Mars 2023

Les Français se sentent moins bien protégés d'après le 2nd Observatoire

Le mardi 14 mars 2023

Écrit par Ludovic Herschlikovitz

 

Pour cette deuxième édition de l’Observatoire de la Protection des Français* Aéma Groupe réalisée en partenariat avec l’Ifop, a été menée auprès d’un panel représentatif de plus de 3 000 personnes à fin 2022**. Leur sentiment global de protection pour eux et leurs proches recule en un an de 0,3 point à 5,7/10. Il est encore plus bas pour les 18-24 ans (5,4) et les 35-49 ans (5,3). Parmi la population active, les artisans-commerçants (5,3) se déclarent particulièrement « mal protégés ».

Les principaux points qui ressortent de cette étude

Les principaux points de l'études ressortent que : 

• En un an, la part des Français qui s’estiment mal protégés est passée de 17% à 22%
• Les deux principales préoccupations des Français pour la société sont le pouvoir d'achat pour 44% et le changement climatique pour 31%
• Les principales préoccupations des Français pour eux-mêmes et leurs proches, sont le vieillissement (52%), la santé (43%) et le maintien d'un niveau de pouvoir d'achat (32%)
• La retraite : un sujet de préoccupation croissant avec 18% des français qui ne se sentent pas assez accompagnés sur l'aspect financier de la retraite
• 1 français sur 5  attend que les assureurs soient acteurs de changement en ce qui concerne l’accès aux soins médicaux (22%), la prévention santé (18%) et le pouvoir d’achat (18%).

 

Vieillissement, retraite, pouvoir d’achat, environnement : Point sur l'étude

Dans un contexte marqué par la brusque montée de l’inflation, la hausse des prix, la crise énergétique liée à la guerre en Ukraine, le pouvoir d’achat est la préoccupation prioritaire des Français pour la société (44%, +1 point vs 2021) selon la deuxième édition de l’Observatoire de la protection. Les Français n’hésitent pas à déclarer que le maintien du pouvoir d’achat représente pour eux-mêmes une véritable source d’inquiétudes et de stress en 2022 (32%).

Le changement climatique est la deuxième source de préoccupation des Français pour la société, (31%, +11 points), avec un sentiment d’éco – anxiété accentué par les catastrophes naturelles survenues l’été 2022 (canicule, sécheresse, incendies).

Autres sujets de préoccupations globaux pour les Français : la sécurité (34%, -14 points) dont la sécurité des personnes (21%, -8 points) et la santé (26%, -4 points) particulièrement l’accès aux soins (21%).

COMPAREZ LES MEILLEURS PLANS ÉPARGNE RETAITE (PER)

DÉDUISEZ VOS COTISATIONS RETRAITE GRÂCE AU PER

• JE COMPARE GRATUITEMENT LES MEILLEURS CONTRATS
• JE SIMULE MA DÉDUCTION FISCALE
• J'ANALYSE TOUS LES FRAIS DES CONTRATS
• JE BÉNÉFICIE DES MEILLEURES PROMOSTIONS
  
• JE REÇOIS GRATUITEMENT MON GUIDE PER

JE COMPARE LES PER 

 

 

Inquiétude sur le vieillissement, la dépendance et... la retraite

Parmi les sujets « classiques » d’inquiétude personnelle pour soi et ses proches figurent le vieillissement et la santé. Plus d’un répondant sur deux exprime ainsi des craintes liées au vieillissement (en particulier le décès et la dépendance) comme sources d’appréhension personnelle (52%, contre 64% en 2021). Pour plus 4 Français sur 10, la santé reste considérée comme une source d’appréhension (43%, contre 54% en 2021).

Mais sujet de forte actualité, dans un contexte d’intense débat public et d’incertitudes sur le système de financement, la préparation de la retraite (sur l’aspect financier) représente une importante source d’inquiétude pour soi-même et ses proches. Ce sujet fait partie du trio des thématiques pour lesquelles les Français demandent à être davantage accompagnés (21%).

L’éco-anxiété, une crainte installée voire exacerbée par temps de crise énergétique

Après une année 2022 marquée par des évènements climatiques extrêmes, le changement climatique est devenu le deuxième sujet de préoccupation des Français pour la société, (31% le mentionnant comme tel, contre 20% l’année précédente). Plus d’1 Français sur 2 (55%) ressent de « l’éco-anxiété », et se montre inquiet des conséquences directes du changement climatique. Pour y faire face, les répondants se déclarent prêts à changer certaines de leurs habitudes et surtout celles qui vont dans le sens de la maîtrise du pouvoir d’achat, comme l’isolation du logement.

En matière de prévention, les répondants déclarent attendre des assureurs accompagnement, sensibilisation et formation. Les résultats de l’Observatoire révèlent que les Français n’envisagent pas la lutte contre le réchauffement climatique comme un sujet au cœur du métier historique des assureurs, mais considèrent qu’ils ont leur rôle dans l’accompagnement des entreprises vers la transition écologique. Ils n’hésitent pas à demander par exemple la prise en compte des critères environnementaux et sociaux dans leur politique de souscription (24%).

