Actualités

La manière et le moment propice pour racheter une assurance-vie

Le vendredi 17 décembre 2021

Écrit par Stephane Duvignol

Qu’est-ce qui pourrait motiver la résiliation d’une assurance-vie ? Les raisons peuvent être nombreuses, mais dans la majorité des cas, le souscripteur le fait parce qu’il a trouvé une meilleure offre auprès d’un autre gestionnaire (frais moins importants, investissements plus pertinents). Toutefois, même s’il est libre de résilier son contrat d’assurance-vie à tout moment, il doit choisir le moment opportun pour y procéder.

Faire preuve de patience

Malgré son nom, l’assurance-vie n’est pas une police d’assurance souscrite en vue de se préserver d’un éventuel sinistre et pour laquelle les primes versées ne sont pas récupérables (sauf en cas de recouvrement).

L’assurance-vie est un produit d’épargne, c’est-à-dire qu’il s’agit d’une somme mise de côté par le souscripteur, une sorte de bas de laine dans lequel il pourra puiser pour affronter d’éventuelles difficultés financières.

L’assurance-vie peut également se définir comme une tirelire constituée en vue de financer un grand projet ou pour disposer de revenus supplémentaires au moment de la retraite. Elle peut aussi faire office d’héritage à léguer aux proches en cas de décès.

Les fonds investis dans un contrat d’assurance-vie sont donc disponibles à tout instant. Autrement dit, le souscripteur est libre de les récupérer en partie (rachat partiel) ou en totalité (rachat total) à n’importe quel moment (pas la peine d’attendre la date d’anniversaire comme avec les autres contrats d’assurance).

Néanmoins, en raison de l’avantage fiscal offert par ce placement, le souscripteur gagnerait à attendre un certain délai avant de procéder à un rachat de son assurance-vie. Le souscripteur commence à profiter de cet avantage au huitième anniversaire du contrat.

Procédure de résiliation

Pour récupérer l’argent placé dans une assurance-vie, le bénéficiaire doit d’abord prévenir son assureur par courrier recommandé avec accusé de réception (un modèle peut être téléchargé).

La manière et le moment propice pour racheter une assurance-vie

Le vendredi 17 décembre 2021

Écrit par Stephane Duvignol

Qu’est-ce qui pourrait motiver la résiliation d’une assurance-vie ? Les raisons peuvent être nombreuses, mais dans la majorité des cas, le souscripteur le fait parce qu’il a trouvé une meilleure offre auprès d’un autre gestionnaire (frais moins importants, investissements plus pertinents). Toutefois, même s’il est libre de résilier son contrat d’assurance-vie à tout moment, il doit choisir le moment opportun pour y procéder.

Faire preuve de patience

Malgré son nom, l’assurance-vie n’est pas une police d’assurance souscrite en vue de se préserver d’un éventuel sinistre et pour laquelle les primes versées ne sont pas récupérables (sauf en cas de recouvrement).

L’assurance-vie est un produit d’épargne, c’est-à-dire qu’il s’agit d’une somme mise de côté par le souscripteur, une sorte de bas de laine dans lequel il pourra puiser pour affronter d’éventuelles difficultés financières.

L’assurance-vie peut également se définir comme une tirelire constituée en vue de financer un grand projet ou pour disposer de revenus supplémentaires au moment de la retraite. Elle peut aussi faire office d’héritage à léguer aux proches en cas de décès.

Les fonds investis dans un contrat d’assurance-vie sont donc disponibles à tout instant. Autrement dit, le souscripteur est libre de les récupérer en partie (rachat partiel) ou en totalité (rachat total) à n’importe quel moment (pas la peine d’attendre la date d’anniversaire comme avec les autres contrats d’assurance).

Néanmoins, en raison de l’avantage fiscal offert par ce placement, le souscripteur gagnerait à attendre un certain délai avant de procéder à un rachat de son assurance-vie. Le souscripteur commence à profiter de cet avantage au huitième anniversaire du contrat.

Procédure de résiliation

Pour récupérer l’argent placé dans une assurance-vie, le bénéficiaire doit d’abord prévenir son assureur par courrier recommandé avec accusé de réception (un modèle peut être téléchargé).

En fonction des clauses prévues dans le contrat, l’assureur versera le capital et les intérêts générés, minorés des frais de gestion et autres prélèvements, sous la forme de rente ou bien d’un seul versement.

Hausse limitée des pensions de retraite en 2021

Le mardi 14 décembre 2021

Écrit par Stephane Duvignol

Le niveau des retraites complémentaires semble ne pas évoluer cette année, et certains retraités ont l’impression que leurs revenus ont baissé. Mais selon les explications de l’AGIRC-ARRCO , il n’y a pas eu de diminution des pensions, mais seulement une limitation de la hausse suite à la forte baisse des cotisations. En effet, bon nombre de salariés mis en situation de chômage partiel durant la crise sanitaire n’ont pas versé leurs cotisations, ce qui a constitué un manque à gagner pour l’organisme.

Maintien des réserves financières de la caisse de retraite

Cette limitation de la hausse des pensions a été décidée dans l’objectif de maintenir les réserves financières de l’AGIRC-ARRCO .

Mais face au regain de l’inflation, certains retraités ont l’impression que leurs revenus se sont amenuisés, malgré la revalorisation des pensions.

Selon les experts, la caisse de retraite ne peut pas revoir à la baisse une pension de retraite en droit direct.

Dans certains cas néanmoins, le montant de quelques prestations peut diminuer (retraite complémentaire, prestations de solidarité, revenus issus d’un cumul emploi-retraite, et pension de réversion).

Il arrive même parfois que ces composants de la pension de retraite soient supprimés sur la base des conditions de ressources.

L’actualisation du taux de prélèvement à la source est également une des raisons possibles de la chute du montant de la retraite complémentaire.

D’autre part, l’entrée en application du nouveau taux de CSG a pu impacter le niveau de pension pour 2021 et entraîner une réduction temporaire des sommes versées aux retraités.

Un manque à gagner de 2,40 euros par mois

Avec la sous-indexation des pensions par rapport à l’inflation, un retraité qui touche une pension complémentaire de 480 euros voit ses revenus amputés de 2,49 euros par mois.

Le manque à gagner peut évidemment varier en fonction du montant des revenus. Toutefois, certains observateurs appréhendent une forte baisse du pouvoir d’achat des retraités dans les prochaines décennies.

En tout cas, l’AGIRC-ARRCO invite les retraités à entrer en contact avec ses experts en cas de doute ou s’ils rencontrent des problèmes pour le paiement de leurs pensions complémentaires.

Assurance vie Garance : Un taux à 2,75% sans risque en 2021

Le vendredi 21 janvier 2022

Écrit par Ludovic Herschlikovitz

Après une rémunération record en 2020, La mutuelle Garance continue de servir le meilleur taux du marché sur le fonds en euros (taux sans risque 100% sécurisé) avec un taux d’intérêt de 2,75% à ses adhérents pour l’année 2021. Cette performance, identique à celle de 2020, s’explique principalement par la diversification du fonds euros sur des actifs risqués, et rémunérateurs.

