
Comment se constituer une retraite ?
Vous aurez le choix entre 2 grandes catégories de produits retraite :
- L'épargne retraite collective : Il s'agit des produits d'épargne proposés par l'entreprise et qui proposent des avantages fiscaux et sociaux. On retrouvera des produits retraite tels que le PERCO, le PEE, l'Article 83...
- L'épargne retraite individuelle : il s'agit de tous les produits d'épargne destinés à se constituer une rente à la retraite. On retrouvera des produits tels que l'assurance vie, le PERP, le Préfon, le Corem...
Conditions nécessaires pour prendre sa retraite
Pour prendre sa retraite et donc « liquider sa pension », il est nécessaire de remplir 2 conditions :

Le cumul de plusieurs retraites
A quel âge débuter une épargne d’assurance retraite complémentaire ?
Afin de sécuriser leur retraite, les sociétés et les employés choisissent des produits d’épargne destinés à la retraite. Ces produits peuvent être collectifs ou individuels.
Auprès de quel organisme peut-on demander le calcul de sa retraite ?
Chaque caisse de retraite prend en charge des catégories de travailleurs bien définies. Pour liquider ses droits à la retraite, chaque assuré doit faire une demande de calcul auprès de l’organisme dédié à son secteur d’activité.Pour retrouver votre régime de retraite, reportez-vous au tableau de « Panorama du régime des retraites » dans le chapitre suivant.
Le cumul emploi-retraite
Depuis le 1er janvier 2009, il est tout à fait possible de cumuler salaire et pension de retraite sans limitation de ressources. C'est-à-dire qu’un retraité peut cumuler revenus salariés et pension de retraite sans limitation de ressources.
Pour cela, il faut remplir quelques conditions :- Avoir cessé toute activité salariée dans le secteur privé
- Avoir liquidé ses retraites obligatoire : le régime de base et le régime complémentaire
- Avoir 65 ans au minimum
- Né en 1949 : 161 trimestres
- Né en 1950 : 162 trimestres
- Né en 1951 : 163 trimestres
- Né en 1952 : 164 trimestres
Sachez qu’il est toujours possible de bénéficier des anciennes conditions de cumul emploi-retraite. Pour en bénéficier, il faut que le montant de l’ensemble des retraites et des revenus de l’emploi ne dépasse pas un certain seuil.
- Le montant du dernier salaire brut d’activité
- Le salaire moyen des 10 dernières années d’activité
- 160% du SMIC
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