La prévention : une des clés de la protection de demain ?

Les résultats de cette deuxième édition de l’Observatoire de la protection des Français Aéma Groupe Ifop témoignent de la prise de conscience quant à la nécessité d’accorder, dans le contexte actuel de changement climatique, une place plus importante à la démarche de prévention. Sur ce sujet, les Français sont demandeurs de davantage de pédagogie (et notamment dans les programmes scolaires : 48%) ainsi que d’une démarche mobilisant conjointement les pouvoirs publics, les citoyens et les assureurs, en vue d’anticiper les futurs risques et dans une approche touchant aux différents domaines de la vie (37%).

Les assureurs espérés comme « porteurs de changement », confiance accrue dans les groupes mutualistes

Sur les trois sujets du maintien du pouvoir d’achat, de l’accès aux soins médicaux et de l’accès aux services essentiels, les Français estiment qu’un assureur doit être « porteur de changement ». Si les assureurs sont en effet toujours attendus sur l’accès aux soins médicaux, et la prévention santé (à 22% et 18% respectivement), ils le sont donc désormais, et c’est la nouveauté, sur le pouvoir d’achat (18%, + 5 points par rapport à 2021).

Face aux risques, les proches (54%, -8 points) et le corps médical (44%, -5 points) sont toujours considérés comme les acteurs qui apportent le plus de protection malgré une légère baisse par rapport à 2021, devant les acteurs institutionnels (sécurité sociale, caisses de retraite, forces de l’ordre...). Le sentiment de protection apporté par les assureurs mutualistes est cette année en forte hausse (22%, +9 points, après prise de connaissance de leurs spécificités), jusqu’à talonner les acteurs institutionnels et marquer un écart avec d’autres acteurs tels que les assureurs traditionnels et les banques (15% et 8% respectivement).

Dans ce contexte, les assureurs mutualistes ont toujours la confiance des Français, à 57% (stable), devant les assureurs traditionnels et les banques (44% et 40%, stable). Les attentes prioritaires des Français vis-à-vis des assureurs pour se sentir bien protégés ne changent par ailleurs pas d’une année sur l’autre : des solutions personnalisées, de l’accompagnement tout au long du parcours de vie et dans différents domaines, allant plus loin qu’une simple protection d’assurance.

À PROPOS D’AÉMA GROUPE

Aéma Groupe est le groupe mutualiste de protection né du rapprochement entre Aésio mutuelle et Macif. Avec l’acquisition d’Abeille Assurances (ex. Aviva France) en 2021, Aéma Groupe devient le 5ème acteur de l’assurance en France. Accompagnant et protégeant plus de 11 millions d’assurés, le groupe rassemble plus de 18 000 collaborateurs, 1 800 élus et a réalisé un chiffre d'affaires de 11 milliards d’euros en 2021. La création d’Ofi Invest en septembre 2022 place également désormais le groupe au 5ème rang des acteurs français de gestion d’actifs.
Groupe mutualiste de référence, multimétiers, multimarques, Aéma Groupe imagine chaque jour les contours d’un monde plus juste et plus humain en plaçant la prévenance au cœur de la relation avec ses adhérents, sociétaires et entreprises clientes.

En savoir plus sur la réforme des retraites Macron

• Faites une simulation gratuite de votre retraite et estimez votre pension
• Reforme des retraite Macron 2023
• Calendrier de la réforme des retraites en 2023
• Retraite par points : Explication de la réforme par points de 2020
• Reforme des retraites avortée en 2021
• Retraite universelle initiale: Explication d’une réforme par points abandonnée

Réforme des retraites et âge pivot

• Âge pivot à 64 ans dans la reforme des retraites
• Âge pivot : Les gagnants et les perdants

Spécificités de la réforme

• Reforme des retraites : Les gagnants et les perdants
• Majoration de 5% dès le premier enfant : Explication sur ce projet de la réforme
• Rachat de trimestres et reforme des retraites. Quel interêt ?
• La Clause du grand père : Qu'es ce que c'est ?
• La pension de réversion dans la réforme des retraites
• Reformes des retraites, certains avantages pourraient être maintenus
• Assouplissement du Cumul emploi retraite dans la réforme des retraites 2023
• Les nouveaux Taux de cotisations vieillesse dans la reforme des retraites

Conséquences de réforme par professions

• Reforme des retraites et impacts sur la profession d'avocats
• Reforme des retraites et impacts sur les cadres
• Reforme des retraites et impacts sur les fonctionnaires

Carrière longue et réforme des retraites : les conditions pour partir plus tôt

Le jeudi 9 mars 2023

Écrit par Stephane Duvignol

Seulement, il arrive souvent que les trimestres d’apprentissage ne figurent pas sur le relevé de carrière. Dans ce cas, vous pouvez demander un rachat de trimestres, et verser le montant indiqué par la Caisse de retraite.