Une performance à 2,75% sans risque

La mutuelle a communiqué, ce mercredi 19 janvier, un taux d’intérêt sur son support à capital garanti de 2,75%. Cette rémunération, nette de frais de gestion mais avant prélèvements sociaux (17,2%) et fiscalité éventuelle, devrait être à la tête de tous les classements des rendements servis par les fonds euros en 2021.

Déjà partenaire de Retraite.com en 2020, les contrats de Garance Mutuelle sont disponibles pour vous preparer une épargne sans risque

Ce qu'en dit la presse

 
« Hors bonus, ce sont des mutuelles qui signent souvent les meilleures performances, à l’image de GARANCE qui a servi 2,75% sans imposer aucun condition de diversification, ce qui est de plus en plus rare »

« Cette assurance vie sert un taux près de 3 fois supérieur à la moyenne du marché »

Quelle est la stratégie de Garance Mutuelle pour proposer 2,75% sur un fonds euros ?

La performance de Garance Mutuelle s'explique grâce à la « structure générale » de son fonds, composé à 72% d’obligations (d’une durée moyenne de 12 ans) et de 28% de diversification dans des actifs plus risqués, mais potentiellement plus rentables.

« Depuis plusieurs années, Garance supplée la faiblesse des taux obligataires en renforçant les actifs de rendement (immobilier, infrastructure). Cette stratégie et la bonne performance des actions ont permis de maintenir un rendement élevé sur le fonds en euros des produits épargne et retraite », explique Florent Combes, directeur risques et investissements de la mutuelle.

Le rendement servi est d'autant plus remarquable que contrairement à beaucoup de contrats sur le marché, son versement n'est pas conditionné à la détention d'unités de comptes. 18 UC sont proposées par ce contrat multisupport : leur investissement reste libre et optionnel.

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Le contrat Obsèques d'AÉSIO mutuelle

Le mardi 11 janvier 2022

Écrit par Ludovic Herschlikovitz

En France, le coût moyen des obsèques s’élève à 3300 euros quel que soit le mode de sépulture choisi (Source : L’écho des séniors 2019). Une facture qui peut fortement augmenter et à laquelle vient s’ajouter d’autres dépenses souvent sous-estimées ou non anticipées. A noter que ce coût moyen des obsèques n’a cessé d’augmenter sur les dernières années.

En souscrivant un contrat obsèques, vous permettez à vos proches d’être accompagnés dans cette épreuve difficile, de trouver un soutien dans des démarches administratives et financières souvent complexes. Cela vous permettra également de vous assurer que vos volontés soient respectées.

L’OFFRE AÉSIO PRÉVOYANCE OBSÈQUES

Avec AÉSIO Prévoyance Obsèques, financez ou organisez sereinement vos obsèques à l’avance en choisissant la formule qui vous convient, en capital ou en prestations.

Formule en Capital :

Vos obsèques seront financées grâce à un capital forfaitaire dédié versé au(x) bénéficiaire(s) de votre choix. Ce capital permet de financer vos frais d’obsèques à concurrence de leur coût et dans la limite du capital garanti.

Formule en Prestations :

Cette formule vous permet de de personnaliser l’organisation de vos obsèques et de prévoir la prise en charge financière des prestations obsèques proposées au contrat. Vous organisez ainsi vos obsèques selon vos volontés : inhumation ou crémation, modèle de cercueil, déroulement de la cérémonie... Un soulagement pour vous et vos proches.

MAIS CE N’EST PAS TOUT !

En souscrivant à l’offre AÉSIO Prévoyance Obsèques, vous bénéficiez :

• d’une souscription simple jusqu’à 80 ans, sans formalités médicales.

• d’une assistance immédiate pour vous accompagner, vous et vos proches, de la souscription jusqu’aux obsèques et même après : service d’informations téléphoniques, assistance rapatriement, soutien psychologique, garde d’enfants, aide à domicile…

• d’une fiscalité avantageuse : le capital décès versé est exonéré de droits de succession*

• d’une revalorisation de garanties : vos garanties, ainsi que les cotisations, peuvent être revalorisées chaque année pour faire face à l’évolution du coût des obsèques. 

AÉSIO mutuelle vous accompagne au quotidien pour répondre à toutes vos questions et vous conseiller dans votre choix.

Le contrat AÉSIO Prévoyance Obsèques est assuré par AÉSIO mutuelle, mutuelle soumise aux dispositions du livre II du code de la mutualité, immatriculée sous le n° 775 627 391 dont le siège social est 4 rue du Général Foy – 75008 PARIS.

Les garanties d'assistance sont assurées par IMA ASSURANCES : Société anonyme au capital de 7 000 000 € entièrement libéré. Entreprise régie par le Code des assurances. RCS Niort 481 511 632 dont le siège social est 118 avenue de Paris – CS 40000 – 79033 NIORT Cedex 9.

La revalorisation des retraites des conjoints collaborateurs d’agriculteurs entrera en vigueur le 1er janvier 2022

Le lundi 27 décembre 2021

Écrit par Stephane Duvignol

Le montant moyen de la retraite des conjoints collaborateurs d’agriculteurs ayant validé 150 trimestres se chiffre actuellement à 604 euros par mois. Suite au vote du texte proposant la revalorisation de leurs pensions par le Sénat, après son adoption par l’Assemblée nationale en juin dernier, ces retraités pourront bénéficier d’une augmentation moyenne de 100 euros par mois.

Un dispositif qui profiterait surtout aux femmes des exploitants agricoles

Ce dispositif unique de pension majorée de référence pour tous les salariés non agricoles concerne 214 000 retraités touchant des pensions en tant que conjoints collaborateurs d’exploitants agricoles. Selon le rapporteur du texte au Sénat, 67 % de ces pensionnées sont des femmes, et leur nombre s’élève à environ 70 000.

Ceux qui n’ont pas pu valider 150 trimestres ne perçoivent en moyenne que 307 euros. Il s’agit d’une somme dérisoire en référence au coût de la vie actuelle, et aux efforts et aux sacrifices qu’ils ont consentis durant de longues années. En revanche, ceux qui ont obtenu une retraite à taux plein reçoivent en moyenne 604 euros par mois.

La revalorisation votée par les Parlementaires contribuera de ce fait à l'amélioration du quotidien des retraités agricoles actuels et futurs.

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Le recours au statut de conjoints collaborateurs limité à 5 ans

Si le texte qui vient d’être voté vise à assurer une meilleure couverture sociale pour les exploitants agricoles, et à renforcer l’information des assurés sur l’allocation de solidarité aux personnes âgées, il faut noter que celui-ci limite à 5 ans le recours au statut de conjoints collaborateurs.

Le secrétaire d’État auprès de la ministre du Travail, de l’Emploi et de l’Insertion, chargé des retraites et de la santé au travail, Laurent Pietraszweski, s’est réjoui de l’adoption de ce projet de loi et promet d’accélérer le déploiement de la réforme. Il a aussi tenu à préciser que la revalorisation des pensions de retraite agricole les plus faibles s’applique aux pensions dues à compter du 1er janvier 2022 et celles ayant pris effet avant cette date. D’ailleurs, la loi a été promulguée le 18 décembre dernier.

Réforme des retraites, les Français inquiets

Le mardi 22 février 2022

Écrit par Stephane Duvignol

Avec le papy-boom et les problèmes économiques que le pays connaît actuellement, le système de retraite tel qu’on le connaît bas de l’aile et nécessite une réforme. Les Français le savent bien. Cependant, ils restent divisés quant aux solutions pour y remédier.

Ainsi, si près de trois quarts d’entre eux sont favorables à une réforme des retraites, ils sont plus de la moitié (60 %) à désapprouver la réforme telle qu’elle est proposée pour le moment.

Quelles solutions reste-t-il alors ?

 Des dissensions au sujet des solutions envisageables

Le recul de l’âge de départ à la retraite tant prôné par le gouvernement est évidemment rejeté par une bonne partie de la population (60 %). À la place, près de la moitié des Français suggèrent l’augmentation des cotisations ou le recours aux fonds de pension.

Si l’on se focalise sur les Français encore en activité, les avis sont divisés. Alors que la moitié des actifs seraient favorables à une augmentation des cotisations, un peu moins de la moitié d’entre eux (47 %) seraient prêts à envisager la souscription à un fonds de pension.

Les seules solutions sur lesquelles la population aurait tendance à se rejoindre restent la fin des régimes spéciaux. 69 % des Français plébisciteraient cette mesure et près de 3/4 de la population seraient prêts à accepter un rapprochement entre les régimes privés et le régime public.

 Le PER comme solution de refuge

En attendant, face à l’incertitude quant à l’avenir de leur retraite, les Français sont de plus en plus nombreux à souscrire un Plan d’Épargne Retraite.

Ce nouveau produit d’épargne qui a été introduit par la loi Pacte en 2019 dans le but de simplifier les systèmes précédents présente de nombreux avantages, notamment en matière de fiscalité et d’options de sortie.

En effet, contrairement aux solutions d’épargne précédentes, le PER permet de choisir une sortie en capital ou une sortie en rente viagère.

De plus, non seulement les versements sur le Plan d’Épargne Retraite peuvent être déductibles de la base imposable, mais surtout les capitaux sont totalement exonérés de prélèvements sociaux lors d’un dénouement du contrat pour décès.

Les SCPI toujours en progression en 2021

Le mardi 22 février 2022

Écrit par Stephane Duvignol

Le marché des SCPI a continué à bien se porter en 2021 malgré la crise sanitaire et ses conséquences sur l’économie. Leur rendement moyen qui était déjà de 4,18 % en 2020 est passé à 4,31 % en 2021. Ce qui confirme l’engouement des épargnants français pour ce placement immobilier.

 Des disparités selon les secteurs d’activité

Si les SCPI diversifiées sont toujours les plus rentables avec un taux de distribution sur valeur de marché (TDVM) moyen de 4,68 %, les professionnels notent une légère progression des SCPI de bureaux avec un rendement de 4,19 % en 2021, contre 4 % en 2020 malgré la crise sanitaire. Bien qu’en dessous de la moyenne, ils restent donc relativement intéressants.

La surprise vient surtout des SCPI de commerces qui avaient été lourdement impactées par la crise en 2020. Grâce aux mesures d’allègement des restrictions sanitaires en 2021, elles ont pu atteindre un taux de rendement moyen de 4,38 % la même année, soit une très belle progression par rapport à 2020, année pour laquelle le taux de rendement moyen était de 4 %.

Pour les SCPI spécialisées, les différences sont considérables avec des rendements moyens qui sont passés de 2,84 % à 6 % selon les secteurs d’activité.

Ce sont les SCPI spécialisées dans le résidentiel et la logistique qui ont tiré leur épingle du jeu avec un TDVM moyen de 6 %. Les SCPI spécialisées dans la santé s’en sortent également très bien avec un TDVM moyen de 5 %.

Le TDVM moyen le plus bas est évidemment celui réalisé par les SCPI spécialisées dans l’hôtellerie qui ont encore subi de plein fouet les conséquences des mesures sanitaires résultant de la crise sanitaire.

 Un nouvel engouement des épargnants pour les SCPI

Si la collecte 2021 reste bien inférieure à celle de 2019 avec respectivement 6,9 milliards d’euros contre 7,9 milliards d’euros, elle est repartie à la hausse avec une progression de +17 % par rapport à 2020.

La raison de cet engouement est simple. Face aux actifs peu rémunérateurs et à l’instabilité de la finance, les SCPI représentent un placement refuge.

Les 3 meilleurs SCPI sélectionnées par Retraite.com

Distributeur	Support	Minimum à l'ouverture	TDVM  2022	En savoir +	Demande de documentation
	Patrimoine diversifié dans 13 pays de la zone Euro	Corum Origin 1090 €	6,88%	voir l'offre
	Logistique	Activimo 610€	5,50%	voir l'offre
	Immobilier France	Primopierre 208 €	4,21%	voir l'offre

ING quitte la France : Quelles alternatives si vous êtes Client ?

Le mardi 22 février 2022

Écrit par Stephane Duvignol

Si vous êtes client d’ING, vous n’êtes pas sans savoir que votre banque va quitter le marché français après 20 ans de bons et loyaux services. Vous vous demandez peut-être quelle banque en ligne choisir en remplacement.

Après analyse des différentes offres, nous préconisons de rester dans une banque en ligne. Notre avis penche sur Fortuneo qui possède une gamme complète à des tarifs parmi les moins chers du marché sans condition de revenus.

Fortuneo : La banque la moins chère du marché ex-aequo avec Boursorama

Souhaitant s’adresser à toutes les classes d’âge et à tous les profils, Fortuneo a cherché à faire payer le juste prix à tout le monde. Pour cela, elle propose trois profils aux tarifs les plus bas du marché et une carte bancaire MasterCard gratuite et sans condition de revenus.

Comparatif Fortuneo vs ING :

• le profil « classique » ne coûte que 2,78 €/an alors que le profil « classique » d’ING est facturé à 10 €/an ;
• quant aux profils « premium » et « jeune de moins de 25 ans », ils sont exemptés de frais chez Fortuneo. Du côté d’ING, des frais annuels de 24,98 € s’appliquent pour le profil « premium » et de 17,50 € pour le profil jeune.

Une gamme complète de cartes bancaires

Outre Fosfo, sa MasterCard gratuite sans conditions de revenus, Fortuneo propose :

• une Gold MasterCard également gratuite même si elle est sous conditions de revenus avec une offre de bienvenue de 80 € qui fonctionne sur le réseau de paiement français CB ;
• une MasterCard World Elite avec des plafonds de paiement élevés et un service de conciergerie ;
• un service de cartes virtuelles qui permet de sécuriser les paiements en ligne.

Et, cadeau non négligeable, les paiements et retraits sont sans frais en France et à l’étranger avec les trois cartes Fortuneo.