COMPAREZ LES MEILLEURS PLANS ÉPARGNE RETAITE (PER)

DÉDUISEZ VOS COTISATIONS RETRAITE GRÂCE AU PER

• JE COMPARE GRATUITEMENT LES MEILLEURS CONTRATS
• JE SIMULE MA DÉDUCTION FISCALE
• J'ANALYSE TOUS LES FRAIS DES CONTRATS
• JE BÉNÉFICIE DES MEILLEURES PROMOSTIONS
  
• JE REÇOIS GRATUITEMENT MON GUIDE PER

JE COMPARE LES PER 

Recul de l’âge du départ anticipé

Si la réforme est adoptée, l’âge légal de départ à la retraite ainsi que l’âge de départ anticipé reculeront. Par exemple, ceux qui sont entrés sur le marché de l’emploi entre 18 ans et 20 ans pourront partir à 62 ans (au plus tôt), s’ils ont validé au moins 5 trimestres avant leurs 20 ans et remplir le nombre de trimestres cotisés requis pour leur tranche d’âge.

Pour ceux qui ont commencé leur carrière avant 18 ans, il sera possible de partir à 60 ans, à condition d’avoir rempli les mêmes critères que ceux qui ont commencé à travailler entre 18 ans et 20 ans :

• avoir comptabilisé 5 trimestres avant la fin de leur 18^e anniversaire,
• avoir validé le nombre de trimestres exigés pour leur tranche d’âge.

Demander un rachat de trimestres d’apprentissage

Si les trimestres d’apprentissage ne figurent pas sur votre relevé de carrière en raison du non-paiement des charges sociales par votre ancien employeur, vous pouvez demander un rachat.

• Pour cela, vous devez télécharger et remplir le formulaire disponible sur votre espace personnel de l’Assurance retraite.
• Avant cela, vous pouvez effectuer une simulation du coût du rachat sur cette page.
• La caisse de retraite peut accepter ou refuser votre demande, et en cas de réponse positive, vous recevrez le montant à payer dans un délai de 2 mois suivant votre demande.

Cependant, cela n’est possible que si vous ne touchez pas encore une pension de retraite du régime général et si vous êtes âgé entre 20 ans et 66 ans.

Revalorisation de +1,59 % du point Préfon en 2023

Le vendredi 3 mars 2023

Écrit par Stephane Duvignol

Le PER Préfon est actuellement le seul plan d’épargne retraite (PER) à point en France, dont la valeur du point ne diminue jamais. Ce dispositif est réservé aux agents de la fonction publique, des collectivités locales, des établissements administratifs ainsi qu’aux conjoints et veufs/veuves des fonctionnaires, et il draine environ 15 % de l’épargne retraite totale en France.

Au début de cette année, la valeur du point Préfon a augmenté de +1,59 %, tandis que les droits de transfert et de sortie en capital ont progressé de +2,10 %.

COMPAREZ LES MEILLEURS PLANS ÉPARGNE RETAITE (PER)

DÉDUISEZ VOS COTISATIONS RETRAITE GRÂCE AU PER

• JE COMPARE GRATUITEMENT LES MEILLEURS CONTRATS
• JE SIMULE MA DÉDUCTION FISCALE
• J'ANALYSE TOUS LES FRAIS DES CONTRATS
• JE BÉNÉFICIE DES MEILLEURES PROMOSTIONS
  
• JE REÇOIS GRATUITEMENT MON GUIDE PER

JE COMPARE LES PER 

La valeur d’achat du point Préfon fixée à 1,8706 euros

Avec la revalorisation du point Préfon, la valeur d’achat est fixée à 1,8706 euro, tandis que celle de service est de 0,0960 euro.

Il convient néanmoins de préciser que l’augmentation de +1,59 % n’arrive pas à couvrir la hausse des prix de l’année dernière (+5,9 %). Mais selon la réglementation en vigueur, la revalorisation du point Préfon est limitée à +2,01 %.

D’autre part, la valeur de rachat et de transfert a progressé de +2,10 %. Comparée à la moyenne des taux de rendements des fonds en euros annoncée au début de cette année (de +1,6 % à +2 %), celle-ci s’avère plus intéressante.

Il faut également noter que le régime Préfon-retraite offre des rentes plus élevées avec un rendement servi par avance (pour l’exercice 2022, le taux technique s’établit à 0,27 %). Ceci explique la faible revalorisation du point par rapport à l’inflation.

Quant au taux de couverture règlementaire, ceci est estimé à 137 %.

Comment calculer le montant de la pension de retraite complémentaire ?

Le montant de la pension de retraite complémentaire est obtenu en multipliant le nombre de points achetés par l’épargnant par la valeur du point de service.

Concrètement, chaque versement donne droit à un nombre de points pouvant varier en fonction de l’âge de l’épargnant. Ainsi, s’il commence à verser des cotisations dès son jeune âge, il pourra cumuler plus de points et toucher une retraite complémentaire plus élevée. Il est cependant obligatoire d’effectuer des versements réguliers et il est possible d’augmenter ou de réduire, ou encore de suspendre les cotisations. De ce fait, aucune pénalité ni perte de points n’est prévue.