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Une des meilleures assurances vie en ligne

Sans frais d’adhésion, l’assurance vie Fortuneo vie propose des versements en gestion simple et en mandat parmi les plus compétitifs avec des tarifs concurrentiels et des rendements performants. La performance du contrat d'assurance vie Suravenir Opportunité à été de 1,80% en 2021 avec des frais de versements gratuits. Parallèlement, Fortuneo propose toute la gamme de placements qu’une banque peut offrir avec des frais de courtage et des tarifs parmi les plus bas.

Des crédits à « taux canons »

Enfin, Fortuneo propose des crédits immobiliers à taux intéressants et parmi les meilleurs crédits à la consommation grâce à son partenariat avec Younited Crédit, la première plateforme de crédit française.

À quelle date sont versées les pensions de retraite ?

Le mardi 22 février 2022

Écrit par Stephane Duvignol

En matière de versement des pensions de retraite, tout le monde n’est pas logé à la même enseigne. En effet, selon le régime dont le senior dépend, la date à laquelle est versé le paiement va être différente.

Sans pouvoir détailler le calendrier 2022 de versement des 42 organismes français de retraite obligatoire, en voici les grandes lignes.Versement à terme « à échoir » et versement à terme « échu »

En premier lieu, il faut faire la distinction entre :

• les caisses de retraite qui versent les pensions à terme « à échoir », c’est-à-dire en début de chaque mois pour lequel la pension est due comme le fait l’Agirc-Arrco ;
• et celles qui versent les pensions à terme « échu », c’est-à-dire à la fin de la période pour laquelle elles sont dues ou au début du mois suivant à l’instar de l’Assurance retraite.

Versement en début ou en fin de mois

Ainsi, si certaines caisses de retraite versent les pensions en début de mois, d’autres procèdent au paiement en fin de mois.

C’est le cas notamment :

• de la Caisse Nationale des Retraites des Agents des Collectivités Locales (CNRACL) dont dépendent les fonctionnaires territoriaux et les fonctionnaires hospitaliers qui sert ses pensions du 24 au 29 de chaque mois ;
• et du Fonds Spécial des Pensions des Ouvriers des Établissements Industriel de l’État (FSPOIEIE), dont dépendent les ouvriers professionnels, techniciens et chefs d’équipe du ministère de la Défense et de l’Intérieur, de la DGAC, de Naval Group et Nexter qui sert ses pensions du 27 au 29 de chaque mois.

 Le cas des jours non ouvrables

Il faut aussi compter sur les jours non ouvrables qui peuvent décaler les dates de versement. Ainsi, les versements de l’Agirc-Arrco pour 2022 se feront le 1^er jour des mois de février, mars, avril, juin, juillet, août, septembre et décembre, le 2^e jour des mois de mai et novembre et le 3^e jour du mois de janvier.

 Délai d’inscription

Enfin, selon les banques, les délais d’inscription sur le compte sont variables. Ce qui va encore pouvoir décaler le temps de virement de 1 à 3 jours en fonction de l’établissement bancaire.

Livret A, LDD, CEL... nouveaux taux d’intérêt depuis le 1er février

Le jeudi 17 février 2022

Écrit par Stephane Duvignol

Plusieurs dizaines de millions de Français détiennent au moins un livret d’épargne réglementée tels que le Livret A, le LDD, le CEL,  plébiscités pour leur sécurité et leur liquidité. Depuis le 1^er février 2022, les taux d’intérêt applicables à ces différents produits ont augmenté. Cependant, la hausse ne couvre pas l’inflation et la rémunération nette de l’épargne risque donc d’être négative.

Les nouveaux taux d’intérêt des supports d’épargne réglementée

L’arrêté du 27 janvier 2022 publié au Journal officiel du 30 janvier précise les nouveaux taux de rémunération des livrets d’épargne réglementés. Cette révision a été décidée par le gouvernement en raison du passage de l’inflation à 1,6 % en 2021.

Le rendement du livret A, placement le plus populaire en France, et celui du livret développement durable et solidaire (LDDS), passe de 0,5 % à 1 %. La rémunération minimum du Livret Jeune (réservé aux jeunes âgés de 12 à 25 ans) est alignée sur 1 % puisqu’elle ne peut être inférieure au taux du Livret A.

Le livret d’épargne populaire (LEP), destiné aux personnes aux ressources modestes, connait une croissance de son taux d’intérêt à 2,2 % au lieu de 1 %. Étant indexé sur celui du livret A, ce rendement doit être au moins égal à la moyenne de l’indice des prix à la consommation (IPC) hors tabac observé sur les six derniers mois.

Enfin, le taux d’intérêt du Compte épargne logement (CEL) et du Livret d'épargne entreprise (LEE) ressortent à 0,75 %. Il correspond à deux tiers du taux du Livret A arrondi au quart de point le plus proche. Il s’affichait jusqu’au 31 janvier 2022 à 0,25 %. Seul le Plan épargne logement (PEL) ne connait pas de changement, il rapporte toujours 1 %.

Des dispositifs soumis à des règles fiscales avantageuses

Si la rémunération du livret A, du LDDS, du livret jeune et du LEP est très faible malgré le relèvement consenti par le gouvernement au 1^er février, leur fiscalité est attractive. En effet, les intérêts générés par ces dispositifs sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu (IR) et des charges sociales.

Ce n’est pas le cas de ceux des PEL, CEL et LEE, qui sont assujettis à l’IR, soit par le biais d’un prélèvement forfaitaire unique (PFU) au taux de 12,8 %, soit sur option au barème de l’IR. Les épargnants sont également redevables des cotisations sociales obligatoires au taux de 17,2 %. Une exonération d’impôt est cependant prévue pour les intérêts des CEL et PEL souscrits avant 2018 et des LEE ouverts au plus tard le 31 décembre 2013, exception faite des PEL ayant plus de 12 ans d’existence. En revanche, les prélèvements sociaux restent dus.

En dépit de cette fiscalité attractive et des récentes revalorisations, aucun gain de pouvoir d’achat n’est à espérer pour les épargnants. La forte augmentation prévue des prix à la consommation (2 % pour l’exercice 2022) devrait annuler totalement l’effet positif de l’amélioration des rémunérations des produits réglementés. 

L’avis du COR concernant le report de l’âge de départ à la retraite en France

Le jeudi 17 février 2022

Écrit par Stephane Duvignol

Le 27 janvier dernier, le Conseil d’orientation des retraites (COR) s’est réuni sur le thème de l’âge de départ à la retraite. Parmi les points abordés figurent la question du financement, les impacts des différentes hypothèses proposées par l’Exécutif, ainsi que l’option des Français.

Vers un recul inévitable de l’âge légal de départ à la retraite en France

Pour l’heure, l’âge minimal de départ à la retraite en France est fixé à 62 ans, quand il se situe entre 60 et 67 ans pour de nombreux pays européens, mais aussi le Canada, les États-Unis et le Japon. Cependant, l’Hexagone envisage de repousser ce seuil, afin de se rapprocher de la moyenne des autres grandes économies. Deux facteurs pèsent en effet sur cette décision : l’entrée tardive des jeunes générations dans la vie active et la dégradation progressive du pouvoir d’achat des retraités qui les incite à rester en activité plus longtemps.

En termes de durée moyenne de retraite aussi, un allongement est attendu dans tous les pays concernés par les études du COR d’ici à 2070, en raison de l’augmentation de la longévité des populations. Actuellement, l’Hexagone arrive en tête avec 23,5 ans et 27,1 ans respectivement pour les hommes et pour les femmes.

Les préférences des Français pour maintenir le système de retraite existant

Les actifs et les retraités ont été invités à choisir parmi trois solutions celles qu’ils préfèrent afin de conserver le système de retraite par répartition actuellement utilisé en France. 25 % d’entre eux se sont prononcés en faveur d’une extension de la durée de cotisation. Une proportion presque identique (24 %) recommande une révision à la hausse des cotisations versées par les salariés. Enfin, 22 % des répondants préconisent un report de l’âge de la retraite ou d’autres mesures.

En parallèle, selon le baromètre d’opinion de la Drees, près de 80 % des Français se disent pour le maintien, voire l’abaissement de la limite à 62 ans en vigueur. Néanmoins, s’ils doivent trancher entre le recul à 64 ans de l’âge légal d’ouverture des droits et l’augmentation de la durée de cotisation pour une question de financement, 29 % des sondés privilégient la première option, tandis que 20 % opteraient pour la deuxième proposition afin d’accéder à une retraite à taux plein.

Un alourdissement des dépenses en prestations sociales

En 2010, l’âge de départ à la retraite avait déjà été repoussé. Cette réforme a permis aux seniors d’avoir une carrière plus longue, mais a également entraîné un accroissement du taux de chômage, en particulier pour les travailleurs souffrant d’incapacités au-delà de 50 ans.

Une note transmise au COR le 3 janvier chiffre le coût du relèvement de deux ans de l’âge d’ouverture des droits à la retraite à 64 ans. En 2019, les dépenses en prestations sociales (excluant les pensions et allocations chômage) auraient enregistré une hausse de 3,6 milliards d’euros. Cette croissance équivalant à 0,14 point de PIB serait attribuée principalement aux indemnités journalières de Sécurité sociale, aux pensions d’invalidité, et aux minima sociaux versés plus longtemps. Cet effet viendrait minorer le gain de 0,6 point du PIB prévu avec un recul des dépenses du système de retraite et de passage de l’âge de départ à 64 ans.

PER : Attention aux frais de versement élevés

Le jeudi 17 février 2022

Écrit par Stephane Duvignol

Les épargnants ayant souscrit un PER et qui ont choisi de miser sur le fonds en euros subissent des pertes en raison des frais de versement prélevés par certains assureurs. En effet, il n’est pas rare de trouver des contrats attachés à des frais de versement de 5 %, même si la moyenne s’établit à 2,73 % selon l'étude de Retraite.com en septembre 2021 établi sur 70 contrats PER

Une performance négative pour plus de 71 % des contrats sur fonds en euros

Selon une récente étude réalisée par Retraite.com pour le journal Capital, « plus de 71 % des contrats PER sur fonds euros affichent une performance négative allant de -1,80 % à -4,20 % ». Ceci est dû aux frais prélevés par les assureurs à chaque versement.

Il est néanmoins possible de trouver des offres qui n’intègrent pas de frais d’entrée, comme c’est le cas des PER en ligne et certains contrats proposés par des assureurs traditionnels. Le rendement peut alors aller de 1 % à 1,70 %. Parmi les meilleurs contrats en ligne, on retrouve :

• le PER Objectif retraite by Epargnissimo avec une performance de +1,70 %,
• Evolution PER +1,66 %,
• Linxea Spirit PER et Meilleurtaux liberté PER, dont le rendement s’élève à 1,60 %.

Le PER proposé par Ampli Mutuelle, et ceux de la MIF et de la Carac affichent également une performance similaire à celle des PER en ligne.

Les 4 meilleurs PER sélectionnés par Retraite.com

Assureur	Performance 2023 du Fonds Euros	Frais de versement	Promo à l’ouverture maximum	En savoir +	Demande de documentation
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La performance du PER dépend en grande partie de l’allocation en unités de compte

Notre étude s’est basée uniquement sur le rendement du fonds euros net de frais de versement, car nous ne disposions pas encore des données sur les différents profils de risque (prudent, équilibré, et dynamique) sur une année pleine. En effet, la majorité des contrats PER n’ont été mis en place qu'au cours de l’année 2020 ou de l’année dernière.

En tout cas, il faut dire que la performance du PER dépend en grande partie de l’allocation en unités de compte. D’ailleurs, certains contrats ne peuvent pas être investis en totalité sur fond en euros, ce qui contraint l’épargnant à se positionner sur d’autres unités de compte (actions, ETF, actifs immobiliers, obligations, etc.).

Avec les performances remarquables des marchés financiers ces derniers temps, certains contrats multisupports pourraient offrir de meilleurs rendements.

Prime inflation de 100€ pour les retraités

Le mercredi 9 février 2022

Écrit par Ludovic Herschlikovitz

La majorité des français ont déjà déjà touché la somme de 100€ en fin d’année 2021, d’autres tels que les indépendants et auto-entrepreneurs en janvier. Les retraités seront les derniers servis mais recevront leur prime inflation de 100€ en février.

Rappel sur la prime inflation 

Le gouvernement a décidé fin 2021 de donner un petit coup de pouce aux Français pour pallier la hausse du coût de la vie, notamment les hausses liées à l'énergie, l'alimentation ou l'essence. Quelques  38 millions de Français sont éligibles à cette prime inflation de 100€ versée par l'État. Dans ce cadre, le ministre de l’Économie a prévu un calendrier de versement bien précis. Alors, il faut attendre son tour ! Par exemple, les salariés, les étudiants et aussi les chômeurs ont déjà reçu la prime inflation.

Quelles sont les conditions pour percevoir la prime infiation ?

Pour la recevoir, les bénéficiaires doivent impérativement résider en France et percevoir moins de  2 000 € à la date d'octobre 2021.

Quelques précisions pour les retraités

• Pour les retraités, le montant de 2000€ maximum à percevoir prend en compte tous les versements perçus : base et complémentaire, retraite personnelle et de réversion. La prime leur sera versée en février 2022 par l’Assurance retraite
• Pour les Français qui occupent une activité en cumul emploi-retraite ou qui se trouvent dans le système d’une retraite progressive cette prime inflation sera versée par  leur employeur.
• Enfin, les individus qui touchent l’allocation de solidarité aux personnes âgées (ASPA) et qui sont dans le cadre d’une préretraite amiante vont aussi percevoir cette prime inflation de 100 euros.

La prime inflation sera t-elle à déclarer aux impôts ?

Cette prime n’est pas imposable et ne sera pas à déclarer.

Retraite paisible sur une île : les plus belles destinations

Le mercredi 2 février 2022

Écrit par Stephane Duvignol

Vous rêvez de vivre une retraite paisible sur une île, dans un décor enchanteur, exotique ou encore rustique. Que vous souhaitiez rester en Europe ou partir loin de l’Hexagone, cette liste des plus belles destinations mondiales pourrait bien vous aider à faire le meilleur choix en fonction de vos envies et contraintes.

Malte, Majorque, Irlande dans le top 5

Si vous ne voulez pas quitter le territoire européen, vous pouvez choisir entre 3 îles réputées pour le confort de vie qu’elles proposent : Malte, Majorque et Irlande.

Outre le confort de vie, Malte et Majorque (à la 1^re et à la 2^e place du classement) doivent notamment leur renommée à la douceur du climat, tandis que l’Irlande (à la 5^e place) est reconnue pour son patrimoine historique.

L’île de Penang en Malaysie (3^e place) ainsi que celle d’Ambergris Caye à Belize (4^e place) figurent également dans ce top 5 et assurent un dépaysement total pour les séniors ayant le goût de l’exotisme.

Roatan, Isla Mujeres, Isla Colon, Bali

La liste des meilleures îles où passer sa retraite comprend également l’île de Roatan à Honduras et l’Isla Mujeres au Mexique (respectivement à la 6^e et 7^e place). Viennent ensuite l’Isla Colon à Panama, et l’île de Bali en Indonésie. L’île de Koh Samui à Thaïlande ferme la marche dans la liste du top 10.

Las Terrenas, Cozumel, Phu Quoc

Si partir au loin et découvrir des cultures très différentes de celles de l’Europe vous tente, quelques îles se positionnent comme des destinations de qualité. Il s’agit de Las Terrenas dans la République dominicaine, et de Cozumel au Mexique (respectivement à la 11^e et 13^e place). Vous pourriez aussi passer une retraite paisible à Caye Caulker à Belize (14^e place) ou à Phu Quoc au Vietnam (15^e place).

D’autre part, la Crète figure également dans ce classement mondial des îles où il fait bon vivre pour les retraités, et occupe la 12^e place.

Les seuils d’exonération applicables aux retraites pour 2022

Le mercredi 2 février 2022

Écrit par Stephane Duvignol

Pour l’année 2022 :

• Pour une part fiscale :  l’exonération totale s’applique aux pensions de retraite dont le montant ne dépasse pas les 11 431 euros. Le taux normal est retenu pour les retraites au-dessus de 23 193 euros. Ainsi jusqu’à 14 944 euros, les retraités peuvent bénéficier du taux réduit, et au-delà de ceci, c’est le taux médian qui est retenu jusqu’à 23 193 euros.
• Pour 1,5 part fiscale, le seuil d’exonération est limité à 14  483 euros. Au-dessus de ce montant et jusqu’à 18 934 euros, le retraité bénéficie du taux réduit. Le taux médian s’applique en revanche jusqu’à 29 384 euros. Lorsque le montant brut de la pension est supérieur à 29 384 euros, la CSG est prélevée au taux normal
• Pour 2 parts fiscales, le taux zéro s’applique jusqu’à 17 535 euros, le taux réduit jusqu’à 22 924 euros, et le taux médian, jusqu’à 35 575 euros. Au-delà de 35 575 euros, le retraité est soumis au taux normal.

À noter que ces plafonds d’exonération concernent uniquement les retraités en France métropolitaine. Pour certains départements et territoires d’outre-mer (Réunion, Martinique, Guadeloupe, Guyane), des seuils spécifiques sont prévus.

Les taux de prélèvement prévus pour la CGS et la CRDS

Pour la CGS, le taux de prélèvement normal est de 8,3 % . Le taux médian est à 6,6 %, et le taux réduit à 3,8 %. Les retraités soumis au taux normal et au taux médian sont également redevables de la CASA, dont le taux est fixé à 0,3 %.

Pour la CRDS, le taux demeure à 0,50 % pour tous les redevables, à l’exception de ceux qui bénéficient d’une exonération totale.

Les changements qui concernent les retraités en 2022

Le mercredi 2 février 2022

Écrit par Stephane Duvignol

L’année 2022 apporte quelques changements pour la retraite. Parmi ceux-ci se trouvent la revalorisation des retraites complémentaires, l’augmentation de l’ASPA et de l’allocation veuvage, ou encore la hausse de 1,1 % des retraites de base pour les salariés, fonctionnaires et indépendants.

Afin de vous aider à y voir plus clair, voici la liste de ces changements :

1- Hausse de 1,1 % des retraites de base

Les retraites de base des salariés, les fonctionnaires et les indépendants feront l’objet d’une hausse de 1,1 % à la fin du mois de janvier ou du mois de février. Il faut préciser que cette revalorisation est inférieure à l’inflation, laquelle avoisine le 1,4 % en 2021.

2- Revalorisation des retraites complémentaires

La revalorisation des retraites complémentaires des indépendants et des agents de la fonction publique est prévue s’appliquer à partir de ce mois de janvier.

Ainsi, les indépendants (artisans, commerçants…) bénéficieront d’une hausse de 1,1 % de leurs retraites.  Il en est de même pour les agents non-titulaires de la fonction publique alors que les titulaires auront droit à une augmentation de 1,9 % cette année.

Quant aux avocats, la hausse de leurs retraites complémentaires se limite à 1 %.

3- Augmentation de l’ASPA et de l’allocation veuvage

Les montants de l’ASPA (Allocation de solidarité aux personnes âgées) ont également été revus à la hausse. Ainsi, pour une personne seule, celui-ci est fixé à 916,78 euros par mois, et pour un couple, 1423,31 euros (soit une augmentation de 1,1 %).

En ce qui concerne l’allocation veuvage, le montant maximal est également revalorisé à 632,17 euros. D’autre part, seules les veuves, dont les revenus ne dépassent pas les 2370,64 euros par trimestre peuvent y prétendre.

4- Indemnité d’inflation de 100 euros pour certains retraités

Face à la flambée des prix d’énergie, l’État a décidé de verser une indemnité d’inflation de 100 euros pour les retraités qui ont perçu des prélèvements sociaux inférieurs à 2000 euros nets en octobre 2021.

5- Nouveau plafond de ressources pour la pension de réversion pour les salariés, indépendants et les professions libérales

Pour 2022, le plafond de ressources pour la pension de réversion pour ces catégories de travailleurs est fixé à 21 985,60 euros pour une personne seule, et à 35 176,96 euros pour un couple. Ce nouveau plafond ne s’applique pas aux avocats ni à la réversion des retraites complémentaires Agirc-Arrco. Les fonctionnaires ne sont pas non plus concernés.

6- Hausse du montant des revenus requis pour valider un trimestre au titre de la retraite de base des salariés du privé

Pour 2022, les salariés du privé doivent toucher au moins 1585,50 euros bruts pour pouvoir valider un trimestre (soit 6342 euros pour valider 4 trimestres).

7- Des trimestres gratuits pour les indépendants les plus touchés par la crise sanitaire

Les indépendants qui ont travaillé dans les secteurs les plus touchés par la crise sanitaire et qui partent à la retraite cette année auront droit à des trimestres gratuits. Ceci concerne en particulier les professionnels de la restauration, de l’hôtellerie, du tourisme, etc., qui n’ont pas pu valider des trimestres durant les deux précédentes années (2020 et 2021).

8- Revalorisation de la retraite minimale des conjoints collaborateurs d’exploitants agricoles

Les conjoints collaborateurs d’exploitants agricoles pourront désormais bénéficier d’une retraite minimale de 713,11 euros par mois (taux plein).

9- Retraite progressive accessible aux salariés en forfait jours

Depuis le 1^er janvier 2022, la retraite progressive est accessible aux salariés en forfait jours et aux mandataires sociaux. Un décret devra fixer les conditions à respecter par ces catégories de travailleurs pour pouvoir bénéficier de ce dispositif.

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Le nouveau projet de réforme des retraites du candidat Macron

Le vendredi 8 avril 2022

Écrit par Stephane Duvignol

La réforme du système de retraites souhaitée par Emmanuel Macron avec la mise en place d’un régime universel n’a pas abouti en raison de la crise sanitaire et des réticences des Français. En conséquence, comme tous les autres candidats à la présidentielle, il a présenté ses pistes pour faire évoluer les retraites dans l’éventualité d’un deuxième mandat. La Fondation pour la recherche sur les administrations et les politiques publiques (IFRAP) a analysé ces propositions au regard de l’une des principales faiblesses du système actuel : le traitement favorable réservé aux fonctionnaires.

Les inégalités du système actuel en faveur des fonctionnaires

Certains pays européens, comme l’Allemagne, la Belgique et l’Espagne, ont adopté comme la France un système de retraite composé de plusieurs régimes. Cependant, chacun applique ses propres règles sur les volets essentiels : taux de cotisations, âge légal de départ à la retraite, modalités de calcul de la pension.

La France se démarque avec son système de retraites qui distingue totalement les fonctionnaires du reste de la population active et leur applique des règles spécifiques en termes de cotisation et de détermination de l’assiette de calcul de la pension.

De plus, alors que dans la plupart des pays observés, l’on observe une tendance à l’alignement des règles sur celles du régime général du secteur privé, le mouvement reste très lent dans l’Hexagone. Un chapitre du rapport annuel sur les pensions de l’État, document annexé au projet de loi de finances, révèle que seules les réformes de 2003 et 2010 ont amorcé un rapprochement entre public et privé :

Réforme de 2003

• les durées minimales de cotisation pour prétendre à une retraite à taux plein après 60 ans ;
• la revalorisation des pensions les plus faibles ;
• le système de décote/surcote.

Réforme de 2010

• le taux des cotisations dues par les salariés,
• la fermeture du dispositif autorisant le départ anticipé à la retraite des fonctionnaires ; parents de 3 enfants (sous conditions) ;
• la réforme du minimum garanti.

Néanmoins, les disparités restent marquées entre les régimes applicables aux employés du secteur privé et de la fonction publique sur d’autres points :

• Le taux des cotisations payables par les employeurs : indispensable à l’auto-équilibre du régime, il n’était pas concerné par la réforme de 2010. En outre, le taux de cotisation salariale a été relevé à la suite de l’application du dernier accord Agirc-Arrco pour le privé exclusivement. En conséquence, il est de 0,21 pt supérieur à celui de la fonction publique.
• La prise en compte de la pénibilité : individuelle pour les salariés du privé, elle se fait sous la forme de classement en catégories actives pour les fonctionnaires. 
• Les restrictions d’âge.
• Les modalités de calcul.
• Les bonifications sous forme de trimestres supplémentaires au titre des services accomplis ou liées à la situation de famille (enfants, service militaire, services hors de l’Europe, enseignement technique pour les professeurs titularisés avant le 1^er janvier 2011).
• Le minimum garanti.
• Les majorations accordées aux parents de 3 enfants ou plus.
• La pension de réversion.

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Les principaux axes de la future réforme des retraites du candidat Macron

Selon l’actuel locataire de l’Élysée, différentes mesures doivent être mises en œuvre dès cette année afin d’assurer le financement des pensions des retraités et préserver la solidarité entre les générations. La prochaine réforme tournera ainsi autour de cinq axes :

• l’allongement de la durée de travail avec le report de l’âge légal de départ à la retraite ;
• la suppression des régimes spéciaux afin de se diriger vers un système « plus juste » ;
• l’harmonisation des règles régissant le public et le privé, l’objectif étant de garantir une pension minimale de 1 000 euros à tout actif ayant accompli une carrière complète ;
• la flexibilité : possibilité de départ progressif en retraite, accélération de l’acquisition des droits, incitation à la poursuite d’une activité professionnelle au-delà de l’âge légal.

Ainsi, le candidat Macron renonce au système universel annoncé au cours de sa campagne de 2017 reposant sur une règle simple : chaque euro cotisé donne des droits identiques, indépendamment du statut du cotisant. Avec la prochaine réforme, 3 régimes cohabiteraient pour les trois statuts suivants :

• les salariés du privé ;
• les agents de la fonction publique ;
• les indépendants.

Quelques questions restent néanmoins à clarifier :

• l’existence de deux niveaux pour le régime des fonctionnaires : par annuités pour la sécurité sociale et par points pour les complémentaires ;
• le maintien de la structure actuelle pour les salariés du privé, une option qui éviterait la disparition des organismes de gestion existants, mais augmenterait les coûts de gestion et la complexité.

Les problématiques soulevées par les changements envisagés sur les retraites des fonctionnaires

À l’heure actuelle, les nouvelles recrues des entreprises publiques (EDF-GDF, France Télécom, La Poste, SNCF) affiliées aux régimes spéciaux sont soumises aux mêmes règles que les salariés du privé. Ainsi, pour l’IFRAP, compte tenu du nombre limité de nouvelles entrées, l’impact d’une telle réforme serait moindre. Pour réaliser des économies substantielles, il faudrait qu’elle concerne tous les agents de la fonction publique. Selon les estimations des experts, elles s’élèveraient à 250 millions d’euros pour la seule publique d’État.

Le think tank rappelle également la nécessité de se pencher sur le cas des contractuels, auxquels la loi pour l’avenir et la transformation de la fonction publique souhaite accorder une plus grande place. En effet, ils dépendent de la Caisse nationale d’assurance vieillesse (CNAV) pour leur retraite de base et à l’IRCANTEC (l’Institution de retraite complémentaire des agents non titulaires de l’État et des collectivités publiques) au lieu de l’AGIRC-ARRCO pour leur retraite complémentaire. Or, l’IRCANTEC est un régime complémentaire basé sur un système à point dédié aux non-titulaires de la fonction publique. Il est indispensable de définir le régime dont ils relèveront.

Les analystes critiquent également l’application des futures réformes aux nouveaux fonctionnaires uniquement, au motif que les économies sur les dépenses de retraite ne seront possibles que dans de nombreuses années. Or, le besoin de financement supplémentaire devrait atteindre 1 à 2 milliards d’euros si le montant minimum de la pension est fixé à 1 000 euros. Repousser l’âge légal deviendra incontournable pour compenser la baisse de ressources engendrée par le déclin démographique, mais sans possibilité de couvrir les dépenses additionnelles.

Les faiblesses générales de la proposition de réforme du candidat Macron

Pour les experts de l’IFRAP, la proposition du candidat Macron aurait l’avantage de simplifier les règles en vigueur.

Cependant, ils soulèvent les limites d’une organisation à trois piliers et de la suppression des régimes spéciaux.

• D’une part, de nombreux Français sont amenés, au cours de leur carrière, à travailler dans la fonction publique et dans le secteur privé. Pour les salariés du privé, il est difficile de comprendre le mode de calcul de leur future retraite, en partie sur un système à point et en partie en annuités.
• D’autre part, la gouvernance du système de retraites reste problématique. Le Conseil d’orientation des retraites (COR) rappelle régulièrement que la complexité du pilotage des retraites réside dans les différences de leviers utilisés :
• les taux de primes pour le public,
• le rapport entre l’indexation des pensions sur des indices financiers et l’augmentation des recettes indexée sur les salaires pour le privé.

En conclusion

Pour les analystes de la Fondation, il serait erroné de croire qu’une organisation en trois piliers est à même de répondre à tous les enjeux et faiblesses du système de retraite actuel. Les experts recommandent de prioriser les mesures d’économies et de convergence.

Élections présidentielles : comment améliorer le système de santé

Le vendredi 8 avril 2022

Écrit par Stephane Duvignol

En pleine campagne présidentielle, les différents candidats rivalisent d’idées pour séduire les électeurs et se mettent à faire différentes promesses. Récemment, ils ont fait part de leurs intentions concernant le domaine de la santé. Ils se rejoignent sur un même constat : il faut étoffer l’effectif des personnels soignants.

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Des recrutements en masse

Les 12 candidats qui convoitent la fonction suprême sont au moins d’accord sur deux points en ce qui concerne le domaine de la santé :

• les établissements manquent de personnel ;
• les déserts médicaux restent un problème à résoudre d’urgence.

Pour le président sortant Emmanuel Macron, une attention particulière est portée aux personnes âgées, avec entre autres, le lancement du dispositif MaPrimAdapt.

Cette prime vise à financer les travaux nécessaires pour adapter les logements aux occupants d’un âge avancé. L’actuel pensionnaire de l’Élysée parle d’un recrutement de 50 000 infirmiers et aides-soignants.

Son adversaire issu du parti LFI, Jean-Luc Mélenchon, se montre beaucoup plus ambitieux et parle de la création de 210 000 nouveaux postes, rien qu’en Ehpad. Pour lutter contre les déserts médicaux, il préconise la création d’un réseau de centres de santé publique.

Valérie Pécresse, de son côté, reste plus mesurée en termes de recrutement et ne souhaite voir que 25 000 nouvelles têtes dans les centres de soins sur le prochain quinquennat.

Quant à Éric Zemmour (Reconquête), il pense que le plus urgent reste l’élargissement du numerus clausus et qu’en termes de recrutement, l’embauche de 1 000 nouveaux médecins devrait suffire dans un premier temps.

La position du polémiste n’est pas vraiment partagée par Jean Lassalle puisque ce dernier évoque l’enrôlement d’au moins 100 000 infirmiers et aides-soignants durant son mandat s’il venait à être élu.

L’aide active à mourir divise

Outre les problèmes de manque d’effectif et de déserts médicaux, certains prétendants se sont exprimés sur le sujet de l’accompagnement en fin de vie ainsi que de l’aide active à mourir.

Concernant ce dernier point, Anne Hidalgo en a fait son cheval de bataille alors que Zemmour ou encore Emmanuel Macron y sont toujours farouchement opposés.

D’autres candidats tels que Jean Lassalle (Résistons !), Philippe Poutou (NPA) ou Nathalie Artaud ne se sont pas prononcés sur le sujet, préférant mettre l’accent sur la gratuité des soins ou le remboursement à 100 % des soins et les médicaments.

Retraite.com et Challenges préparent les meilleurs PER 2022

Le jeudi 7 avril 2022

Écrit par Ludovic Herschlikovitz

Retraite.com et Challenges attribueront le 29 septembre 2022 leurs « Labels des meilleurs PER ». Les performances 2021 ont validé notre méthode de sélection : pour notre première édition, nous avions vraiment choisi les meilleurs ! Deux ans après son lancement, le Plan d’épargne retraite (PER) est un pari réussi pour le Gouvernement. Alors que le ministre de l’Economie et des Finances, Bruno Lemaire, visait 3 millions de souscripteurs d’ici fin 2022, près de 4,5 millions de Français ont déjà choisi ce produit de préparation de la retraite, y investissant près de 50 milliards d’euros.
Retraite.com et Challenges avaient aidé ces millions de Français à mieux faire leur choix parmi la centaine de PER proposés par les compagnies d’assurances, les banques et les gestionnaires de patrimoine. Dès septembre 2021, ils avaient analysé et comparé plus de 70 contrats afin de récompenser les PER présentant les frais les plus bas, les options les plus intéressantes et les supports les plus performants.

Rappel des meilleurs PER en 2021

12 contrats en ligne, 8 contrats traditionnels et 2 contrats en points avaient obtenu le « Label des meilleurs PER » Pour Ludovic HERSCHLIKOVITZ, fondateur de Retraite.com, « En comparant plus de 70 contrats, notre étude constitue la principale base de comparaison du marché pour les épargnants. Notre objectif reste de faciliter l’accès et la compréhension des PER dont l’offre sur le marché est riche mais reste opaque tant sur les frais que sur les performances »

Nos contrats PER sélectionnés vraiment meilleurs que les autres

Notre étude 2021 a été, avec 6 mois d’avance, en parfaite adéquation avec les attentes du gouvernement et des Français. « Pour preuve, nos Lauréats ont tous fait mieux que le marché : leurs frais sur les versements sont par exemple deux fois inférieurs à ceux du reste du marché. Et la performance de leur fonds euros est nettement supérieure à celle de la moyenne des contrats » précise Eric Treguier, rédacteur en chef adjoint du magazine Challenges.

Comparaison de nos Lauréats des meilleurs PER par rapport à la moyenne du marché

La prochaine étude, qui sera réalisée cet été et publiée le 29 septembre prochain, permettra de juger, cette fois, de la performance des gestions à horizon (qui ajuste l’allocation des unités de compte en fonction du nombre d’années jusqu’à la retraite), car nous disposerons alors d’une année entière de performance.

L’étude 2022 Challenges-Retraite.com portera aussi un intérêt particulier aux frais. Ces derniers mois, les plaintes de nombreux souscripteurs, qui ont découvert les frais élevés de leur PER en plongeant dans les notices, parfois opaques, des assureurs, ont poussé le ministre de l’Economie et des finances, Bruno Lemaire, à réagir. Il a mis en place, en début d’année, un accord de place qui prévoit la mise à disposition d’un document standard, accessible sur le site des assureurs, détaillant, de manière claire et uniforme, la grille tarifaire du produit. Il va favoriser la concurrence des offres, et assure Bruno Lemaire, « soutiendra ainsi le pouvoir d’achat des épargnants et des retraités ». Tout naturellement, la note finale de notre grille d’évaluation des PER que nous étudierons pour ce classement 2022, intègrera cette importance spécifique des frais.

Rappel des 22 CONTRATS PER lauréats en 2021